“十四五”規(guī)劃綱要明確指出“堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，全面推進鄉(xiāng)村振興”。2022年《中共中央國務(wù)院關(guān)于做好2022年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》中，首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為一項重要內(nèi)容，“保險”更是多次被提及。這足以說明，作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)重要組成部分的保險行業(yè)，特別是農(nóng)業(yè)保險對于鄉(xiāng)村振興不可或缺，并且大有可為。

近年來，太平財險充分展現(xiàn)央企社會擔當，全面貫徹落實國家決策部署，在產(chǎn)品和服務(wù)上積極創(chuàng)新，全方位助力農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，更好地滿足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要。

因地制宜創(chuàng)新服務(wù)模式

公開資料顯示，太平財險已在山東、廣東、湖北、云南、陜西、黑龍江等多個省份，逐步構(gòu)建成本、產(chǎn)量、天氣指數(shù)等全品類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，覆蓋農(nóng)、林、牧、漁業(yè)農(nóng)產(chǎn)品和果、蔬、菌、茶等地方特色品種，利用保險機制為地方農(nóng)業(yè)進行風險托底，解決了種植戶、養(yǎng)殖戶的后顧之憂，從而使得農(nóng)戶們敢于放開手腳，追求勤勞致富。

例如，在山東，根據(jù)市場需求，太平財險研發(fā)推出肉牛、肉驢、肉鴨、丹參、櫻桃、林木等商業(yè)性保險產(chǎn)品，滿足特色產(chǎn)業(yè)保險需求。針對現(xiàn)有政策性產(chǎn)品，開發(fā)商業(yè)性蘋果降雨指數(shù)保險、小麥保額補充保險、奶牛保額補充保險、種豬養(yǎng)殖險等產(chǎn)品。其中，太平財險在山東文登區(qū)率先簽下全國農(nóng)業(yè)社會化經(jīng)營主體收入保單，為17個村2385畝小麥提供保險保障，“文登模式”體現(xiàn)了保險穩(wěn)定農(nóng)業(yè)收入，促進土地流轉(zhuǎn)，推進社會化經(jīng)營的特色。此外，太平財險進一步創(chuàng)新推出涵蓋風力、氣溫、波高等保險責任的海產(chǎn)品養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險產(chǎn)品，積極服務(wù)山東地區(qū)海洋牧場建設(shè)。截至2021年12月，太平財險在煙臺、威海、日照、東營、濰坊五個沿海地市推出海洋牧場保險產(chǎn)品8個，涵蓋各類近海大宗海產(chǎn)品及新型深遠海養(yǎng)殖品種，提供保險保障共4.5億元，已支付賠款及防災(zāi)防損費共2530萬元。

在湖北，太平財險針對陽新縣油菜種植大戶的風險保障需求，在政策性保險的基礎(chǔ)上開發(fā)商業(yè)性油菜保險，通過提升保險金額，有效分散農(nóng)業(yè)種植風險。今年以來，通過“基本險+商業(yè)險”的組合模式，為120戶種植大戶的5萬畝農(nóng)作物提供太平保障，進一步為春耕生產(chǎn)增添動力。

在廣東，梅州地區(qū)率先簽發(fā)全國供港蔬果氣象指數(shù)保險保單，立足已中標的佛山、陽江等地區(qū)，積極拓展生豬養(yǎng)殖保險、生豬完全成本保險和創(chuàng)新型生豬“保險+期貨”業(yè)務(wù)，助力粵港澳大灣區(qū)居民的“菜籃子”“肉盤子”建設(shè)。

在云南，推出云南鮮花交易價格保險，建立了“供貨商+拍賣+保險”的創(chuàng)新投保模式，為花農(nóng)、花企提供價格風險保障。

截至2021年底，太平財險累計為農(nóng)險客戶提供風險保障約1260億元，為森林提供風險保障1081億元，為種植業(yè)提供風險保障90.8億元，其中為水稻、玉米、小麥三大主糧作物提供風險保障33.7億元，為養(yǎng)殖業(yè)提供風險保障85.6億元。由此可見，太平財險農(nóng)險結(jié)合各地農(nóng)業(yè)實際情況創(chuàng)新服務(wù)模式，使得農(nóng)業(yè)保險保障覆蓋面不斷擴大，同時，其產(chǎn)品創(chuàng)新能力也顯著提升。

科技助力破解“最后一公里”

