證券時(shí)報(bào)記者蔡愷見(jiàn)習(xí)記者孫璐璐

銀監(jiān)會(huì)要求銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)必須實(shí)行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制的指令，在9月底臨近大限。證券時(shí)報(bào)記者獲悉，部分上市銀行已設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，但一些小銀行的準(zhǔn)備過(guò)程十分倉(cāng)促。此外，由于開(kāi)展業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要，一些銀行分行的同業(yè)部門(mén)仍保留部分原有的職能。

合規(guī)運(yùn)營(yíng)并非易事

為規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，今年5月中旬五部委聯(lián)合發(fā)布“127號(hào)文”，隨后，銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了配套性的“140號(hào)文”，要求銀行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，分支行不得再經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門(mén)試圖以此整治銀行同業(yè)業(yè)務(wù)多頭展業(yè)、松散的現(xiàn)象。

近日，證券時(shí)報(bào)記者向多家上市銀行詢問(wèn)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)的設(shè)立進(jìn)展，但收到的正面回應(yīng)并不多。國(guó)有銀行方面，僅有工行回復(fù)稱(chēng)，“早已成立了相關(guān)部門(mén)”，其他國(guó)有行暫未有任何回復(fù)。但據(jù)記者了解，多家大型國(guó)有銀行已經(jīng)完成相關(guān)部門(mén)的設(shè)立。

股份制銀行方面，中信銀行方面未有回復(fù)，民生銀行方面則稱(chēng)，“有相關(guān)進(jìn)展會(huì)第一時(shí)間公告”，光大銀行和華夏銀行方面均表示，“業(yè)務(wù)部門(mén)目前不方便接受采訪”。不過(guò)，浦發(fā)銀行回應(yīng)稱(chēng)，該行的金融市場(chǎng)部就是同業(yè)業(yè)務(wù)的專(zhuān)營(yíng)部門(mén)。城商行方面，南京銀行相關(guān)人士回應(yīng)，該行已于去年4月成立金融同業(yè)部。

此外，據(jù)證券時(shí)報(bào)記者觀察，一些小型銀行應(yīng)對(duì)得十分倉(cāng)促。華中某城商行行長(zhǎng)辦公室人士表示，該行已成立同業(yè)部，但準(zhǔn)備過(guò)程很倉(cāng)促，因?yàn)橥瑯I(yè)業(yè)務(wù)分散在金融市場(chǎng)部、公司部以及投行部等多個(gè)部門(mén)，有很多需要協(xié)調(diào)的工作，所以“幾乎天天開(kāi)會(huì)”。

另一浙江城商行的高管表示，監(jiān)管的要求，銀行肯定會(huì)配合，但短時(shí)間內(nèi)要求實(shí)力較弱的小銀行成立新部門(mén)，人力資源配備方面跟不上。他說(shuō)，為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管監(jiān)察，一些小銀行臨時(shí)讓金融市場(chǎng)部的老總兼任同業(yè)業(yè)務(wù)部的老總，“兩個(gè)部門(mén)實(shí)際是一套班子”的情況其實(shí)很多。

畢馬威于近期發(fā)布《中國(guó)上市銀行業(yè)績(jī)回顧及熱點(diǎn)問(wèn)題探討》的報(bào)告指出，如何調(diào)整現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，將原本分散的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理整合到同業(yè)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)框架下，是銀行面臨的最大挑戰(zhàn)。

畢馬威研究指出，在同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管框架下，銀行需采取的合規(guī)程序包括準(zhǔn)確解讀監(jiān)管要求、全面梳理存量業(yè)務(wù)，以及制訂改進(jìn)方案。涉及改進(jìn)的方面為業(yè)務(wù)模式、合同版本、會(huì)計(jì)處理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、資本計(jì)提、撥備計(jì)提、期限錯(cuò)配、信用風(fēng)險(xiǎn)及緩釋手段等。由此可見(jiàn)，同業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)并非一件易事。

另外，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站的各地新聞顯示，近期多地銀監(jiān)局抓緊督促當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)業(yè)務(wù)的改革進(jìn)展。“這兩天，銀監(jiān)局就派人來(lái)做現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，尤其針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)，要求檢查我們行的業(yè)務(wù)審批文件。”上述華中城商行人士說(shuō)。

分支機(jī)構(gòu)保留一定職能

雖然“140號(hào)文”規(guī)定銀行的其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)“不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)”，但證券時(shí)報(bào)記者了解到，仍有部分銀行的分行在負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)的職能。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于開(kāi)展業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要，不宜完全禁止銀行分支機(jī)構(gòu)從事同業(yè)業(yè)務(wù)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，以前銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，分支行各自為政，規(guī)模高速增長(zhǎng)的背后隱藏風(fēng)險(xiǎn)，更導(dǎo)致了去年的“錢(qián)荒”，因此，監(jiān)管層認(rèn)為有整頓的必要。但是，同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)板塊，也不適合“一刀切”地全部停掉，應(yīng)由總行統(tǒng)一配資，統(tǒng)一管理。

南京銀行相關(guān)人士稱(chēng)，同業(yè)監(jiān)管新規(guī)發(fā)布后，該行上收了分行經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)限，由總行金融同業(yè)部全面負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)；分行的同業(yè)業(yè)務(wù)人員則接受總行的委托，僅負(fù)責(zé)經(jīng)辦同業(yè)業(yè)務(wù)的操作性事項(xiàng)。

證券時(shí)報(bào)記者從幾位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，有不少銀行的分行同業(yè)部門(mén)仍有一定的業(yè)務(wù)職能。

據(jù)某股份制銀行廣州分行同業(yè)部人士透露，其所在部門(mén)仍承擔(dān)著收集信息、營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)客戶關(guān)系的職能，不清楚這樣是否合規(guī)。同時(shí)，她表示，“做業(yè)務(wù)僅靠總行的一個(gè)部門(mén)肯定不夠，總行同業(yè)部是業(yè)務(wù)主管部門(mén)，分行是業(yè)務(wù)觸角，信息多，反應(yīng)快”。

上述同業(yè)部人士還稱(chēng)，以前部分銀行的分行在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)開(kāi)戶，甚至私自與同業(yè)簽回購(gòu)協(xié)議，顯然屬于運(yùn)作違規(guī)。同時(shí)，現(xiàn)在大部分銀行總行已將分行的審批權(quán)上收，并以總行為資金唯一的出入口，這樣已經(jīng)能杜絕多頭展業(yè)的情況。

長(zhǎng)城證券資產(chǎn)管理部研究主管黃飆表示，銀行分支機(jī)構(gòu)的同業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)職能應(yīng)該保留，發(fā)起項(xiàng)目、客戶關(guān)系維護(hù)等職能也應(yīng)由分支行負(fù)責(zé)，盡職調(diào)查工作可以由分支機(jī)構(gòu)同業(yè)部門(mén)和總行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)人員一起做，但最終審批權(quán)一定在總行的同業(yè)部。

黃飆說(shuō)，經(jīng)過(guò)這次同業(yè)業(yè)務(wù)改革后，業(yè)務(wù)的審批權(quán)上收到總行，與以前相比，業(yè)務(wù)流程變長(zhǎng)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的速度會(huì)放慢。當(dāng)然，這樣風(fēng)控更有保障。