原標(biāo)題：“雙蛋”銀行理財(cái)收益率不給力 個(gè)別銀行違規(guī)“送禮品”

2014年年底，銀行理財(cái)產(chǎn)品在圣誕節(jié)和元旦的“雙蛋節(jié)”節(jié)日效應(yīng)凸顯，各種高收益理財(cái)產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)。打著“圣誕節(jié)專(zhuān)屬”“元旦專(zhuān)屬”噱頭的銀行理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。

但近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，2015年“雙蛋節(jié)”銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率整體偏低，發(fā)售“節(jié)日專(zhuān)屬”理財(cái)產(chǎn)品的銀行不多，且收益優(yōu)勢(shì)也不明顯。同時(shí)，這些節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的募集期相對(duì)較長(zhǎng)，有的要等到元旦假期結(jié)束后才開(kāi)始計(jì)息，如果購(gòu)買(mǎi)并不劃算。

記者在走訪過(guò)程中同時(shí)發(fā)現(xiàn)，有個(gè)別銀行違規(guī)實(shí)施“買(mǎi)理財(cái)送禮物”的銷(xiāo)售手法。

收益率小幅回升

融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共999款，其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品972款，外幣理財(cái)產(chǎn)品27款，理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.26%，較前一周上升了0.04個(gè)百分點(diǎn)。

在2015年的最后一周，銀行理財(cái)市場(chǎng)終于迎來(lái)了收益回升，不過(guò)回升力度較小且持續(xù)性值得懷疑。從整體來(lái)看，由于銀行的監(jiān)管和考核方式發(fā)生改變，銀行已經(jīng)沒(méi)有往年那么大的攬儲(chǔ)動(dòng)力，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也并未出現(xiàn)“年末瘋狂”的現(xiàn)象。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，不少股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率在4.5%-5%之間，國(guó)有大行的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍在4.5%以下。

統(tǒng)計(jì)顯示，截至圣誕節(jié)前，全國(guó)各地共有13家銀行發(fā)行了23款以“圣誕”和“元旦”為主題的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.52%。從募集周期看，圣誕主題的產(chǎn)品更加劃算，12款“圣誕”專(zhuān)享產(chǎn)品的平均募集周期為4.9天，多數(shù)產(chǎn)品的募集周期在5天以?xún)?nèi)，而11款元旦主題產(chǎn)品的平均募集周期高達(dá)11.4天，多數(shù)產(chǎn)品的募集周期超過(guò)11天，略顯誠(chéng)意不足。

圣誕節(jié)后，也有個(gè)別中小銀行單獨(dú)發(fā)售了“元旦”專(zhuān)屬的銀行理財(cái)產(chǎn)品，募集周期多在5天左右。

“長(zhǎng)募集期”有貓膩

在北京地區(qū)，一家股份制銀行推出了投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元，投資期限為一年的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到5.2%，但是這款產(chǎn)品從1月5日才開(kāi)始計(jì)息，從購(gòu)買(mǎi)日到該日期前，投資者的收益只能按照活期存款利率計(jì)算。

另一家城商行推出的“元旦”專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為180天，預(yù)期收益率高達(dá)5.15%，也是跨年度才起息，起息日為1月6日，募集期長(zhǎng)達(dá)13天?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者計(jì)算，如果從該產(chǎn)品發(fā)售的第一天就購(gòu)買(mǎi)，按持有193天計(jì)算，產(chǎn)品到期時(shí)的實(shí)際收益率只相當(dāng)于4.8%。如果產(chǎn)品到期時(shí)趕上節(jié)假日不能贖回，最終的收益率還會(huì)被攤薄。

銀行的理財(cái)經(jīng)理也提醒，針對(duì)銀行在節(jié)日期間推出的特供理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)綜合考慮收益提高的幅度和募集周期，盡可能選擇收益提高幅度明顯、募集周期較短的中長(zhǎng)期產(chǎn)品，不要選擇那些短投資周期和長(zhǎng)募集周期的“噱頭”產(chǎn)品。

個(gè)別銀行給“新客”送禮

本次雙節(jié)，銀行推出的高收益率理財(cái)產(chǎn)品不多，不少來(lái)銀行咨詢(xún)的投資者失望而歸?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者走訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，有個(gè)別股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理在賣(mài)力推銷(xiāo)著“新客”專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品。

一位股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理向本報(bào)記者介紹稱(chēng)：“如果您在我們銀行沒(méi)有開(kāi)通過(guò)借記卡，元旦過(guò)后的第一周我們會(huì)有新客專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品推出，預(yù)期收益率會(huì)比平時(shí)略高一點(diǎn)點(diǎn)，同時(shí)認(rèn)購(gòu)滿(mǎn)5萬(wàn)元送洗衣液，認(rèn)購(gòu)滿(mǎn)10萬(wàn)元起送手機(jī)充值卡。”

而《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；（二）將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；（三）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品……

商業(yè)銀行送禮物的行為雖然合乎投資者心意，但是并不合規(guī)。

編輯：姚祥云 審核：劉小英 終審：靳水平