每經(jīng)記者 石雨昕    每經(jīng)編輯 馬子卿    

6月14日上午，市場監(jiān)管總局召開2024年第二季度例行新聞發(fā)布會。發(fā)布會上，市場監(jiān)管總局副局長田世宏介紹，近期，市場監(jiān)管總局會同中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》。

市場監(jiān)管總局：引導(dǎo)全國各地廣泛開展質(zhì)量融資增信工作

田世宏表示，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢持續(xù)鞏固和增強，企業(yè)的資金、融資需求不斷增長。為進(jìn)一步增強質(zhì)量政策與金融政策協(xié)同，拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資渠道，推動企業(yè)走以質(zhì)取勝之路，助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，賦能質(zhì)量強國建設(shè)。市場監(jiān)管總局會同中國人民銀行、金融監(jiān)管總局在開展深入調(diào)研，廣泛聽取意見建議的基礎(chǔ)上，研究制定了本《通知》。

圖片來源：每經(jīng)記者 石雨昕 攝

據(jù)悉，《通知》遵循質(zhì)量和金融領(lǐng)域的基本原則和規(guī)律，突出質(zhì)量要素的作用，按照“信息采集、信用評估、貸款服務(wù)、貸后管理”的質(zhì)量融資增信實施全流程進(jìn)行部署。《通知》包括4部分9條。第一部分明確了質(zhì)量融資增信的內(nèi)涵，指出開展質(zhì)量融資增信工作的作用和意義。第二部分明確了質(zhì)量融資增信的要素范圍，提出了規(guī)范要素內(nèi)容的要求。第三部分從推動信息共享、建立評價體系、優(yōu)化辦理服務(wù)、強化風(fēng)險管理四個方面部署了開展質(zhì)量融資增信工作的重點任務(wù)。第四部分明確了相關(guān)保障措施。

什么是質(zhì)量融資增信？開展這項工作有什么重要意義？田世宏表示，質(zhì)量融資增信是指以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立的增信機制，旨在為具有較高質(zhì)量效益水平的企業(yè)提供融資服務(wù)，在一些地方實踐中，也稱為“質(zhì)量貸”或“質(zhì)量融”。

質(zhì)量融資增信工作概括言之，就是“以質(zhì)為信，推動將企業(yè)質(zhì)量軟實力轉(zhuǎn)化為融資增信的硬實惠”，這項工作瞄準(zhǔn)廣大企業(yè)和金融機構(gòu)當(dāng)前在融資增信上的關(guān)注點，抓住質(zhì)量政策與金融政策的結(jié)合點，找準(zhǔn)拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資增信渠道的突破點，是質(zhì)量和金融協(xié)同聯(lián)動助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項創(chuàng)新舉措。

從融資增信供給側(cè)看，幫助金融機構(gòu)破解了質(zhì)量信息不對稱難題。這項工作的核心就是推動質(zhì)量信息的互通共享和分析評價。通過建立健全質(zhì)量信息共享互通機制，便于金融機構(gòu)動態(tài)、全面掌握企業(yè)的質(zhì)量信息，幫助金融機構(gòu)為企業(yè)精準(zhǔn)“質(zhì)量畫像”，降低融資風(fēng)險。同時，促進(jìn)金融機構(gòu)建立質(zhì)量要素綜合評價體系，深入挖掘和分析質(zhì)量要素數(shù)據(jù)，引導(dǎo)信貸資源更多優(yōu)化配置到優(yōu)質(zhì)企業(yè)上來。

從融資增信需求側(cè)看，加大了對質(zhì)量效益型企業(yè)融資支持力度。這項工作創(chuàng)新了融資增信的新模式，幫助廣大企業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，突破原有的傳統(tǒng)貸款方式，開辟了通過質(zhì)量要素融資增信的新路徑，提高了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的可得性、便利性。在滿足企業(yè)融資需求的同時，通過突出質(zhì)量融資增信要素的關(guān)鍵作用，以質(zhì)量促進(jìn)融資，以融資支持企業(yè)持續(xù)加大質(zhì)量保障和質(zhì)量提升的投入，進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)走質(zhì)量效益型發(fā)展道路。

從融資增信的供給和需求的適配看，充分發(fā)揮了質(zhì)量與金融工具的組合作用。市場監(jiān)管總局、人民銀行、金融監(jiān)管總局三部門共同攜手推進(jìn)這項創(chuàng)新工作，推動質(zhì)量工作與金融工作的協(xié)同配合，互相促進(jìn)，讓質(zhì)量要素信息架起連接廣大企業(yè)和各類金融機構(gòu)的橋梁，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)找得到金融機構(gòu)，讓金融機構(gòu)對接得到優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和滿意度。

田世宏介紹，目前，質(zhì)量融資增信工作尚處于發(fā)軔階段，主要集中在部分省份和一些城市的“點”上，還未在全國“面”上蓬勃開展。并且存在融資規(guī)模較小，參與金融機構(gòu)數(shù)量不多等問題。因此，三部門聯(lián)合制定出臺了《通知》，通過加強制度頂層設(shè)計，引導(dǎo)全國各地廣泛開展質(zhì)量融資增信工作，更好更全面地賦能企業(yè)質(zhì)量提升，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

