⊙記者 苗燕

銀監(jiān)會副主席王兆星日前在接受《金融時報》采訪時強調(diào)，銀監(jiān)會今年將繼續(xù)把房地產(chǎn)信貸風(fēng)險作為監(jiān)管工作的重點，加強經(jīng)常性監(jiān)管和專項檢查。對存在閑置土地和炒地、捂盤惜售、哄抬房價等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，不得發(fā)放新開發(fā)項目貸款，也禁止其通過信托計劃融資。

由于銀行貸款的管控較為嚴(yán)格，信托曾經(jīng)在一段時期內(nèi)成為房地產(chǎn)開發(fā)商獲得資金的最佳方式。不過，未來存在違規(guī)行為的開發(fā)商，將很難再通過信托方式獲得資金。

在談到房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險時，王兆星稱，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險仍存上升壓力，潛在風(fēng)險不容忽視。一方面，房地產(chǎn)的風(fēng)險表現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債偏高，近年全國規(guī)模以上房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率均在75%左右，截至3月22日已公布年報的上市房企有七成資產(chǎn)負(fù)債率上升；另一方面，房地產(chǎn)企業(yè)資金緊張的情況也并未得到根本緩解。

除此之外，需要引起注意的是，曾被銀行視為優(yōu)質(zhì)貸款的個人住房按揭貸款的風(fēng)險暴露也在增加。據(jù)了解，去年三季度以來，部分地區(qū)個人住房貸款違約現(xiàn)象增多，突出表現(xiàn)在高檔房、大戶型貸款違約多。房價高峰時期，尤其是2009年、2010年發(fā)放形成的不良貸款較多。此外，個別地區(qū)假按揭現(xiàn)象有所抬頭。截至2012年末，個人住房按揭不良貸款余額為211億元，比年初增加14億元，不良率0.28%，比年初下降0.02個百分點。

王兆星還談及了銀行存款“沖時點”狀況加劇的問題。一直以來，銀行季末沖存款的沖動就十分強烈，2011年以來表現(xiàn)尤其突出，今年一季度，人民幣存款更達到6.11萬億元，僅3月份就增加了4.22萬億元。

對此，王兆星表示，將引導(dǎo)銀行優(yōu)化激勵機制，將基于日均指標(biāo)的考核體系真正落到實處，逐步增加對日均數(shù)據(jù)的信息披露，引導(dǎo)市場和投資者淡化對時點數(shù)據(jù)的關(guān)注，弱化存款“沖時點”的外部壓力。

在談到提高銀行業(yè)的流動性風(fēng)險管理問題時，王兆星表示由于銀行資金來源中穩(wěn)定存款的占比將呈下降趨勢，提高流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管能力將成為一項長期的持續(xù)性工作。今后，銀監(jiān)會將督促銀行加強現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理，加強融資穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動性管理，充分評估并有效管控表外業(yè)務(wù)的流動性風(fēng)險，增加長期穩(wěn)定資金來源，保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備。