每經(jīng)編輯 毎經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海    

毎經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海

“兄弟幫幫忙……”年關(guān)將至，一位中資保險(xiǎn)公司銀保部經(jīng)理近日不時(shí)接到合作銀行的電話，要求在“節(jié)點(diǎn)”時(shí)候幫忙存款。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，隨著銀行年底攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的“預(yù)演”，不僅理財(cái)產(chǎn)品收益開(kāi)始逐步回歸高位，作為存款大戶且與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的部分保險(xiǎn)公司，也參與了這場(chǎng)攬儲(chǔ)大戰(zhàn)。

銀保互幫 兄弟幫幫忙

記者了解到，每到年底，為了來(lái)年銀保合作業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，部分保險(xiǎn)公司基層業(yè)務(wù)部門(mén)總會(huì)不惜余力，助力銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)。

一位中資壽險(xiǎn)公司分公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展部門(mén)負(fù)責(zé)人在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》交流時(shí)表示，每到這個(gè)季節(jié)，他總要周旋于各個(gè)合作銀行之間，他所能申請(qǐng)調(diào)用的部分存款指標(biāo)，也會(huì)在這個(gè)時(shí)期準(zhǔn)時(shí)存放在指定銀行的賬戶上。

短期資金的“轉(zhuǎn)移”并不能馬上給相關(guān)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)帶來(lái)效益。相反，這些保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為此損失了利益差。一位熟悉情況的業(yè)內(nèi)人士表示：“每到年底，一些銀行相關(guān)‘理財(cái)產(chǎn)品’收益率都會(huì)上揚(yáng)，為的是‘鎖’住資金，預(yù)防在年底業(yè)務(wù)審核前存款流失?！?/p>

記者在滬上部分銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪發(fā)現(xiàn)，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率達(dá)到了4.5%以上，一些期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品，其預(yù)期收益率甚至更高。即便如此，部分保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)為了贏得合作銀行“青睞”，依舊愿意以不到1%的活期存款利率或者略高于此的協(xié)議存款利率，幫助“合作方”完成攬儲(chǔ)指標(biāo)。

事實(shí)上，上述保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)為此付出的資金成本略高于銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率，一般達(dá)到5%或以上。

保險(xiǎn)暗吞利差苦果的背后，是日益疲軟的銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)。為了贏得銀行在來(lái)年銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品上的“動(dòng)力”，以便順利達(dá)成來(lái)年總公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)，即便損失部分利差，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)在權(quán)衡利弊之后，在銀行攬儲(chǔ)“節(jié)點(diǎn)”向銀行“輸血”。

不過(guò)，一位城商行個(gè)金部總經(jīng)理否認(rèn)了“節(jié)點(diǎn)”期間會(huì)向保險(xiǎn)公司突擊拉存款。他表示，存款壓力當(dāng)然是有的，但他所在銀行一般是和保險(xiǎn)公司簽訂3~5年期的協(xié)議存款，且年利率在5%、6%以上，不會(huì)在“節(jié)前”突擊拉存款。

一位保險(xiǎn)公司總裁室成員告訴記者：“盡管現(xiàn)在銀保業(yè)務(wù)占比跟往年相比有所下降，但依舊占到總體業(yè)務(wù)來(lái)源的50%左右。如果沒(méi)有銀保業(yè)務(wù)的支持，公司整體業(yè)務(wù)肯定會(huì)受到牽連。”

年底銀行攬儲(chǔ)加力

事實(shí)上，在銀行攬儲(chǔ)“壓力”向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移的背后，是銀行存款流失的重新“抬頭”。央行11月12日公布的《2012年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，10月當(dāng)月人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元。從16家上市銀行三季報(bào)來(lái)看，銀行“吸儲(chǔ)壓力”尤為明顯。數(shù)據(jù)顯示，6家上市銀行三季度末存貸比較二季度環(huán)比上升。同時(shí)，有10家左右的上市銀行存貸比超過(guò)了70%，逼近75%的監(jiān)管紅線。

一位金融行業(yè)分析師在和《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，一方面，四季度是銀行吸儲(chǔ)的關(guān)鍵“季”，另一方面，保險(xiǎn)公司在投資市場(chǎng)疲軟的背景下，掌握了大批資金。二者如何“平衡”，取決于在博弈的過(guò)程中各得其所。

事實(shí)上，一位中資保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，保險(xiǎn)公司總部不存在為銀行攬儲(chǔ)出力的現(xiàn)象。畢竟這種“攬儲(chǔ)”從監(jiān)管的角度上來(lái)說(shuō)是違規(guī)的，保險(xiǎn)公司不可能明知故犯?，F(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司為銀行“攬儲(chǔ)”幫忙的現(xiàn)象，基本是一些基層的分支機(jī)構(gòu)，限于“兄弟之間幫幫忙?！痹阢y行系保險(xiǎn)公司看來(lái)，這種承擔(dān)利差損失的“攬儲(chǔ)行為”不存在，因?yàn)椤罢l(shuí)的錢(qián)不是錢(qián)？說(shuō)來(lái)說(shuō)去還是股東的錢(qián)?！?/p>

銀?！盎隆奔觿?/p>

不管如何，銀保階段性“滑坡”加劇的趨勢(shì)已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。從10月單月保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)交流的數(shù)據(jù)來(lái)看，部分保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了20%到40%不同程度的下滑，相反營(yíng)銷(xiāo)渠道保費(fèi)收入則呈現(xiàn)出逆勢(shì)上揚(yáng)的局面。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，出現(xiàn)這種現(xiàn)象，是保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)了這么多年的發(fā)展，到了轉(zhuǎn)型的時(shí)刻，即從“規(guī)?！钡健靶б妗钡霓D(zhuǎn)型。對(duì)于一些成本高于利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司寧愿砍掉不做。同時(shí)，一些大型保險(xiǎn)公司在多渠道建設(shè)上已經(jīng)走在了前列，通過(guò)建設(shè)新渠道來(lái)獲取保費(fèi)收入，逐漸減少對(duì)單一渠道的過(guò)度依賴。同時(shí)，對(duì)一些盈利能力差的產(chǎn)品和渠道進(jìn)行調(diào)整。

這種說(shuō)法得到了一位上市保險(xiǎn)公司分公司總經(jīng)理室成員的證實(shí)。他表示，明年他所在的公司要對(duì)部分非業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行 “裁員”，建立以效益為導(dǎo)向的管理體系。另一位上市保險(xiǎn)公司支公司總經(jīng)理告訴記者：“現(xiàn)階段，公司基本叫停了躉交銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售，在銀保渠道推動(dòng)5年期以上期繳產(chǎn)品的銷(xiāo)售。同時(shí)，今年又向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)了新的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，加大對(duì)營(yíng)銷(xiāo)渠道的支持力度。比如，分公司對(duì)新成立的營(yíng)銷(xiāo)部給予費(fèi)用支持，即對(duì)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)加入的新的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，分公司會(huì)給予相關(guān)費(fèi)用，讓他們自主支配，以便盡快推動(dòng)業(yè)務(wù)，形成產(chǎn)能?！?/p>

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