有這么一家機(jī)構(gòu)，兩年之內(nèi)，他們向650多人次的在校大學(xué)生提供貸款，數(shù)額超過200萬元人民幣，以幫助這些學(xué)生購買手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品。這是一家?guī)头鼋逃?，讓學(xué)生受益的金融機(jī)構(gòu)？然而，事實(shí)并非多么美好。該機(jī)構(gòu)董事長近日因非法吸收公眾存款罪被判了刑。

原來，這些貸款學(xué)生竟是這家機(jī)構(gòu)向社會公眾借款的幌子。兩年內(nèi)他們以此合計(jì)吸收公眾存款2700多萬元，向?qū)W生提供的貸款，還不到他們吸收到存款的一成。

貸200萬元吸金2700萬元

近日，寶安區(qū)人民法院判決了一起頗為獨(dú)特的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺案。

從法院的判決書中，記者了解到，2013年11月，胡某某成立了深圳市聚財(cái)×金融信息服務(wù)有限公司（簡稱聚財(cái)×公司），其為公司董事長。公司成立后主要在互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)站上經(jīng)營余額E貸業(yè)務(wù)。

這種余額E貸主要是針對有貸款需求的在校大學(xué)生。有貸款需求的在校大學(xué)生先在該網(wǎng)站上發(fā)布貸款申請，然后經(jīng)聚財(cái)×公司審核后，公司自行向?qū)W生支付現(xiàn)金，形成一筆貸款。截至2015年12月11日，該公司通過余額E貸P2P平臺先后向650多人次提供貸款用于購買手機(jī)、電腦等產(chǎn)品，數(shù)額共計(jì)人民幣243萬元。

另一方面，該公司把這些貸款學(xué)生的數(shù)據(jù)打包在一起，再另行發(fā)布“助學(xué)優(yōu)”、“高校樂”、“產(chǎn)品貸”等超額借款標(biāo)，然后通過余額E貸P2P網(wǎng)站向不特定人吸收存款，并承諾給予14.4%~18%的年化利率。此年化利率已經(jīng)是一般金融產(chǎn)品的兩到三倍了。

同時，該公司在運(yùn)作期間，為吸引投資人進(jìn)行投資，還對借款標(biāo)（大學(xué)生貸款）進(jìn)行拆標(biāo)和重復(fù)發(fā)標(biāo)，截至2015年12月11日，該公司余額E貸P2P平臺注冊會員2萬多人，向社會公眾吸存款人民幣2793萬元。

相比之下，支付給大學(xué)生們的貸款還不到其吸收存款數(shù)的10%。申請貸款的在校大學(xué)生們看起來獲得了不菲的助學(xué)貸款，實(shí)際上卻成了這家公司對外吸收公眾存款的籌碼和幌子。

董事長和經(jīng)理均獲刑

2015年11月12日，公安機(jī)關(guān)在聚財(cái)×公司抓獲其市場部經(jīng)理王某某，隨后該公司董事長胡某某經(jīng)電話通知后到公安機(jī)關(guān)投案。

公訴機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款罪對被告人胡某某、王某某提起公訴。

同時，該案中所有投資人的投資款剩余人民幣35萬元到期未領(lǐng)取，還有8名投資人出具諒解書對被告人胡某某、王某某的行為表示諒解。

一審法院認(rèn)為，胡某某和王某某無視國家法律，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。結(jié)合兩人的犯罪情節(jié)、犯罪數(shù)額、悔罪表現(xiàn)、賠償情況等，法院決定對胡某某予以從輕處罰，對王某某予以減輕處罰。最后，兩人均被判緩刑，分別被處罰金30萬元和20萬元。

P2P平臺糾紛大幅增長

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為新型的網(wǎng)絡(luò)融資方式，將小額資金聚集與大額資金需求連接起來，日漸獲得民眾的關(guān)注，但由于缺乏有效監(jiān)管，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺呈現(xiàn)較高的法律風(fēng)險(xiǎn)，部分平臺涉嫌違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)、違法擔(dān)保等行為，甚至有不法網(wǎng)站以網(wǎng)絡(luò)借貸等金融創(chuàng)新的外衣掩蓋其非法集資、高利轉(zhuǎn)貸等犯罪行為，已經(jīng)越來越多。

記者昨日從寶安法院了解到，2015~2016年，該院受理涉P2P平臺糾紛民事案件16件和刑事犯罪案件35件，其中2015年民事案件和刑事案件各4件，2016年民事案件12件和刑事案件31件，呈大幅增長的趨勢。這些案件涉案總額已超過10億元。

法官告訴記者，雖然相關(guān)法律法規(guī)已明確規(guī)定任何機(jī)構(gòu)在未經(jīng)審批的情況下不能從事銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，但部分P2P平臺除了提供關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款媒介服務(wù)以外，還非法直接從事吸收民間資金、高息放貸等金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。

部分P2P平臺還以“高收益”為幌子，通過民間借貸、借款合同等形式從部分民眾借入大量資金或違規(guī)套取金融機(jī)構(gòu)的貸款，再以高息對外提供貸款，通過采取預(yù)先扣除部分利息、采用復(fù)利“驢打滾式”計(jì)算利息等手段，實(shí)現(xiàn)“以高息攬儲、以更高息放貸”的非法牟利目的。