每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

在民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行興起并逐一落實的大背景下，今年政協(xié)委員提出了成立“中國老人銀行”的提案。

湯亮委員建議，根據(jù)中國的養(yǎng)老國情，以金融改革的新思路，創(chuàng)立一家具有中國養(yǎng)老特色的“中國老人銀行”，由國家權(quán)威商業(yè)銀行主辦并負責(zé)投資運作。吸儲的投資資本金，全部來自全國60歲至75歲老人的養(yǎng)老積蓄。并建議，國家應(yīng)該出臺特別的銀行法，規(guī)定中國老人銀行除必要的運營成本和法定的少量收益外，投資收益要更多地傾向于分享給這些老年儲戶。

湯亮委員在上班的路上，經(jīng)常看到銀行還沒開門，門前就有許多老年人在排隊。一打聽才知道，許多退休的老年人，為了抵消‘負利率’的影響，想多積蓄些日后看病的錢，只能把手上的那點積蓄存款，來來回回‘搬家’，輪番排隊購買利率較高一點的理財產(chǎn)品。

對此，湯亮委員經(jīng)過了一番細致的調(diào)研。就全國來講，中國老人群體的養(yǎng)老經(jīng)濟保障，基本呈現(xiàn)“橄欖型”：早就做好養(yǎng)老經(jīng)濟規(guī)劃的是少數(shù)人；處在溫飽線以下的也是少數(shù)人，其中大部分是農(nóng)業(yè)人口；絕大部分城鎮(zhèn)老人養(yǎng)老經(jīng)濟的現(xiàn)狀，可以用12個字來概括：溫飽不愁，積蓄也有，未來擔(dān)憂。在湯亮委員看來，對溫飽線以下的老人的養(yǎng)老困局，國家應(yīng)該財政扶持，予以照顧。對中間這部分龐大的老人群體，國家應(yīng)該結(jié)合金融改革的實踐，以改革的思路和辦法，幫助這些老年人更好地“理”好手中不多的養(yǎng)老積蓄，增加收益率，使他們?nèi)蘸笥懈嗟酿B(yǎng)老經(jīng)濟保障。

湯亮委員表示，若能成立中國老人銀行一定是一舉三得的好事：一是中國“將老未老”的老人手中的那部分養(yǎng)老積蓄，資本的流動性很差，若把它們?nèi)考燮饋硎褂茫鞘且粋€十分龐大的數(shù)字，可為國家建設(shè)提供可觀的資金量；二是這部分資金基本上是老人們?yōu)?5歲后準(zhǔn)備的養(yǎng)老補充金，眼下用處并不多。國家使用這筆資金的同時，給老年儲戶增加些收益率，本身就是破解中國“未富先老”難題的新思路；三是老人們也不必整天疲于奔命地尋找各種名目的理財產(chǎn)品，有利于國家監(jiān)管部門對金融秩序的整頓，也有利于社會安定。

那么，就目前中國的情況是否有必要成立中國老人銀行呢？

中行國際金融研究所副所長宗良接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，按照中國的角度來講，不支持這個提議。一方面我們最后會通過養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專門操作，另一方面會把銀行需要的各種類型業(yè)務(wù)都會去做，并不需要單獨成立老人銀行。“老人的錢不多，很多也都是保命錢，銀行的業(yè)務(wù)都能滿足老人的需求，理財相對來講就比較穩(wěn)健。”

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行業(yè)改革未來的方向的確要成立更多的商業(yè)銀行，但是如果要成立更多的商業(yè)銀行，還是應(yīng)該按照市場化方式來搞，例如民間資本搞民營銀行，前面成立了五家，下一步會成立更多家，這是主要的方向，當(dāng)商業(yè)銀行成立越來越多，競爭越來越充分，銀行業(yè)才會在經(jīng)營上呈現(xiàn)專業(yè)化和特色化，如果在老人領(lǐng)域如果真有那么多的資源可以收集、利用，一定會有商業(yè)銀行愿意做這個事情，因為有一定的商業(yè)價值的，通過充分競爭來實現(xiàn)這個問題。是否要成立這方面的專業(yè)銀行，這需要商議，成立中國老人銀行由誰成立也需要探討。

“之前要成立教育銀行，后來要成立中小企業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)，現(xiàn)在要成立老人銀行，我們認為，要解決這些短板，有兩種方式，如果這個領(lǐng)域是商業(yè)可持續(xù)就是采取中國開放市場鼓勵經(jīng)營競爭解決，如果這個領(lǐng)域不能商業(yè)可持續(xù)的，是可以考慮政策性銀行。”郭田勇說。