央行：今年前4個月普惠小微貸款余額增加2萬億元

近年來，人民銀行在支持企業(yè)融資方面出臺了一系列政策。下一步，人民銀行將采取哪些舉措，提升金融機構(gòu)開展質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)的積極性，支持質(zhì)量效益型企業(yè)融資發(fā)展？中國人民銀行信貸市場司副司長車士義表示，開展質(zhì)量融資增信，既是落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于質(zhì)量強國建設(shè)決策部署的具體舉措，有利于促進(jìn)質(zhì)量效益型企業(yè)融資、助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，有利于支持金融機構(gòu)優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)、增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性。

人民銀行高度重視質(zhì)量融資增信工作，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對包括質(zhì)量效益型企業(yè)在內(nèi)的各類民營、小微企業(yè)融資支持力度。從數(shù)據(jù)來看，截至2024年4月末，民營經(jīng)濟(jì)貸款余額超過66萬億元，前4個月增加3.3萬億元；普惠小微貸款余額超過33萬億元，前4個月增加2萬億元。下一步，人民銀行將圍繞企業(yè)融資需求特點和金融機構(gòu)業(yè)務(wù)實際，從政策引導(dǎo)、資金支持、部門協(xié)同、效果評估等四個方面持續(xù)發(fā)力，形成工作閉環(huán)，提升工作實效。

一是政策方面。引導(dǎo)金融機構(gòu)落實落細(xì)《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》相關(guān)要求，在有效防控風(fēng)險的前提下，深入挖掘和利用質(zhì)量融資增信要素，優(yōu)化信貸評價和風(fēng)險管理模型，創(chuàng)新開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，提升企業(yè)融資的可得性和便利性。同時，考慮到大部分企業(yè)是民營和小微企業(yè)，我們將繼續(xù)推動落實好金融支持民營經(jīng)濟(jì)25條舉措，加大對具有較高質(zhì)量效益水平的民營和小微企業(yè)的融資支持。

二是工具方面。在支農(nóng)支小再貸款等長期性工具基礎(chǔ)上，人民銀行還創(chuàng)設(shè)了普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和科技創(chuàng)新再貸款等階段性工具，為銀行機構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款給予低成本資金支持，近期，人民銀行新設(shè)立了5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，專門用于支持科技型企業(yè)、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目，符合再貸款報銷條件的質(zhì)量效益型企業(yè)貸款也可以享受政策支持。

三是部門協(xié)同方面。支持企業(yè)融資是一項系統(tǒng)工程，需要金融管理、行業(yè)主管、財政等部門同向發(fā)力、形成合力。質(zhì)量融資增信就是一種積極探索，通過共享市場監(jiān)管部門掌握的企業(yè)質(zhì)量信息、探索將質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)納入政府性融資擔(dān)保范圍、提供貸款貼息等，有利于形成市場化、可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)銀企“雙贏”。

四是效果評估方面。近年來，人民銀行持續(xù)對金融機構(gòu)服務(wù)民營和小微企業(yè)的效果進(jìn)行評估，幫助金融機構(gòu)提升服務(wù)能力和水平。同時，鼓勵人民銀行各分行、各金融機構(gòu)加強政策宣傳、總結(jié)推廣典型經(jīng)驗，為質(zhì)量效益型企業(yè)融資發(fā)展?fàn)I造良好氛圍。

金融監(jiān)管總局：銀行要依托質(zhì)量融資增信要素，在授信額度等方面體現(xiàn)差異化安排

據(jù)悉，質(zhì)量融資增信對于銀行機構(gòu)而言也是一項比較新的工作，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)怎樣運用質(zhì)量要素為企業(yè)提供金融服務(wù)？金融監(jiān)管總局政策研究司二級巡視員李曉文表示，開展質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)，能夠引導(dǎo)銀行機構(gòu)充分利用質(zhì)量融資增信要素的價值，將反映企業(yè)質(zhì)量水平的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)獲得融資授信的有形資產(chǎn)。具體來看，銀行機構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意以下方面。

一是建立評價體系。銀行機構(gòu)要深入挖掘和利用質(zhì)量融資增信要素信息和企業(yè)信用信息，建立健全多維度的綜合評價體系，將質(zhì)量融資增信要素信息納入信貸評價和風(fēng)險管理模型，合理分析評價企業(yè)質(zhì)量水平、品牌價值和創(chuàng)新發(fā)展能力。要增強數(shù)字化經(jīng)營能力，通過數(shù)據(jù)積累、信息交叉驗證、線上線下交互等方式，不斷優(yōu)化信貸審批模型。

二是健全工作機制。銀行機構(gòu)要根據(jù)市場監(jiān)管等部門提供的企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信要素信息，積極對接企業(yè)融資需求，按照市場化、法治化原則提供金融支持。鼓勵銀行機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢，探索質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)發(fā)展模式，強化業(yè)務(wù)全流程管理。

三是完善產(chǎn)品服務(wù)。銀行機構(gòu)要依托質(zhì)量融資增信要素，為企業(yè)量身定制相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)，在授信額度、利率、融資期限、還款方式等方面體現(xiàn)差異化安排，優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度，支持企業(yè)質(zhì)量改進(jìn)、技術(shù)改造、設(shè)備更新。

四是加強風(fēng)險防控。銀行機構(gòu)要建立健全質(zhì)量融資增信風(fēng)險管理制度，加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警處置。要落實好還款來源，防范多頭授信、過度授信。加強貸后管理，動態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平和質(zhì)量融資增信信息變化，完善風(fēng)險預(yù)警機制，做好信貸資金用途管理和真實性查驗，防止資金淤積、空轉(zhuǎn)或挪用。要加強與市場監(jiān)管、人民銀行等部門的聯(lián)動協(xié)同和信息共享，確保質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 石雨昕 攝