每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

昨日（12月11日）中國銀行業(yè)協(xié)會理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會成立大會暨中國銀行業(yè)理財(cái)峰會論壇在北京召開。

同時(shí)，中國銀行業(yè)協(xié)會昨日出爐 《關(guān)于加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定》（以下簡稱 《約定》），希望借此規(guī)范銀行理財(cái)市場。

記者獲悉，今年前三季度銀行理財(cái)產(chǎn)品余額增2.14萬億元，而《約定》未超越已有《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的框架。

理財(cái)專業(yè)委員會成立

有媒體報(bào)道，中國銀監(jiān)會紀(jì)委書記杜金富在昨日會上指出，截至2012年9月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。

數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度，我國社會融資規(guī)模11.73萬億元，銀行理財(cái)產(chǎn)品占同期社會融資規(guī)模比例達(dá)18%。

杜金富表示，全國160家銀行為客戶實(shí)現(xiàn)投資收益達(dá)到1750億元，明顯高于同期儲蓄存款利率，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票以及各類項(xiàng)目等直接融資工具，成為連接居民儲蓄資金和直接融資的橋梁，對改善我國社會融資結(jié)構(gòu)發(fā)揮了不可替代的作用。

同時(shí)也表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展較快，但整體看尚處于培育發(fā)展階段。部分機(jī)構(gòu)存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式；個別銀行存在不當(dāng)宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)部控制不嚴(yán)等問題。

中國銀行業(yè)協(xié)會理財(cái)專業(yè)委員會的成立，為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了專業(yè)的交流平臺和靈活的自律機(jī)制。

委員會要緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范持續(xù)健康發(fā)展這個主題，不斷創(chuàng)新工作機(jī)制，一是建立銀行理財(cái)參與機(jī)構(gòu)的評價(jià)機(jī)制，對開展理財(cái)?shù)你y行進(jìn)行評級并定期對外公布；二是建立行業(yè)規(guī)范模板，包括產(chǎn)品說明書、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估書、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級等，供商業(yè)銀行參考使用；三是建立理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度和體系，加強(qiáng)從業(yè)人員資格準(zhǔn)入和退出的管理；四是發(fā)布行業(yè)白皮書，加強(qiáng)與媒體的溝通，加大銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度和輿論引導(dǎo)；五是建立創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢專家委員會，以強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)范發(fā)展。

昨日宣布成立的理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會，工商銀行當(dāng)選第一屆主任單位，工商銀行副行長王麗麗出任第一屆主任，她表示，下一階段，理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會將圍繞建立健全會員銀行間的溝通機(jī)制、提升理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營水平、建立成員銀行與監(jiān)管部門的溝通平臺、推動會員銀行提升投資管理和風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)水平、增強(qiáng)投資者的金融風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)意識等方面開展工作。

《約定》是已有辦法的補(bǔ)充

工商銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼資產(chǎn)管理部總經(jīng)理陳曉燕在昨日宣讀了《約定》，其主要內(nèi)容包括：遵循如實(shí)告知的原則、信息充分披露、保護(hù)客戶合法權(quán)益；應(yīng)建立科學(xué)嚴(yán)密的理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，客觀真實(shí)地對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

銀行實(shí)行分級管理,采取科學(xué)、合理的方法對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行自主風(fēng)險(xiǎn)評級，同時(shí)，要在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，做到發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品均注明風(fēng)險(xiǎn)等級；宣傳銷售文本應(yīng)真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確和清晰地描述理財(cái)產(chǎn)品重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理，考核機(jī)制，應(yīng)更科學(xué)、更合理，并將售前宣傳、售后服務(wù)、信息披露、客戶投訴處理等情況納入考核指標(biāo)體系。

中行董事長肖鋼早前在《中國日報(bào)》發(fā)表英文署名文章，表示資金池理財(cái)本質(zhì)上是“龐氏騙局”，把銀行理財(cái)產(chǎn)品推向了輿論的風(fēng)口浪尖。一位業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，媒體近期對銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)疑有不恰當(dāng)?shù)牡胤健?ldquo;華夏銀行的事件我覺得是客戶經(jīng)理的私單，如果按照肖鋼關(guān)于龐氏騙局的邏輯，金融業(yè)很多事情都是擊鼓傳花，包括股票市場。”

該人士還指出，《約定》的內(nèi)容并未超越《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的框架，只是在一些問題上有更細(xì)致的補(bǔ)充和強(qiáng)調(diào)。

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