每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

近日，在央行公布的首批8家個人征信業(yè)務準備工作入圍企業(yè)中，騰訊征信也在列，由于其背后的騰訊集團擁有海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，因此受到了業(yè)界高度關注。

騰訊征信相關負責人在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，騰訊征信主要是基于社交網(wǎng)絡上的大量信息，運用自己的模式進行分析，形成系統(tǒng)的分析報告。

據(jù)記者了解，目前，國內的個人征信業(yè)務并不完善，而各家機構會根據(jù)自身特色和優(yōu)勢來發(fā)展業(yè)務。其中，騰訊征信正在積極應用新技術進行研究和驗證，而初步研究成果顯示，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個人征信的準確性。

央行新動作具有積極意義

事實上，騰訊此前已開始了在征信領域的探索。按照此前“2014騰訊全球合作伙伴大會”上，財付通公布未來戰(zhàn)略布局，其中互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務等位居前列。

對于騰訊征信推出的原因，前述騰訊征信負責人表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在過去一兩年得到飛速發(fā)展，在業(yè)務發(fā)展的背后，迫切需要個人征信體系作為支撐。在此之前，一些金融機構和民間團體（了解信用信息），主要通過引用央行個人征信報告，但對于一些藍領工人、學生、個體戶、自由職業(yè)者等用戶，他們沒有建立個人信用記錄，而金融機構想要了解他們的信用記錄成本又較高。

“金融機構可能無法對這些用戶的信用風險進行準確的判斷。而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶，他們使用社交、門戶、游戲、支付等服務，因此，我們通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術來預測其風險表現(xiàn)和信用價值，為其建立個人信用評分，并通過多渠道讓用戶建立起‘信用即財富’的觀念。”前述騰訊征信負責人表示。

據(jù)介紹，騰訊征信業(yè)務服務的對象主要包括兩塊：一是金融機構，通過提供互聯(lián)網(wǎng)征信服務來幫助他們降低風險；二是服務普通用戶，用便捷的方式幫助他們建立信用記錄，這些信用記錄能反過來幫助他們獲得更多的金融服務。

對于此次央行的新動作，前述騰訊征信負責人表示，央行此舉是國內征信市場化的重要里程碑：一方面，對互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展、服務實體經(jīng)濟、實現(xiàn)普惠金融具有重要的推動作用。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，越來越多的個人和小微企業(yè)希望通過互聯(lián)網(wǎng)獲得融資、投資等金融服務，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對社會信用數(shù)據(jù)服務的需求也隨之增長；另一方面，對于規(guī)范發(fā)展征信市場具有積極意義，征信業(yè)無論準入、退出、市場運作還是政策監(jiān)管都將進入有法可依的階段。

用大數(shù)據(jù)為個人用戶打分

與央行征信體系有別，騰訊的征信體系主要利用其龐大的用戶群體及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，運用社交網(wǎng)絡上的海量信息，如在線、消費、社交等情況，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報告。

前述騰訊征信負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前來說，國內的個人征信業(yè)務并不完善，在業(yè)務發(fā)展初期，各家機構會根據(jù)自身特色和優(yōu)勢來發(fā)展業(yè)務。騰訊憑借QQ、微信、財付通、QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱等多種服務聚集了海量的個人信息，騰訊開展個人征信業(yè)務無疑具有優(yōu)勢。有的用戶大部分在央行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中無記錄或者記錄很少，但用戶在騰訊體系留下了大量有價值的信息，騰訊征信可以通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術來預測其風險表現(xiàn)和信用價值，為其建立個人信用評分。

前述騰訊征信負責人表示，具體說來，征信體系將利用其大數(shù)據(jù)平臺TDBank，在不同數(shù)據(jù)源中，采集處理相關行為和基礎畫像等數(shù)據(jù)，并利用統(tǒng)計學、機器學習的方法，得出用戶信用得分，形成個人征信報告。

據(jù)悉，目前騰訊征信正在積極應用新技術進行研究和驗證，同時模型研究團隊的初步成果已顯示，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個人征信的準確性。