畢曉哲

日前，長沙市長張劍飛接受采訪，稱“銀行存貸比全世界最高，存款利率是3，貸款利率是6，所以中國的銀行全世界效益最好。老百姓存款并沒有得益，而銀行實(shí)際上是得益的，這是以加重地方財(cái)政負(fù)擔(dān)為代價(jià)的。全國人民都在給銀行打工?！?10月6日瀟湘晨報(bào))

長沙市長在接受采訪時(shí)說出的“全國人民都在給銀行打工”，闡述了兩個(gè)現(xiàn)實(shí)：一是壟斷行業(yè)利潤分配機(jī)制不公的問題。銀行業(yè)作為比較賺錢的壟斷企業(yè)，帶有國有和公共屬性，在創(chuàng)造了巨額利潤之時(shí)，“自己”分配的比例過高，有變相占有和剝奪公共財(cái)富之嫌；二是存款貸款利差過大的問題。長沙市長張劍飛所說的“銀行存貸比全世界最高，存款利率是3，貸款利率是6”符合當(dāng)前國內(nèi)銀行的利差現(xiàn)狀，這也正是為什么說“全國人民都在給銀行打工”的重要依據(jù)。

而從另一個(gè)角度來分析 “全國人民都在給銀行打工”的現(xiàn)實(shí)，揭的不過是國內(nèi)銀行的 “短”。我國四大國有銀行在世界500強(qiáng)中排名靠前。據(jù)財(cái)富中文網(wǎng)7月9日發(fā)布的2012年財(cái)富世界500強(qiáng)排行榜顯示，四大國有銀行全部進(jìn)入財(cái)富世界100強(qiáng)，工商銀行排名從去年的77位上升至54位，建設(shè)銀行從108位上升至77位，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行分別從127位、132位上升至第84位和第93位。

中國銀行業(yè)成為“世界上最賺錢的銀行業(yè)”，上述排行榜單及銀行業(yè)利潤來源的 “大頭”就是“吃利差”。國內(nèi)銀行的凈息差 (貸款利率減去存款利率)普遍在2.5%~3%，是國外銀行的十多倍，這構(gòu)成了銀行的主要收入來源。正是因?yàn)橛腥绱烁叩睦麧?，竟然讓一些銀行行長都感覺“不好意思”。

“全國人民都在給銀行打工”，說明銀行僅靠“利差”就可以輕松賺錢。而“利差過高”的背后，實(shí)質(zhì)是壟斷企業(yè)借助的是政策性優(yōu)勢(shì)，是政策給予的利差保護(hù)和高利潤，暴露的不過是銀行業(yè)創(chuàng)新性經(jīng)營的不足。國外有同樣發(fā)達(dá)的銀行業(yè)，國外銀行的主要利潤來源卻不是“利差”，而是其他新興業(yè)務(wù)和“中間業(yè)務(wù)”。在同樣的市場(chǎng)機(jī)制之下，如果失去相應(yīng)的政策性保護(hù)，“敗退”的一定會(huì)是國內(nèi)銀行業(yè)。這不僅是“全國人民都在給銀行打工”的現(xiàn)實(shí)，也是一個(gè)中國銀行業(yè)“競(jìng)爭(zhēng)力”相對(duì)不足的事實(shí)。

客觀來說，“趨利”當(dāng)然是銀行業(yè)的天性，“哪里有錢好賺就在哪里賺”也符合市場(chǎng)原理，但通過高企的“利差”賺得盆滿缽滿，不算什么真本事。一方面，利差高的現(xiàn)實(shí)導(dǎo)致在高利潤之下，對(duì)民生福祉而言是一種限制和剝奪，在這種 “無差別”的高利差之下，猶如一個(gè)“雁過拔毛”式的賺錢機(jī)制，會(huì)阻礙貨幣與及商品流通，長遠(yuǎn)來看對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)不是什么好事；另一方面，看起來“賺”“全國人民都給自己打工”的錢好賺，卻是一個(gè)不可持續(xù)的賺錢之道。

隨著利率市場(chǎng)化改革的有序推進(jìn)，銀行業(yè)市場(chǎng)的進(jìn)一步放大，當(dāng)全國人民不再為銀行“打工”的時(shí)候，這種“吃利差”的好日子終歸要到頭?，F(xiàn)在看起來賺錢很是輕松的模式，反而會(huì)成為中國銀行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的掣肘和隱憂。