每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 易啟江    

近日，銀保監(jiān)會公告，同意中國平安保險（集團）股份有限公司在上海市籌建平安消費金融有限公司。

每經(jīng)記者注意到，眾巨頭公司均已開始進軍消金領(lǐng)域。今年5月，哈銀消費金融獲批將注冊資本由10.5億元增加至15億元，度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元，持有哈銀消金30%的股權(quán)；6月，微博全資子公司參股包銀消費金融；此外，螞蟻金服、騰訊則通過持股郵儲銀行間接參股中郵消費金融。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

對此，香頌資本執(zhí)行董事沈萌則認為：由于消費金融的牌照獲取門檻高，能進入的企業(yè)其實并不多。

麻袋研究院高級研究員王詩強則認為：未來消費金融公司將會在產(chǎn)品定價、風(fēng)險控制和產(chǎn)品定價等三個方面激烈競爭。

平安消費金融公司獲批籌建

銀保監(jiān)會對籌建平安消費金融有限公司的批復(fù)顯示，平安消費金融有限公司籌建工作接受上海銀保監(jiān)局的監(jiān)督指導(dǎo)，籌建期間不得從事金融業(yè)務(wù)活動。在此之前的10月24日，平安集團董事會決議通過，擬合資設(shè)立消費金融公司。

事實上，平安集團早就有布局消費金融的動作，今年7月，平安集團控股的平安銀行設(shè)立的平安銀行汽車消費金融中心，獲深圳銀保監(jiān)局批復(fù)開業(yè)，平安銀行拿到了首張汽車金融牌照。據(jù)了解，平安銀行汽車消費金融中心的營業(yè)范圍包括購車及汽車融資相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)；汽車融資項下的咨詢、代理業(yè)務(wù)；經(jīng)銀保監(jiān)會批準的與汽車融資相關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

此后，平安集團平安旗下的陸金所宣布退出P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)有聲音認為平安將申請消費金融牌照。銀保監(jiān)會批復(fù)平安集團籌建平安消費金融公司也印證了平安集團在消費金融領(lǐng)域再進一步。

平安集團前三季科技業(yè)務(wù)收入600億

平安集團在消費金融方面的業(yè)績，從平安銀行的“消費金融”板塊也能彰顯出來。根據(jù)平安銀行發(fā)布的2019年第三季度報告，2019年9月末，平安銀行的消費金融板塊中，個人貸款余額1.27萬億元，較上年末增長10.3%。

2019年9月末，平安銀行的信用卡流通卡量5839.38萬張，較上年末增長13.3%；信用卡貸款余額5189.93億元，較上年末增長9.7%。2019年1-9月，信用卡總交易金額2.45萬億元，同比增長27.5%;信用卡商城交易量同比增長23.6%。

2019年1-9月，平安銀行的汽車金融貸款新發(fā)放額1078.68億元，2019年9月末該行汽車金融貸款余額1682.74億元，較上年末降幅2.2%。

資料顯示，2019年前三季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1029.58億元，同比增長18.8%;凈利潤236.21億元，同比增長15.5%。

根據(jù)平安集團公布的2019年第三季度報告，平安集團將“陸金所控股”“金融壹賬通”“汽車之家”等歸為科技業(yè)務(wù)板塊。根據(jù)其公布的三季報顯示，2019年前三季度科技業(yè)務(wù)總收入600.4億元，同比增長33.1%。

資料顯示，截至2019年9月末，陸金所控股的客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初下降5.0%至3508.57億元，貸款余額則較年初穩(wěn)健增長17.7%至4412.13億元

此外，平安集團還布局有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等。資料顯示，2019年前三季度，平安集團的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實現(xiàn)凈利潤90.23億元，同比下降18.9%；

信托業(yè)務(wù)方面，截至2019年9月末，平安信托受托資產(chǎn)管理規(guī)模達4697.47億元，較年初下降12.1%;前三季度信托業(yè)務(wù)凈利潤24.27億元，同比下降4.3%。

證券業(yè)務(wù)方面，2019年前三季度平安證券凈利潤同比增長32.6%;經(jīng)紀業(yè)務(wù)交易量市場份額達3.13%，同比上升0.14個百分點。

消金公司將主要在風(fēng)控、獲客方面角逐

記者注意到，各巨頭公司均已開始進軍消金領(lǐng)域。如：今年5月，哈銀消費金融獲批將注冊資本由10.5億元增加至15億元，度小滿（重慶）科技有限公司則出資4.5億元，持有哈銀消金30%的股權(quán)；6月24日，銀保監(jiān)會批復(fù)包銀消費金融的注冊資本由3億元增至5億元。此次增資后，包銀消費金融的各大股東的持股比例也有所調(diào)整，微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技（中國）有限公司（以下簡稱“微夢創(chuàng)科”）持股比例達到40%。啟信寶顯示，微夢創(chuàng)科是微博網(wǎng)絡(luò)（香港）有限公司全資子公司。公開資料顯示，包銀消費金融由包商銀行發(fā)起設(shè)立，主要為個人消費者提供普惠消費信貸服務(wù)。

9月24日，玖富發(fā)布公告稱，玖富數(shù)科集團旗下全資科技子公司新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司戰(zhàn)略投資湖北消費金融股份有限公司。交易完成后，特易數(shù)科將成為湖北消金的第二大股東。

11月26日，重慶銀保監(jiān)局批準重慶農(nóng)商行參股設(shè)立“重慶小米消費金融公司”，投資金額人民幣4.5億元，持股比例30%。這也意味著小米將設(shè)立消費金融公司。

此外，螞蟻金服、騰訊則通過持股郵儲銀行間接參股中郵消費金融。

如此多的巨頭跑步進入消費金融市場，這也意味著行業(yè)競爭壓力勢必增大。對此，香頌資本執(zhí)行董事沈萌則認為：雖然消費金融更貼近日常生活，更容易與移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，但由于消費金融的牌照獲取門檻高，能進入的企業(yè)其實并不多。

麻袋研究院高級研究員王詩強則認為：消費金融公司主要在風(fēng)控和獲客方面進行競爭。他對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：當前消費金融產(chǎn)品定價同質(zhì)化嚴重，流量卻越來越貴。優(yōu)質(zhì)客戶會同時在多家平臺有授信額度，比如：借唄、微粒貸等。借款客戶貸款時會貨比三家，并在定價（貸款利率）較低的平臺進行貸款。因此，未來價格競爭激烈。而產(chǎn)品定價又是由消費金融公司的風(fēng)控篩選能力和獲客成本決定。因此，未來消費金融公司將會在產(chǎn)品定價、風(fēng)險控制和獲客成本等三個方面激烈競爭。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)