圖片來源：攝圖網 日前，上海市地方金融監(jiān)管局發(fā)布《關于進一步促進本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行等三類機構規(guī)范健康發(fā)展強化事中事后監(jiān)管的若干意見》（以下簡稱“《意見》”）。 據了解，該文件旨在進一步規(guī)范上海市三類機構經營管理、強化事中事后監(jiān)管，切實防范行業(yè)風險，促進行業(yè)服務實體經濟、持續(xù)健康發(fā)展。 《意見》主要包括五方面內容：一、服務實體經濟，強化經營管理；二、加強信息報送，報告重大事項；三、嚴守風險底線，規(guī)范經營行為；四、探索分類監(jiān)管，開展聯(lián)合懲戒；五、強化行業(yè)自律，健全外部監(jiān)督。 13條“紅線”嚴守風險底線 需要注意的是，在“嚴守風險底線”方面，《意見》詳細列示出13條“紅線”，要求上海市上述三類機構切實遵守相關法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度，規(guī)范自身經營行為。 其中，《意見》指出，三類機構不得從事或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款（典當行不得發(fā)放信用貸款）、受托發(fā)放貸款、受托投資理財?shù)冉鹑谙嚓P業(yè)務。 值得關注的是，融資方面，《意見》明確要求上海市三類機構不得通過未經國家金融監(jiān)管部門批準設立（或頒發(fā)相關經營許可）的機構直接或間接向社會公眾融資。包括但不限于不得通過P2P網絡借貸等互聯(lián)網金融平臺及各類地方交易場所、非持牌資產管理機構、私募投資基金等機構，以債權（或收益權）轉讓、資產管理計劃等方式向社會公眾融資。 同時，三類機構不得違反相關監(jiān)管規(guī)定使用非合規(guī)渠道資金，不得自行或通過股東及關聯(lián)方非法集資。 資產規(guī)?；蛸J款余額方面，三類機構不得違反相關行業(yè)監(jiān)管制度的限制性規(guī)定，其中融資租賃公司、商業(yè)保理公司的風險資產不得超過凈資產總額的10倍，典當行銀行貸款余額不得超過凈資產。 另外，《意見》明確，三類機構不得超過有關行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標準向客戶收取費用、利息；相關行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，向客戶收取費用、利息不得違反最高人民法院關于民間借貸利率的相關規(guī)定。同時，不得采取不法手段進行賬款催收。 分類監(jiān)管聯(lián)合懲戒 2018年5月8日，商務部辦公廳發(fā)布《商務部辦公廳關于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行管理職責調整有關事宜的通知》，將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務經營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給銀保監(jiān)會。 去年11月末，根據商務部、銀保監(jiān)會有關融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行監(jiān)管職責轉隸工作部署，上海市地方金融監(jiān)管局和上海市商務委簽訂轉隸確認書，上海市商務委將上述三類機構監(jiān)管職責（包括規(guī)劃制定、行業(yè)準入、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)自律組織指導等）劃轉至上海市地方金融監(jiān)管局。 《意見》指出，上海市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門探索對本市三類機構實施分類監(jiān)管。根據三類機構股東及高級管理人員情況、公司治理與內部控制情況、業(yè)務發(fā)展情況、合規(guī)經營情況、經營風險情況、落實監(jiān)管要求情況等因素進行監(jiān)管計分，在監(jiān)管計分基礎上開展年度監(jiān)管評級，并根據監(jiān)管評級結果采取差異化監(jiān)管措施、實施分級分類監(jiān)管。 若上述三類機構違反相關法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度及《意見》要求，或者實際處于失聯(lián)、停業(yè)狀態(tài)的，上海市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門可以視情況依法采取以下處理措施：警示、約談、責令改正；在行業(yè)內部通報相關情況；列為重點監(jiān)管對象，加強日常監(jiān)管及現(xiàn)場抽查、檢查；降低監(jiān)管評級；對其辦理重大事項變更等相關申請暫不受理；列入經營異常企業(yè)名單，向社會公告相關情況；依法取消其相關業(yè)務經營資質，或收回并注銷相關經營許可證；根據《上海市社會信用條例》及有關法律、法規(guī)，及時將相關情況通報有關部門、行業(yè)自律組織開展聯(lián)合懲戒等。 （封面圖片來源：攝圖網）