每經(jīng)編輯 向小田    

◎向小田

近期一份統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年以來，有16家上市銀行的超過20位副行長級別以上銀行家選擇離職。這些離職的高管平均年齡只有54歲，正值當年。

其中最為矚目的是微眾銀行原行長曹彤離職創(chuàng)辦了資產(chǎn)證券化互聯(lián)網(wǎng)平臺；華夏銀行原副行長黃金老離職出任蘇寧云商副總裁，也有傳言他即將就任蘇寧銀行的高管；以及平安銀行原副行長陳偉加盟陸金所擔任常務(wù)副總裁。

有許多人會問，為什么要放著銀行的金飯碗不拿，去蹚互聯(lián)網(wǎng)金融的渾水？也許，局外人對于銀行現(xiàn)在面臨的大變革還不夠了解。當然，這些離職的高管們內(nèi)心深處早已意識到了危機，才下定決心離開銀行這個弱勢群體。

說到弱勢群體，大家可能會笑，銀行怎么會是弱勢群體呢？但當上市銀行的利潤占據(jù)所有上市公司利潤一半的時候，那表示銀行的傳統(tǒng)模式已經(jīng)走到了極致。由于它占據(jù)的利潤過多，使得它自身成為“革命的對象”，想要保住優(yōu)勢是非常難的。

當前中國銀行業(yè)面臨的問題，不僅僅是要承載經(jīng)濟增速放緩、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級矛盾突出所帶來的壓力，更要面臨新型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在負債端的爭奪。銀行業(yè)的今天，就是蘇寧、國美在面對京東、淘寶競爭初期的昨天。

上市銀行的增速很能說明問題。如果把上市銀行看作一個整體，就會發(fā)現(xiàn)，它的增速逐年下滑得很厲害。前年是兩位數(shù)、去年是一位數(shù)，今年很可能就是負增長。

這些利潤的增長，還是核銷了壞賬之后的數(shù)據(jù)。一旦利潤負增長，壞賬就會表露得更加明顯，風險也將加速聚集。

今年上半年，全國商業(yè)銀行不良貸款余額已經(jīng)達到了1.09萬億，首次超過了1萬億。有的股份制銀行分行，不良貸款率甚至超過5%。

在不良貸款猛增的同時，由于找不到可靠的資產(chǎn)，許多銀行的資金連投資方向都沒有。房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)被銀行所拋棄，今年以來的股市動蕩又使得銀行不敢涉足股市。

投資于債券市場的資金越來越多，推動了債市的牛市行情，但就目前的估值和杠桿水平來看，風險也已經(jīng)比較大。銀行找不到安全資產(chǎn)，是困擾其的一大難題。

而此時的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已經(jīng)崛起。以騰訊、阿里巴巴等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，連銀行網(wǎng)點都不用開，就可以通過手機客戶端吸引大量的低成本資金。

據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)至少有三、四千家。這些企業(yè)通過簡單的產(chǎn)品設(shè)計，就能使得儲戶拋棄銀行那可憐的活期利息，轉(zhuǎn)而投入它們的理財產(chǎn)品。

銀行存款搬家的現(xiàn)象愈演愈烈，也許過不了幾年，大部分銀行的活期存款都會被儲戶替換為貨幣基金。銀行的負債成本也會由于市場劇烈的競爭越來越高。

在成本越來越高，貸款無處可放的當下，銀行的利潤只能越來越薄。如果你是這些銀行的高管，你會在這棵樹上等死嗎？當然不會。不如發(fā)揮自己的長處，投身于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

這些企業(yè)運營成本不高，只需要很快做大流水就能立即開始盈利。再加上現(xiàn)如今“互聯(lián)網(wǎng)+”在資本市場上受到比較多的追捧，實現(xiàn)融資和相對比較高的估值對于這些銀行高管而言，是很簡單的事情。對他們來說，唯一的問題就是決心。

他們雖然離開了銀行這個群體，但是做的工作依然和銀行一模一樣。金融的游戲法則沒有太大的變化，換一個環(huán)境，或許別有一番天地。

（作者為財經(jīng)專欄作家）