需要注意的是，生豬生產(chǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要組成部分，是農(nóng)民收入的重要來源，豬肉產(chǎn)品是我國城鄉(xiāng)居民的主要副食品。但是生豬養(yǎng)殖戶受飼料成本提高、養(yǎng)殖醫(yī)療防疫費用增加等影響，嚴重影響了養(yǎng)殖戶的投產(chǎn)積極性。可見發(fā)展生豬保險，是妥善解決生豬生產(chǎn)問題、穩(wěn)定豬肉產(chǎn)品市場的重要措施。

公開資料顯示，2021年11月，佛山“三水生豬貸”暨“太平財險+智勘科技+工商銀行”支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興合作創(chuàng)新項目正式啟動。通過“保險+科技+銀行+養(yǎng)殖戶”智慧養(yǎng)殖管理平臺，依托互聯(lián)網(wǎng)深度融合物聯(lián)IoT技術(shù)、AI智能視頻算法等，實現(xiàn)了生豬活體精準計數(shù)盤點、快速確認承保標的、系統(tǒng)自動出單、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、實時異常預(yù)警、遠程查勘、防盜和防止非法入侵等功能，提升了養(yǎng)殖場運營效率，降低養(yǎng)殖場風險。

據(jù)了解，此次太平財險廣東佛山地區(qū)率先推出“保險+科技+貸款”合作模式，是創(chuàng)新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新舉措。為加快構(gòu)建現(xiàn)代養(yǎng)殖體系，保護生豬基礎(chǔ)產(chǎn)能，健全生豬產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展長效機制貢獻力量。

2021年12月22日，太平財險佛山中支首張地方財政補貼型生豬價格“保險＋期貨”保單在佛山市三水區(qū)正式落地，為佛山市三水區(qū)養(yǎng)殖場4萬多頭生豬提供價格風險保障近8000萬元。

今年2月25日，太平財險“生豬保險+期貨項目第一批客戶保險賠款交付儀式”在佛山市三水區(qū)畜牧產(chǎn)業(yè)協(xié)會舉行，15戶養(yǎng)殖戶的代表到場領(lǐng)取賠款支票共計327萬元，單筆賠付最高超86萬元。

近年來，太平財險不斷加大農(nóng)險科技投入力度，引入大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，全面提升運營效率、管控承保理賠風險。

據(jù)悉，太平財險研發(fā)并推出了專屬農(nóng)險作業(yè)工具——“E農(nóng)保”App。“E農(nóng)保”主要著眼于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，從標的位置不明、查驗困難、虛假投保、重復(fù)投保等現(xiàn)實痛點問題入手，利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，實現(xiàn)地塊及作物資產(chǎn)數(shù)字化盤點管理，從而構(gòu)建了以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的理賠新模式，滿足農(nóng)險業(yè)務(wù)風險管控及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展需要。

例如，太平財險湖北分公司通過應(yīng)用“E農(nóng)保”，目前已實現(xiàn)了無保單驗標、養(yǎng)殖險在線報案、電子圍欄勾畫、承保理賠資料在線收集、AI稱重等功能。同時，積極與第三方科技公司合作，開發(fā)了牲畜臉識別技術(shù)，有效解決了耳標佩戴不足造成的道德風險問題。三年來，太平財險承保湖北鐘祥生豬養(yǎng)殖保險，承保頭數(shù)從16.3萬增至34.7萬，累計為鐘祥市萬頭以上規(guī)模養(yǎng)殖戶支付賠款1767萬元。

值得一提的是，太平財險山東分公司與中國農(nóng)科院合作，在山東臨沂、威海等地依托衛(wèi)星遙感技術(shù)，推出了“衛(wèi)星遙感+地面抽樣”測產(chǎn)模式，有效提高了種植險查勘定損的效率及精準度。同時，在山東德州、煙臺等地實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接畜禽“保險+無害化處理”聯(lián)動平臺，在提升作業(yè)效率的同時，實現(xiàn)信息三方共享和病死畜禽無害化處理；在濱州、煙臺等地探索使用畜牧AI識別技術(shù)，通過應(yīng)用生豬智能點數(shù)、牛臉識別等功能進一步防控道德風險，助力精準承保、精準理賠。此外，太平財險響應(yīng)保險行業(yè)協(xié)會的號召，目前已完成山東、廣東和湖北等分公司與中保信農(nóng)險平臺的對接，實現(xiàn)農(nóng)險全轄區(qū)、全險種承保電子化，投保確認、承保告知、承保公示、保單下載均可線上操作，極大提升了客戶體驗感。