泛鑫在上海江蘇路兆豐世貿(mào)大廈的辦公室門(mén)口22日聚集著一些投資者，盡管已經(jīng)在泛鑫登記了自己的投資情況，但至今沒(méi)有被告知理財(cái)資金能否收回。截至記者發(fā)稿時(shí)，仍沒(méi)有獲得泛鑫拖欠客戶資金的確切數(shù)字。

理財(cái)計(jì)劃變保單

投資者董女士提供的《泛鑫保險(xiǎn)代理公司理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書(shū)》顯示，名為“幸福祥利”的理財(cái)產(chǎn)品年收益率為8%，期限365天。產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃”。董女士介紹，投資金額在50萬(wàn)元以下的，收益率為8%；50萬(wàn)元以上的，收益率可達(dá)10%。

董女士是在2012年7月底、8月初分幾次共購(gòu)買(mǎi)100余萬(wàn)泛鑫的理財(cái)產(chǎn)品。而到今年8月21日，董女士理財(cái)產(chǎn)品到期但資金遲遲未到賬。聽(tīng)說(shuō)泛鑫“出事”后，董女士才發(fā)現(xiàn)，100余萬(wàn)的理財(cái)計(jì)劃變成了海康人壽和昆侖健康的兩張保單，且年繳費(fèi)約20萬(wàn)元，繳費(fèi)期20年。

董女士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，保單和發(fā)票都是剛剛收到的。而且保單上“投保人”和“被保險(xiǎn)人”簽名處的簽名都是泛鑫代簽的。

據(jù)董女士以及幾位投資者稱，上海農(nóng)行莘莊支行的大堂經(jīng)理向他們推介的泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，并通過(guò)農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)簽約。但記者致電農(nóng)行的這位大堂經(jīng)理時(shí)，該人士稱其也是受害者，但她否認(rèn)這些投資者是在農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)簽約。“我只是推薦了一下泛鑫產(chǎn)品。”她說(shuō)。

據(jù)泛鑫代理人介紹，泛鑫絕大多數(shù)代理人都是沒(méi)有保險(xiǎn)代理經(jīng)驗(yàn)的，被業(yè)界稱為“白板”代理人，泛鑫代理人自己也或多或少購(gòu)買(mǎi)了泛鑫的產(chǎn)品。

三種方式招攬資金

中國(guó)證券報(bào)記者實(shí)地采訪后發(fā)現(xiàn)，泛鑫招攬資金的方式大概有三種。一是董女士所遇到的情況：與泛鑫簽的是保證收益理財(cái)計(jì)劃，但后來(lái)理財(cái)計(jì)劃變成保單，而且泛鑫補(bǔ)發(fā)的保單通常都是期繳20年以上的。

二是投資者一開(kāi)始就從泛鑫處購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但泛鑫承諾在分紅險(xiǎn)給予投資回報(bào)的同時(shí)會(huì)“追加”收益。例如吳女士購(gòu)買(mǎi)的?？?ldquo;喜洋洋”兩全保險(xiǎn)（分紅型）。泛鑫在代理銷售該保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)還和吳女士簽訂了《泛鑫理財(cái)產(chǎn)品》協(xié)議。協(xié)議約定，吳女士購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品為“保證收益+分紅型理財(cái)產(chǎn)品”。但“投資人保證收益”一欄為空白。吳女士在后來(lái)的“泛鑫保險(xiǎn)代理公司客戶信息表”的“約定利息率”一欄中填寫(xiě)的是10%。

三是期交躉做，泛鑫保險(xiǎn)在以往的經(jīng)營(yíng)中就存在這種做法，同時(shí)欺騙投保人與合作保險(xiǎn)公司。以10年期保險(xiǎn)為例，投保人本應(yīng)每年交一次保費(fèi)，交10年。而泛鑫則通過(guò)承諾高回報(bào)，一次收齊十期的保費(fèi)。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司，泛鑫仍按10年期繳的做法每個(gè)月交給保險(xiǎn)公司錢(qián)，借此就可以截留大量的保費(fèi)。

由此，可以大致推斷出泛鑫大規(guī)模截留客戶資金的操作方式：泛鑫將其私自銷售的“理財(cái)產(chǎn)品”所募集資金用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品所獲的傭金；二是泛鑫僅用部分“理財(cái)產(chǎn)品”資金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，截留客戶資金；三是期繳產(chǎn)品按躉繳代理，截留客戶的保費(fèi)。

泛鑫的一位保險(xiǎn)代理人介紹，泛鑫銷售業(yè)績(jī)最好的代理人去年的銷售額達(dá)2.2億元，該代理人的銷售法寶就是“拿下”銀行渠道。

http://news.xinhuanet.com/fortune/2013-08/23/c_125230972.htm