每經(jīng)網(wǎng)10月24日訊 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

“從今年開始，單獨(dú)設(shè)立了總行的零售風(fēng)險(xiǎn)管理部，是完全獨(dú)立的一個(gè)一級部門，下面的政策，審批都是在這里，形成獨(dú)立的一個(gè)條線。”10月24日，廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部副總經(jīng)理陳春文對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

當(dāng)天在廣發(fā)銀行北京分行大樓內(nèi)，她主要介紹了該行針對小微客戶的個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，但顯然現(xiàn)場媒體更多關(guān)心銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理模式變化。

陳春文表示，廣發(fā)銀行于今年1月1日開始起設(shè)立了零售條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，將零售條線的風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立出來，現(xiàn)在這個(gè)新成立的部門正在做部署工作。

國內(nèi)數(shù)家以零售、小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先的銀行，都有將風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立垂直管理的舉措，這種管理方式可以提高信貸審批的技術(shù)水平，減少信貸審批過程中的行政干預(yù)，提高效率。

“我們建立了獨(dú)立的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，有強(qiáng)大的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)分析的能力，內(nèi)部建立了很多的專業(yè)化的模式性數(shù)據(jù)分析。”陳春文表示，不僅在風(fēng)控條線，包括整個(gè)小微業(yè)務(wù)的中后臺(tái)流程都進(jìn)行了再造，形成信貸工廠模式，實(shí)現(xiàn)專人專職。

專人專職還能避免可能出現(xiàn)的捆綁銷售。陳春文表示，小微業(yè)務(wù)的進(jìn)展給銀行帶來了更多與客戶接觸的機(jī)會(huì)，小微和個(gè)人客戶在結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品銷售等方面為零售板塊做出了貢獻(xiàn)，但并非強(qiáng)制性。因?yàn)?ldquo;在考核上面，零售的貸款、資產(chǎn)業(yè)務(wù)跟負(fù)債業(yè)務(wù)分開考核，理財(cái)經(jīng)理和貸款的客戶經(jīng)理也是專職的，考核是完全切割開的。”

陳春文透露，目前廣發(fā)銀行的小微貸款不良率低于全行平均不良率。據(jù)公開資料，廣發(fā)銀行到2011年底不良貸款率為1.34%。

廣發(fā)銀行今年新增的個(gè)人貸款中，經(jīng)營性貸款占比達(dá)55%，消費(fèi)類貸款占比45%。對于個(gè)人經(jīng)營性貸款的利率水平，陳春文表示，“利率市場化以后，定價(jià)今年以來相比去年是往低走，這種趨勢可能會(huì)繼續(xù)。”根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和差別化定價(jià)原則，以及不同抵押方式，目前基本上是上浮20%-30%之間，“實(shí)際波動(dòng)并不會(huì)非常大，根據(jù)具體的客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況有所不同。”