筆者親身體驗的結(jié)果是，5分鐘左右就可以知道準(zhǔn)確的審貸結(jié)果，然后做決定的選擇權(quán)就交到了你的手中。這家銀行零售信貸部總經(jīng)理說，他打算用這個應(yīng)用解決每個月200億元～300億元左右的信貸規(guī)模。換句話說，這家銀行每年接近2000億元左右的住房按揭貸款，都有希望在這一操作平臺上快速處理。他的目標(biāo)非常宏大——現(xiàn)在全行大約有800名專職的房貸業(yè)務(wù)員，以后要抹去一個零，80名就夠了！

要知道，即便是曾經(jīng)以100億元累計授信額轟動業(yè)界的阿里小貸，由于受實收資本規(guī)模的限制，每年最大的授信額度都很難與一家銀行一個月的信貸規(guī)模相提并論。實際上，只要銀行能夠在客戶體驗上提升一半效率，互聯(lián)網(wǎng)做金融的夢想基本就可以宣告破滅。因為互聯(lián)網(wǎng)時代的金融仍然是金融，互聯(lián)網(wǎng)不能包辦一切。

這家銀行零售信貸部總經(jīng)理說，他計劃未來將所有標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品的后臺審核都向前臺推送，讓客戶在第一時間知曉自己準(zhǔn)確的審貸結(jié)果。因為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的特征，就是風(fēng)險審核可以通過大數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進行推算和模擬。在前網(wǎng)絡(luò)時代，這種操作模式有一個業(yè)界耳熟能詳?shù)拿Q——“評分卡”。但在網(wǎng)絡(luò)時代，他要充分利用互聯(lián)網(wǎng)打破時空約束的便利性，將評分卡裝入移動終端，盡最大可能提升客戶的服務(wù)體驗。

他對筆者透露了一個小秘密，為了做到在5分鐘之內(nèi)完成客戶的預(yù)審批，他花了整整3年時間，反復(fù)調(diào)試和開發(fā)后臺。言下之意，改造后臺擁抱互聯(lián)網(wǎng)并不容易，但一旦做成了，不僅同業(yè)的競爭對手望塵莫及，來自互聯(lián)網(wǎng)的競爭壓力也將成為小菜一碟。