每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹

銀保監(jiān)會官網(wǎng)7月28日披露，上海銀保監(jiān)局日前一連開出6張罰單，對工商銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行、天津銀行上海分行三家銀行合計罰款2070萬元，作出處罰決定的日期為7月19日。

其中，工行上海市分行及其分支機構(gòu)因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、理財資金違規(guī)用于支付土地款等多項違法違規(guī)事由，被處以罰款1310萬元；天津銀行上海分行因向資本金不足的房地產(chǎn)項目提供固定資產(chǎn)貸款等多項違法違規(guī)事由，被處以罰款710萬元；建設(shè)銀行上海市分行因信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰款50萬元。

記者注意到，金融行業(yè)“雙罰制”下,機構(gòu)處罰和個人處罰并重，上述三家銀行違法違規(guī)的相關(guān)責(zé)任人也被予以警告或被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

貸款領(lǐng)域違法違規(guī)行為頻現(xiàn)

記者注意到，工商銀行上海市分行和天津銀行上海分行均涉及以貸收費、質(zhì)價不符、轉(zhuǎn)嫁成本，其余則多是在貸款領(lǐng)域出現(xiàn)違法違規(guī)。

工商銀行上海市分行及其分支機構(gòu)存在的違法違規(guī)行為有10項，具體如下：

2019年3月至2020年7月，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；2017年至2020年，部分服務(wù)存在質(zhì)價不符；2017年至2020年，部分貸款存在以貸收費；2017年8月至12月，部分業(yè)務(wù)存在轉(zhuǎn)嫁成本；2017年至2019年，部分收費服務(wù)內(nèi)容記錄不完整；2019年1月，理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；2016年至2018年，違規(guī)提供政府性融資；2017年至2020年，部分個人貸款違規(guī)用于限制性領(lǐng)域；2013年至2019年，部分并購貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；2020年5月至7月，違規(guī)代理銷售。

上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并處罰款共計1310萬元。

記者注意到，上海銀保監(jiān)局在上月末也密集開出了一波罰單，其中工商銀行上海市分行被處罰320萬元，違法違規(guī)事實有兩項，分別是：2016年至2019年,該分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；2020年11月，該分行未按規(guī)定提供報告。

另外，天津銀行上海分行也因14項違法違規(guī)行為被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計710萬元。

具體來看，2016年9月至2021年9月，天津銀行上海分行及其分支機構(gòu)存在的違法違規(guī)行為有：向資本金不足的房地產(chǎn)項目提供固定資產(chǎn)貸款；固定資產(chǎn)貸款資金未按規(guī)定進行支付管理與控制；以貸收費；質(zhì)價不符；轉(zhuǎn)嫁成本；同業(yè)業(yè)務(wù)未實行專營管理；通過同業(yè)投資為政府購買服務(wù)項目提供融資；同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲備項目；對同業(yè)投資基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；固定資產(chǎn)貸款五級分類不準確；經(jīng)營性物業(yè)貸款用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款；未按規(guī)定檢查、監(jiān)督流動資金貸款使用情況；個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

此外，上海銀保監(jiān)局還對建設(shè)銀行上海市分行開出了一張50萬元的罰單。罰單指出，2018年4月至2018年10月，該分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

違法違規(guī)行為處罰問責(zé)到人

在機構(gòu)領(lǐng)罰的同時，監(jiān)管對相應(yīng)違法違規(guī)行為問責(zé)到人，此番上海銀保監(jiān)局也對上述三家銀行違法違規(guī)的相關(guān)責(zé)任人作出了處罰。

罰單信息顯示，2019年1月，工商銀行上海市分行理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。對這一行為負直接管理責(zé)任的人員被予以警告。

2018年1月、9月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產(chǎn)項目提供固定資產(chǎn)貸款。2017年2月至2018年3月，天津銀行上海分行同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲備項目。對上述違法違規(guī)行為負有直接管理責(zé)任的人員同樣被予以警告。

2018年4月至2018年10月，建設(shè)銀行上海市分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。對上述行為負直接責(zé)任的人員被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

可以看到的是，近年來監(jiān)管層大力整治規(guī)范重點業(yè)務(wù)，對行業(yè)亂象持續(xù)重拳出擊，不斷壓實機構(gòu)防風(fēng)險主體責(zé)任。據(jù)上海銀保監(jiān)局此前披露，在推動轄內(nèi)機構(gòu)提升內(nèi)控管理水平的同時，也加大監(jiān)管處罰力度，提升違法違規(guī)成本，2021年，共處罰銀行保險機構(gòu)126家次，處罰責(zé)任人員63人次，罰沒總金額1.06億元。

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