每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 張益銘    

日前，中國(guó)平安發(fā)布2023年年報(bào)，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1409.13億元，同比小幅下降2.8%。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，可比口徑下新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)36.2%。醫(yī)療生態(tài)賦能壽險(xiǎn)主業(yè)明顯，享有醫(yī)療生態(tài)圈權(quán)益的客戶對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的貢獻(xiàn)超過73%。

平安的業(yè)績(jī)表現(xiàn)一直是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，在業(yè)績(jī)報(bào)發(fā)布之際，圍繞平安的業(yè)績(jī)表現(xiàn)、未來保費(fèi)收入的變化趨勢(shì)、近期一系列監(jiān)管政策等問題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱NBD）記者專訪了平安集團(tuán)副總經(jīng)理付欣。

平安集團(tuán)副總經(jīng)理 付欣 受訪者供圖

談戰(zhàn)略深化：醫(yī)療生態(tài)賦能壽險(xiǎn)主業(yè)明顯

NBD：數(shù)據(jù)顯示，公司壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)到310.8億元，可比口徑下增長(zhǎng)36.2%，您認(rèn)為這是哪些因素驅(qū)動(dòng)的？

付欣：主要是新單保費(fèi)的拉動(dòng)。從新單保費(fèi)來看，全年新單保費(fèi)增長(zhǎng)39%，Q1增速28%，Q2差不多94%，Q3是29%，Q4是8.7%。同時(shí)，在可比口徑下，我們的NBV新業(yè)務(wù)價(jià)值率也是保持穩(wěn)定的，受產(chǎn)品組合變化影響，同比小幅收窄0.5%，我們會(huì)通過不斷的調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，調(diào)整渠道結(jié)構(gòu)和打法，穩(wěn)步提高新業(yè)務(wù)價(jià)值率。

NBD：醫(yī)療生態(tài)圈給壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來多少業(yè)績(jī)上的提升？

付欣：我們已經(jīng)深耕醫(yī)療生態(tài)圈超10年，它的核心就是通過與平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)、平安健康等多個(gè)公司協(xié)同運(yùn)作，為公司創(chuàng)造價(jià)值。

2023年，集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶超過5.9萬家，平安健康過去12個(gè)月付費(fèi)用戶接近4千萬。在整個(gè)2.3億的個(gè)人客戶中，有超過64%的客戶同時(shí)使用了我們的醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)，客均合同數(shù)3.37個(gè)，客均AUM5.59萬元，分別為不屬于醫(yī)療生態(tài)圈客戶的1.6倍和3.5倍，這對(duì)我們來說是一個(gè)比較滿意的數(shù)據(jù)，當(dāng)然我們也希望這個(gè)數(shù)據(jù)能夠穩(wěn)健增長(zhǎng)。

享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的貢獻(xiàn)超過73%，未來還有發(fā)展空間，我們希望用規(guī)模效應(yīng)帶來整個(gè)服務(wù)性價(jià)比的提升，代表支付方整合供應(yīng)方，我們相信醫(yī)療生態(tài)圈也會(huì)成為利潤(rùn)中心。

談保費(fèi)趨勢(shì)：有信心保持穩(wěn)健增長(zhǎng)

NBD：預(yù)定利率從3.5%切換到3%之后，公司的保費(fèi)收入變化趨勢(shì)，以及2024年會(huì)有怎樣的變化？

付欣：切換后預(yù)定利率下調(diào)，在短時(shí)間內(nèi)，新的定價(jià)利率的產(chǎn)品會(huì)受到一定的影響，但是我們觀察來看影響有限，因?yàn)闃I(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)很快，包括銷售引導(dǎo)、銷售訓(xùn)練等也很快?？蛻綦m然需要一些時(shí)間來去消化新的預(yù)定利率的產(chǎn)品，但在利率下行背景下，有好的投向?qū)蛻魜碚f更重要，他們適應(yīng)也更快。

從長(zhǎng)期來看，3.0%的新的預(yù)定利率產(chǎn)品還是非常有吸引力的，在整個(gè)市場(chǎng)利率都呈下行的趨勢(shì)下，客戶還是有穩(wěn)健投資的需求，所以3.0%產(chǎn)品其實(shí)比較有吸引力。

另外，從內(nèi)部數(shù)據(jù)來看，客戶的關(guān)鍵購(gòu)買因素，不僅僅是回報(bào)，也有產(chǎn)品質(zhì)量和增值服務(wù)。我們認(rèn)為，在預(yù)定利率下調(diào)背景下剛好給了我們一個(gè)機(jī)遇，讓我們能夠把保險(xiǎn)+服務(wù)做起來，讓客戶從單純的比價(jià)轉(zhuǎn)變成綜合的購(gòu)買行為。

至于保費(fèi)發(fā)展趨勢(shì)，從公司視角來看，整個(gè)保障型產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品還是比較均衡的，我們認(rèn)為2024年的保費(fèi)也會(huì)保持穩(wěn)健。

NBD：結(jié)合近期監(jiān)管一系列動(dòng)作，包括萬能險(xiǎn)結(jié)算利率、代理人分級(jí)考試、報(bào)行合一等，您覺得這對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展將有怎樣的引導(dǎo)？

付欣：首先，我們非常支持監(jiān)管出臺(tái)的一系列政策，這些政策都是支持行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的好政策，我們也會(huì)按照監(jiān)管政策的要求積極執(zhí)行。

一方面，代理人分級(jí)有助于整個(gè)行業(yè)的代理人素質(zhì)的提高，以及專業(yè)水平的提高，有利于公司代理人隊(duì)伍的整體發(fā)展。我們的年報(bào)數(shù)據(jù)也披露了，我們代理人的人均產(chǎn)能提升90%，代理人人均收入提升39%。我們內(nèi)部一直都在做代理人的分層經(jīng)營(yíng)，也就是我們的MVP(Most Valuable Player)、QVP(Qualified Valuable Player)、FVP(Future Valuable Player)，MVP是我們最好的代理人，我們?cè)谧龅母哔|(zhì)量增員、高質(zhì)量發(fā)展政策跟代理人分級(jí)是一脈相承的。

另一方面，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下降之后，產(chǎn)品依舊具有吸引力。根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)，我們聚財(cái)寶賬戶在去年11月的結(jié)算利率為4.3%，12月下降到4.2%，2024年還有3.95%，還是有較大吸引力。同時(shí)，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下降以后，中長(zhǎng)期來看，降低了利差風(fēng)險(xiǎn)，也降低了公司未來的負(fù)債成本，我們會(huì)順應(yīng)監(jiān)管和市場(chǎng)趨勢(shì)，進(jìn)行可持續(xù)的管理和追蹤。

另外，有一些保險(xiǎn)公司使用高費(fèi)用去競(jìng)爭(zhēng)，造成行業(yè)費(fèi)差損的問題，報(bào)行合一之后，對(duì)行業(yè)降低費(fèi)用率，讓利客戶是非常有效的，我們也在積極執(zhí)行這些政策。