每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習編輯 劉嘉魁    

隨著老齡化時代的到來，如何將商業(yè)養(yǎng)老保險更好地納入養(yǎng)老保障體系，履行商業(yè)養(yǎng)老保險“第三支柱”責任，已經(jīng)成為保險業(yè)的一道必答題。近期，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），強調(diào)養(yǎng)老保險機構(gòu)原則上不得經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務，并要求在一定期限前對保險資產(chǎn)管理業(yè)務以及個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品進行整頓清理。

從《通知》內(nèi)容來看，新規(guī)從發(fā)展定位、業(yè)務方向、風險隔離、正本清源、強化監(jiān)管五個方面提出了要求。有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》的目的是推動養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司走專業(yè)化發(fā)展道路，更好服務第三支柱養(yǎng)老保險建設，有利于豐富養(yǎng)老保障產(chǎn)品的供給，為商業(yè)養(yǎng)老保險市場營造公平的市場競爭環(huán)境，防范金融風險。

定位專業(yè)化 聚焦養(yǎng)老屬性

從發(fā)展定位來看，《通知》明確養(yǎng)老保險機構(gòu)應定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機構(gòu)，進一步突出養(yǎng)老特點，優(yōu)化養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理和風險保障等服務，提升長期服務能力，建立健全與養(yǎng)老金融業(yè)務特點和發(fā)展要求相適應的內(nèi)部管理制度。對于養(yǎng)老保險機構(gòu)的業(yè)務方向，《通知》提出，推動養(yǎng)老保險機構(gòu)重點發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務。

同時，《通知》鼓勵養(yǎng)老保險公司發(fā)展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險以及其他具有一定長期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險。支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，并支持養(yǎng)老保險機構(gòu)在守住風險底線的前提下，圍繞強化長期養(yǎng)老功能，體現(xiàn)生命周期管理要求，創(chuàng)新養(yǎng)老保障管理業(yè)務的產(chǎn)品形態(tài)、經(jīng)營模式，規(guī)范營銷管理，穩(wěn)步推動其發(fā)展成為真正具有長期養(yǎng)老規(guī)劃和管理功能，滿足差異化養(yǎng)老需求的養(yǎng)老金融工具。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前我國共有10家登記在冊的商業(yè)養(yǎng)老保險公司，包括國壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老以及尚未開業(yè)的國民養(yǎng)老。今年6月1日起，中國人壽、太平人壽等6家人身險公司在浙江省和重慶市開展了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》意在讓商業(yè)養(yǎng)老保險公司回歸其真實身份，集中力量從事養(yǎng)老業(yè)務，來應對人口老齡化所帶來的養(yǎng)老壓力。而鼓勵符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，長期來看有利于豐富養(yǎng)老保障產(chǎn)品的供給，給消費者更多的選擇，增強社會應對人口老齡化的能力。

2023年底前完成個人養(yǎng)老保障業(yè)務清理

值得一提的是，《通知》還要求各機構(gòu)清理壓降養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務，終止或剝離與養(yǎng)老無關(guān)的保險資產(chǎn)管理業(yè)務，壓降清理現(xiàn)有短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務。養(yǎng)老保險機構(gòu)原則上不得經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務,包括受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務等。

現(xiàn)有經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務的養(yǎng)老保險公司，原則上應于2022年底前依法合規(guī)完成終止經(jīng)營或剝離相關(guān)業(yè)務等整改工作。同時，養(yǎng)老保險機構(gòu)應當按照平穩(wěn)有序、維護客戶合法權(quán)益的基本原則，持續(xù)壓降清理現(xiàn)有個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。2022年6月30日前，適時停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務清理。

記者發(fā)現(xiàn)，在一些平臺上，有多家養(yǎng)老保險公司發(fā)布的個人養(yǎng)老產(chǎn)品在售，一些產(chǎn)品雖然名稱包含保障兩個字，但不具備保障功能。而隨著《通知》的發(fā)布和生效，也意味著上述理財產(chǎn)品或?qū)⒃?023年底消失在養(yǎng)老保險公司的產(chǎn)品名單上。

在清理壓降養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務的同時，銀保監(jiān)會也將加強對養(yǎng)老機構(gòu)業(yè)務的監(jiān)管。《通知》表示，銀保監(jiān)會將建立健全養(yǎng)老保險機構(gòu)監(jiān)管制度體系，加強機構(gòu)監(jiān)管，推動各機構(gòu)著力完善公司治理，改進內(nèi)控管理，提升風險管控，夯實健康規(guī)范發(fā)展基礎。對于存在偏離養(yǎng)老主業(yè)、業(yè)務壓降清理不到位、未能建立有效的風險隔離機制制度等問題的養(yǎng)老保險機構(gòu)，將采取監(jiān)管約談、責令整改等措施，并不再支持其開展相關(guān)養(yǎng)老金融業(yè)務創(chuàng)新。同時，與相關(guān)部門密切溝通協(xié)作，進一步增強監(jiān)管合力。

“養(yǎng)老機構(gòu)就應該做自己該做跟養(yǎng)老相關(guān)的事情。”有業(yè)內(nèi)人士表示，有一些商業(yè)養(yǎng)老保險公司從事保險資產(chǎn)管理業(yè)務會分散從事養(yǎng)老保險業(yè)務的力量，不利于養(yǎng)老保險業(yè)務的發(fā)展，難以實現(xiàn)當初監(jiān)管部門批準這些養(yǎng)老保險公司籌建的目的，監(jiān)管此舉有利于防范金融風險。

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