每經(jīng)編輯 梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會(huì)發(fā)自深圳、北京    

梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會(huì)發(fā)自深圳、北京

本月央行宣布降息后，華興銀行率先宣布，對(duì)符合一定條件的客戶(hù)，首套房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限可以低至基準(zhǔn)利率的0.7倍，但具體操作細(xì)則當(dāng)時(shí)并未出臺(tái)。

昨日 （6月20日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從華興銀行相關(guān)部門(mén)了解到，該行已經(jīng)有相關(guān)的細(xì)則，其中規(guī)定要獲得7折的最低首套房貸款利率，必須先成為該行客戶(hù)，且個(gè)人金融綜合服務(wù)積分累積到100分。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行首套房貸款的優(yōu)惠基本未低至基準(zhǔn)利率的0.7倍，唯有華興銀行走在前頭，而其7折利率也受到一些業(yè)內(nèi)人士的質(zhì)疑，認(rèn)為會(huì)出現(xiàn)存貸款利率倒掛，銀行是在“賠錢(qián)放貸”。

門(mén)檻：累積100分

降息后，華興銀行曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，要享受7折貸款利率，需要滿(mǎn)足兩個(gè)條件：一是購(gòu)買(mǎi)首套自住普通住房且套型建筑面積90平方米及以下；二是同時(shí)滿(mǎn)足該行個(gè)人金融授信條件和綜合評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。

那么，“滿(mǎn)足該行個(gè)人金融授信條件和綜合評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)”有何具體內(nèi)容？該行對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的回復(fù)是：人民幣貸款遵循風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，逐筆定價(jià)。該行會(huì)根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、個(gè)人資料、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等原則來(lái)綜合考慮，具體的操作細(xì)則還沒(méi)有出臺(tái)。

不過(guò)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日從華興銀行相關(guān)人士處了解到，該行已有關(guān)于上述“綜合評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)”相關(guān)細(xì)則。“我們目前執(zhí)行的利率差別化，首先是滿(mǎn)足我行的存量客戶(hù)，在我行要有一定的金融積分。”該人士表示。

據(jù)該人士介紹，如果目前并非華興銀行客戶(hù)，先要成為該行客戶(hù)，然后使用該行的個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品便可累積積分。“其中涵蓋了我行所有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。具體有借記卡、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、匯出境外匯款、外幣兌換，所有銀行的這種個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品都涵蓋，都可以累積積分。”

“要是您直接在短期內(nèi)可以累積到標(biāo)準(zhǔn)里面的積分，就可以達(dá)到7折優(yōu)惠利率（的標(biāo)準(zhǔn)），這個(gè)積分要達(dá)到100分。”上述人士表示。

對(duì)于存款能否算積分，該行人士回答說(shuō)：“這一塊，沒(méi)有說(shuō)貸款跟存款有直接對(duì)應(yīng)關(guān)系，只是個(gè)人存款和結(jié)算也包括在內(nèi)，可以進(jìn)行累積積分。”

不過(guò)具體怎么累積，上述人士并未有明確回復(fù)。“積分怎么算，最好先把您的個(gè)人資料備齊，柜臺(tái)會(huì)有專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)經(jīng)理為您計(jì)算。”該人士稱(chēng)。

搶占客戶(hù)頻出招

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前華南地區(qū)除了華興銀行以外，幾乎沒(méi)有銀行的首套房貸款利率有7折優(yōu)惠。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者降息后首周在華南地區(qū)的調(diào)查顯示，建行、華夏銀行的首套房貸款利率執(zhí)行8.5折；如貸款超過(guò)70萬(wàn)元，農(nóng)行開(kāi)出了8.8折優(yōu)惠，其余客戶(hù)均為9折；中行則對(duì)所有客戶(hù)執(zhí)行8.8折；廣發(fā)和招商銀行有9折，工商銀行則按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

而在本周，建行廣州一家支行的信貸部門(mén)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，該行首套房貸款利率最低能打7折，但是具體條件需要詢(xún)問(wèn)客服，客服則并未向記者提供相關(guān)信息。

銀率網(wǎng)分析師在近日的報(bào)告中指出，不排除一些新興中小商業(yè)銀行為占一些房貸方面的市場(chǎng)份額，又沒(méi)有歷史包袱，會(huì)給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)7折利率。

廣東華興銀行去年8月經(jīng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部委批準(zhǔn)設(shè)立，注冊(cè)地在汕頭經(jīng)濟(jì)特區(qū)，運(yùn)營(yíng)總部設(shè)在廣州市，注冊(cè)資本為50億元。年報(bào)顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.19億元，其中利息凈收入1.17億元，非利息凈收入260.37萬(wàn)元，利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的97.82%，凈利潤(rùn)為798.48萬(wàn)元。

在拓展客戶(hù)資源上，華興銀行還有其他優(yōu)惠措施。其中，包括其電子銀行業(yè)務(wù)在未來(lái)一年的轉(zhuǎn)賬交易都免費(fèi)；新發(fā)行的借記卡自發(fā)卡日起至少2年內(nèi)，在全球帶銀聯(lián)標(biāo)志ATM機(jī)上查詢(xún)和取款不限筆數(shù)并免手續(xù)費(fèi)。

7折優(yōu)惠受質(zhì)疑

為爭(zhēng)奪更多客戶(hù)資源，華興銀行堅(jiān)持該行的首套房貸款最低能有7折優(yōu)惠。但7折利率對(duì)銀行而言意味著什么呢？

“目前5年期的基準(zhǔn)存款利率是5.1%，7折之后5年期以上的貸款利率是4.76%，也就是說(shuō)銀行利息差為負(fù)數(shù)，銀行在賠錢(qián)放貸。”銀率網(wǎng)上周的一份報(bào)告指出。

銀行業(yè)內(nèi)人士也不看好低利率，“短期會(huì)造成利率倒掛，前期吸收了高成本存款，現(xiàn)在貸款利率下來(lái)以后，存款利差就會(huì)收窄，銀行的收入會(huì)受到影響。”一位不愿具名的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出。

一家股份制銀行總行信貸管理部人士也告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，目前利差收窄對(duì)銀行的影響很大，所以現(xiàn)在銀行是能不打7折就不打。

工商銀行廣州一家支行的信貸部門(mén)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，她對(duì)華興銀行能否真正放出7折優(yōu)惠的貸款表示懷疑。銀率網(wǎng)的報(bào)告也指出，一些銀行會(huì)給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)7折利率，但這種份額會(huì)很少，普通房貸者享受不到。

帶著這些問(wèn)題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者詢(xún)問(wèn)了華興銀行相關(guān)部門(mén)人士，該人士的回應(yīng)是，目前有哪些客戶(hù)和多少客戶(hù)獲得了7折優(yōu)惠，是客戶(hù)隱私，也是該行的商業(yè)秘密。

“（我們）不能對(duì)外宣布有多少客戶(hù)進(jìn)行了申辦，這塊是授信審批部們的事情，沒(méi)有反饋到我們這邊來(lái)。我們目前接受的受理，全部都是已在我行有業(yè)務(wù)來(lái)往，累積到一定標(biāo)準(zhǔn)（積分），我們正在受理當(dāng)中。”上述人士表示。