每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂(lè)    

每經(jīng)記者 肖樂(lè) 每經(jīng)編輯 姚祥云

3月16日晚間，平安銀行發(fā)布2016年年報(bào)。2016年平安銀行營(yíng)業(yè)收入1077.15億元，同比增長(zhǎng)12.01%，凈利潤(rùn)225.99億元，同比微增3.36%。

2016年末，平安銀行的不良貸款率從2015年的1.45%上升至1.74%，不良貸款共257.02億元，同比增加45.66%。

不良貸款率升至1.74%

報(bào)告顯示，2016年，平安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入764.11億元，同比增長(zhǎng) 11.61%，占營(yíng)業(yè)收入的 70.94%。2016年平安銀行生息資產(chǎn)日均余額較2015年增長(zhǎng)13.71%，生息資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)帶來(lái)了利息凈收入的增長(zhǎng)。

2016年，平安銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入313.04億元，同比增長(zhǎng) 13.00%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入278.59億元，同比增長(zhǎng)15.68%，主要來(lái)自銀行卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的增加；投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、匯兌損益等其他營(yíng)業(yè)凈收入34.45 億元，同比降幅 4.81%，減少的主要原因是票據(jù)等資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價(jià)差減少。

2016年末，平安銀行吸收存款余額19,218.35億元，較年初增加1,879.14億元，增幅 10.84%，其中活期存款（不含保證金）日均余額占比較上年提升6個(gè)百分點(diǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2016年，平安銀行貸款取得了較大增長(zhǎng)，發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）14,758.01 億元，較年初增幅 21.35%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2016年末，平安銀行關(guān)注類貸款607.03億元，較2015年末增加20.25%，不良貸款257.02億元，同比增加45.66%，不良率升至1.74%，較2015年末增加0.29個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率降至155.37%，較上年末減少10.49個(gè)百分點(diǎn)。從行業(yè)來(lái)看，平安銀行不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)和零售貸款（含信用卡），這三部分占不良貸款總額的91.32%。

平安銀行表示，不良貸款率上升主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，本行部分民營(yíng)中小企業(yè)、低端制造業(yè)等企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)不善、利潤(rùn)下滑、融資困難等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、無(wú)力還款等情況。2016 年末，平安銀行重組貸款余額232.62億元，較年初增幅 85.96%。

2016年，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別為4.49%、2.60%和2.75，較2015年分別下降0.4%、0.02%和0.06%。平安銀行表示，受 2016 年5 月1日開(kāi)始實(shí)施營(yíng)改增價(jià)稅分離、上年央行連續(xù)降息并放開(kāi)存款利率上限的滯后影響，本年生息資產(chǎn)、付息負(fù)債平均利率同比下降，存貸差、凈利差和凈息差也有所降低。

零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng) 147.15%

2016年8月，平安銀行開(kāi)啟零售轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略的大幕，舉全行之力做大零售業(yè)務(wù)。此前，為支持零售轉(zhuǎn)型，平安銀行已經(jīng)進(jìn)行了組織架構(gòu)調(diào)整，將總行架構(gòu)從以往的對(duì)公、中小企業(yè)、零售、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合保障、行政科技等條線垂直管理調(diào)整為大對(duì)公、大零售、大內(nèi)控、大行政四大條線，平安銀行一級(jí)部門(mén)從42個(gè)精簡(jiǎn)到30個(gè)。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年，平安銀行零售業(yè)務(wù)（含信用卡）累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn) 93.15 億元，同比增長(zhǎng)147.15%。

借助集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，平安銀行2016年下半年合計(jì)新獲客 722.01萬(wàn)戶，其中純線上獲客659.20萬(wàn)戶；信用卡通過(guò)交叉銷售渠道獲客在新增發(fā)卡量中占比約 43.41%；零售全渠道代銷集團(tuán)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入11.61億元，同比增幅 91.27%。

截至2016年末，平安銀行零售客戶數(shù)4,047.32萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)27.43%；管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）期末余額7,976.00億元，較年初增幅 19.54%；零售貸款（LUM，不含信用卡、小企業(yè)貸款）余額 2,913.38億元，較年初增長(zhǎng)42.04%；信用卡流通戶數(shù) 2,274.18 萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng) 29.76%；信用卡總交易金額 11,210.62 億元，同比增長(zhǎng) 38.94%。

平安銀行表示，2017年將繼續(xù)通過(guò)“事業(yè)部改革”和“分行轉(zhuǎn)型”，推行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高非利息凈收入占比，同時(shí)嚴(yán)控新增信貸風(fēng)險(xiǎn)，加速化解存量風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)安全。據(jù)了解，平安銀行新成立特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部負(fù)責(zé)全行不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，專人專職負(fù)責(zé)清收，加快不良資產(chǎn)的清收、化解速度。