每經(jīng)記者 陳玉靜    每經(jīng)編輯 廖丹    

在2019年的最后一個月，信托業(yè)的罰單依然沒有止步，嚴監(jiān)管依然在路上。近日，華鑫信托因未向上穿透審查信托產(chǎn)品資金來源的合規(guī)性以及違規(guī)接受保險資金投資事務管理類及實質(zhì)為單一資金信托的信托產(chǎn)品，被北京銀保監(jiān)局罰款50萬元。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，今年以來，已有21家信托公司陸續(xù)領罰，占全部信托公司數(shù)量的三分之一，罰單數(shù)量也已超過去年總量，增至32張，金額合計1700多萬元。除業(yè)務違規(guī)外，罰單內(nèi)容還涵蓋公司治理、股東變更、關聯(lián)交易等方面。在罰單主體上，以往甚少被罰的頭部信托公司也被相繼點名。

21家信托公司領罰，房地產(chǎn)業(yè)務不合規(guī)成重災區(qū)

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，這已不是地方銀保監(jiān)局第一次對轄區(qū)內(nèi)信托公司進行處罰。在此之前，相繼有民生信托、中誠信托、五礦信托、建信信托、中信信托5家信托公司接連被罰，處罰原因皆涉及房地產(chǎn)相關業(yè)務。具體來看，違規(guī)案由包含為信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目、違規(guī)向不具備二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資等。

除上述5家公司外，今年以來，中融信托、北方信托、粵財信托被罰也事關房地產(chǎn)相關業(yè)務，包括開展房地產(chǎn)信托業(yè)務不審慎、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款以及違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務等。總體來看，在21家領罰單的信托公司中，已有8家因涉房業(yè)務不合規(guī)被處罰。

今年二季度以來，關于房地產(chǎn)信托收緊與從嚴之聲頻現(xiàn)。5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設”工作的通知》（簡稱“23號文”），其中指出，重點檢查信托領域是否存在如下違規(guī)行為：

向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達標、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產(chǎn)收益權等方式變相提供融資；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等。隨后窗口指導、余額管控不斷。

從前述信托公司被罰的原因多與23號文要求對應。嚴監(jiān)管之下，房地產(chǎn)信托的合規(guī)問題逐步暴露。面對日益增多的罰單，業(yè)內(nèi)人士曾指出，房地產(chǎn)業(yè)務仍是信托受到行政處罰的最集中區(qū)域，針對相關規(guī)范較為零散的現(xiàn)狀，信托公司須加強對自身合規(guī)審查能力的培養(yǎng)和建設，以應對越發(fā)嚴峻的監(jiān)管環(huán)境。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會、中國人民銀行

罰款總額1700余萬

2019年，監(jiān)管部門對信托業(yè)處罰繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。據(jù)每經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，截至12月12日，已有21家信托公司領罰，罰單數(shù)量相比2018年也有所增長，升至32張，罰單總額已達1785萬元。

針對具體的被罰內(nèi)容，除涉房業(yè)務外，今年信保合作、信托項目資金來源不合規(guī)也多次被監(jiān)管點名，比如違規(guī)為銀行規(guī)避監(jiān)管提供通道服務、違規(guī)接受保險資金投資事務管理類及單一信托、未對同業(yè)業(yè)務資金來源與運用加強期限錯配管理等，多家信托公司因此被監(jiān)管處以不同程度罰款。

此前，銀保監(jiān)會曾下發(fā)《保險資金投資集合資金信托有關事項的通知》，其中規(guī)定保險資金投資集合資金信托，應當在信托合同中明確約定權責義務，禁止將資金信托作為通道。

除對上述違規(guī)行為進行處罰，公司治理不規(guī)范、高管未核準前履職、銷售中未進行雙錄等也為監(jiān)管所關注。比如，吉林信托因公司治理機制長期嚴重缺失，股東會、董事會、監(jiān)事會運行不規(guī)范被處以40萬元罰款；安信信托因開展部分關聯(lián)交易未按要求逐筆向監(jiān)管機構(gòu)事前報告被罰款50萬元；浙金信托因高級管理人員在獲得任職資格核準前履職，結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品超監(jiān)管規(guī)定的杠桿比例，個別信托產(chǎn)品銷售過程未錄音錄像被罰款80萬元。

此外，在股東方面，華澳信托曾因向上海銀保監(jiān)局隱瞞公司實際控制股東和實際控制人變更事項被罰50萬元。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)