中國保險(xiǎn)保障基金作為保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的主體，對行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)處置是其重要職責(zé)。昨日，中國保險(xiǎn)保障基金董事長任建國在出席活動時表示，保險(xiǎn)業(yè)需要對自身的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等五大風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)管理。

他表示，當(dāng)前一些公司對“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”模式趨之若鶩，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)如不加以調(diào)整，最大的風(fēng)險(xiǎn)是今后有一批保險(xiǎn)公司將不姓“保”。

需加強(qiáng)管理五大風(fēng)險(xiǎn)

昨日，由復(fù)旦大學(xué)、國際保險(xiǎn)學(xué)會、澤為資訊（SZWGroup）聯(lián)合主辦的2016中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新國際峰會在上海舉行。任建國出席并發(fā)表《保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展呼喚行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制創(chuàng)新》的主題演講。

任建國表示，保險(xiǎn)業(yè)是一個風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，首先必須管理好自身的風(fēng)險(xiǎn)。因此，防范化解風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)業(yè)來說有著更加特殊的意義。

在談到對保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制創(chuàng)新的看法時，任建國表示，保險(xiǎn)行業(yè)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司投資人風(fēng)險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等五大方面的風(fēng)險(xiǎn)管理必須加強(qiáng)。

當(dāng)前各方面對保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)注度顯著提高，因此，保險(xiǎn)行業(yè)既要關(guān)注市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，更要關(guān)注行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，保險(xiǎn)行業(yè)的投資理財(cái)型保費(fèi)增加迅猛，這要求保險(xiǎn)行業(yè)既要關(guān)注財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，更要關(guān)注業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

任建國說：“近年來，一些公司對‘資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債’模式趨之若鶩，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年人身險(xiǎn)業(yè)保戶投資款新增交費(fèi)達(dá)7646億元，相當(dāng)于原保費(fèi)收入的近一半，銀保渠道原保費(fèi)收入占比超過80%的公司有20多家。這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)如不加以調(diào)整，最大的風(fēng)險(xiǎn)是今后有一批保險(xiǎn)公司將不姓‘保’。”

險(xiǎn)資運(yùn)用范圍的擴(kuò)大，要求保險(xiǎn)業(yè)既要關(guān)注資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)，更要關(guān)注負(fù)債端的風(fēng)險(xiǎn)。前些年險(xiǎn)資運(yùn)用收益較好，推動了負(fù)債端成本上升。隨著銀行利率下降、宏觀環(huán)境趨緊，負(fù)債成本居高不下，導(dǎo)致資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)加大。任建國稱：“數(shù)據(jù)顯示，去年12月公布結(jié)算利率的843個萬能險(xiǎn)產(chǎn)品中，有198個產(chǎn)品結(jié)算利率超過6%，占比23.49%，有的公司已出現(xiàn)結(jié)算利率與投資收益率倒掛現(xiàn)象，形成利差損。”

不得把險(xiǎn)企當(dāng)提款機(jī)

任建國還表示，在各類資本涌入保險(xiǎn)業(yè)之際,保險(xiǎn)行業(yè)既要加強(qiáng)對高管人員的監(jiān)管，更要加強(qiáng)對投資人的監(jiān)管。

他解釋道：“資本對行業(yè)的青睞是一個好現(xiàn)象。實(shí)踐表明，一些資質(zhì)好的投資人在向行業(yè)注入資本的同時，也帶來了先進(jìn)的管理和技術(shù)。但也有極少數(shù)投資人對公司的經(jīng)營管理并不重視，看重的是保險(xiǎn)的融資功能，把公司當(dāng)作‘提款機(jī)’。因此，如何完善法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該擺上更加重要的議事日程。”

保險(xiǎn)保障基金制度作為保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的“最后一道防線”，在防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的過程中，將發(fā)揮越來越重要的作用。中國保險(xiǎn)保障基金作為保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的主體，其重要職責(zé)是對行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)處置。

對于改革完善保險(xiǎn)保障基金制度，任建國給出了自己的思考，包括加快推進(jìn)保險(xiǎn)保障基金籌集方式改革、進(jìn)一步細(xì)化保險(xiǎn)保障救濟(jì)范圍和標(biāo)準(zhǔn)、探索更加多元化的風(fēng)險(xiǎn)救助方式、創(chuàng)新市場化的風(fēng)險(xiǎn)處置工具等方面。