7月6日，2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇在清華大學(xué)順利舉行，此次論壇由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內(nèi)金融領(lǐng)域的近兩百位專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者，圍繞“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術(shù)創(chuàng)新對金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題展開精彩討論。

藍(lán)海銀行行長宋學(xué)峰分析了黑灰產(chǎn)投訴舉報(bào)趨勢和運(yùn)營模式。據(jù)介紹，伴隨貸款余額及客戶數(shù)量的增長，銀行業(yè)消費(fèi)投訴量持續(xù)大幅攀升。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)，2023年1季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴10.49萬件，其中個人貸款業(yè)務(wù)投訴5.98萬件，占投訴總量的57%。這其中，不乏“代理投訴維權(quán)”“代理征信修復(fù)”“反催收聯(lián)盟”等黑灰產(chǎn)行為。

宋學(xué)峰表示，黑灰產(chǎn)嚴(yán)重危害金融消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益，破壞社會信用體系建設(shè)，侵害金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，影響正常的社會秩序。他建議從五方面加強(qiáng)跨部門通力合作，整治黑灰產(chǎn)投訴亂象。

一是強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識。金融機(jī)構(gòu)和借貸平臺應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，進(jìn)一步暢通消費(fèi)者投訴渠道，及時處理消費(fèi)者征信異議。

二是加強(qiáng)投訴風(fēng)險(xiǎn)客戶識別。通過完善風(fēng)險(xiǎn)模型和運(yùn)用黑名單等手段，有效甄別并拒止惡意投訴、多頭投訴的客戶。

三是共建聯(lián)防聯(lián)治反詐數(shù)據(jù)庫。金融機(jī)構(gòu)建立黑名單共享機(jī)制，將各類涉及反催收、代理投訴等惡意逃廢債信息及時上傳，實(shí)現(xiàn)信息共享，推動形成全行業(yè)的反詐防控體系。

四是進(jìn)一步修訂完善法律法規(guī)。出臺針對性的司法解釋，明確黑灰產(chǎn)的認(rèn)定范圍、法律責(zé)任和處罰標(biāo)準(zhǔn)，以增強(qiáng)治理打擊的威懾力。

五是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融法催模式。現(xiàn)有的訴訟、執(zhí)行模式難以匹配近年來消費(fèi)金融投訴迅猛增長的形勢，應(yīng)探索新的互聯(lián)網(wǎng)金融案件審理模式。

藍(lán)海銀行將積極配合公安機(jī)關(guān)，依法嚴(yán)厲打擊黑灰產(chǎn)行為，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。