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據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站3日消息，《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》(下稱《指導意見》)，自2020年9月19日起開始施行。《指導意見》明確，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責險責任限額從5萬—500萬元檔次提升到10萬—1000萬元檔次；引導行業(yè)將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，預(yù)計改革實施后，短期內(nèi)對于消費者“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。屆時，消費者將真真切切感受到六大改革紅利。

《指導意見》以“保護消費者權(quán)益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。

《指導意見》提出，銀保監(jiān)會會同公安部、衛(wèi)生健康委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部研究提高交強險責任限額，將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

《指導意見》提出，提升交強險保障水平，在提高交強險責任限額的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地區(qū)交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發(fā)生賠付消費者的費率優(yōu)惠幅度。對于輕微交通事故，鼓勵當事人采取“互碰自賠”、在線處理等方式進行快速處理，并研究不納入費率上調(diào)浮動因素。

《指導意見》提出，拓展和優(yōu)化商車險保障服務(wù)，引導行業(yè)合理刪減實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，合理刪減事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。提升商車險責任限額，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責險責任限額從5萬—500萬元檔次提升到10萬—1000萬元檔次。支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品。

《指導意見》指出，合理下調(diào)附加費用率，引導行業(yè)將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網(wǎng)銷、電銷等渠道的商車險產(chǎn)品。

《指導意見》要求，全面加強和改進車險監(jiān)管，完善車險準備金監(jiān)管制度，健全保費不足準備金計提標準，及時準確體現(xiàn)經(jīng)營損益情況，倒逼財險公司理性經(jīng)營，防范非理性競爭行為。要加強準備金充足性指標監(jiān)測，及時對指標異常經(jīng)營行為進行干預(yù)。要嚴肅查處未按照規(guī)定提轉(zhuǎn)責任準備金、違規(guī)調(diào)整責任準備金以操縱財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等行為。

《指導意見》要求，建立健全車險領(lǐng)域保險機構(gòu)和中介機構(gòu)同查同處制度，嚴厲打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛開發(fā)票、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。推動保險機構(gòu)與中介機構(gòu)完善信息系統(tǒng)對接等建設(shè)，規(guī)范手續(xù)費結(jié)算支付，禁止銷售人員墊付行為。禁止中介機構(gòu)違規(guī)開展異地車險業(yè)務(wù)。

《指導意見》鼓勵和保護公平競爭，保護車險消費者和經(jīng)營者的合法權(quán)益。禁止為謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢進行賄賂、虛假宣傳、誤導消費者、編造誤導性信息等擾亂車險市場秩序的行為。對車輛銷售渠道、網(wǎng)絡(luò)信息平臺等濫用市場支配地位破壞公平競爭、損害車險消費者權(quán)益的行為，要會同有關(guān)部門依法嚴肅查處。

——《指導意見》實施后會對消費者產(chǎn)生哪些影響？

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，《指導意見》將于2020年9月19日正式實施，預(yù)計改革實施后，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。屆時，消費者將真真切切感受到以下改革紅利。

一是交強險責任限額大幅提升。有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

二是商車險保險責任更加全面。新的機動車示范產(chǎn)品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務(wù)。

三是商車險產(chǎn)品更為豐富。增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務(wù)特約條款，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險產(chǎn)品及服務(wù)。

四是商車險價格更加科學合理。保險業(yè)根據(jù)市場實際風險情況，重新測算了商車險行業(yè)純風險保費，同時，商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。

五是車險產(chǎn)品市場化水平更高。逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。

六是無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化。改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低。