每經(jīng)編輯 馬子卿    

作為跨周期實(shí)現(xiàn)資源配置的優(yōu)勢(shì)行業(yè)，信托業(yè)在養(yǎng)老服務(wù)的提供和嫁接上具備得天獨(dú)厚的條件，西部信托已與君頤養(yǎng)老（陜投集團(tuán)旗下養(yǎng)老板塊）以及其他大型保險(xiǎn)公司康養(yǎng)板塊建立合作或聯(lián)系。從委托人多層次需求出發(fā)，設(shè)計(jì)了涵蓋家庭資產(chǎn)保值增值的基本需求、實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的服務(wù)需求，以及社會(huì)公益的慈善需求的康享系列產(chǎn)品，為委托人美好生活賦能、為應(yīng)對(duì)我國(guó)人口老齡化貢獻(xiàn)信托力量。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)

西部信托作為受托人接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，發(fā)起設(shè)立“西部信托·康享系列家庭服務(wù)信托”，初始實(shí)收信托規(guī)模不低于100萬(wàn)元，后續(xù)可追加交付信托資產(chǎn)（信托資產(chǎn)可以為資金或財(cái)產(chǎn)性權(quán)利），信托期限不低于5年，滿足合同約定，信托計(jì)劃可提前結(jié)束/終止。

委托人將信托資金交付至信托專戶，受托人依據(jù)信托合同或委托人指令，投資于流動(dòng)性較強(qiáng)的低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，主要投資于公司“低波動(dòng)、穩(wěn)收益”固收產(chǎn)品，為委托人/受益人提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)。

同時(shí)，公司與陜西投資集團(tuán)旗下的陜西君頤健康養(yǎng)老服務(wù)有限公司等康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，為委托人提供服務(wù)方案以及根據(jù)委托人意愿將資金用于受益人消費(fèi)等生活支出等服務(wù)，并且由康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)為委托人或其家庭成員提供康養(yǎng)增值服務(wù)。

另外對(duì)于需要參加慈善活動(dòng)或公益活動(dòng)等具有慈善目的委托人，也可以將家庭信托的部分收益指定由受托人開(kāi)展或參與慈善活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)委托人的慈善目的。

實(shí)施成效

通過(guò)整合集團(tuán)體系內(nèi)專業(yè)康養(yǎng)服務(wù)資源，西部信托在2023年底成功發(fā)布康享系列家庭服務(wù)信托，成為西部地區(qū)首個(gè)發(fā)布的以養(yǎng)老為場(chǎng)景的家庭服務(wù)信托。今年上半年以來(lái)，公司康享系列家庭服務(wù)信托項(xiàng)目持續(xù)落地，得到客戶的普遍認(rèn)可。一是確保每位委托人擁有獨(dú)立賬戶，利用信托賬戶的風(fēng)險(xiǎn)隔離功能為養(yǎng)老資金提供堅(jiān)實(shí)保障；二是通過(guò)合理配置符合養(yǎng)老人群風(fēng)險(xiǎn)偏好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為投資人提供長(zhǎng)期、穩(wěn)健、低波動(dòng)的投資體驗(yàn)；三是涵蓋養(yǎng)老方案篩選、協(xié)商優(yōu)惠、輔助簽約等多項(xiàng)康養(yǎng)服務(wù)內(nèi)容，并根據(jù)委托人的意愿將資金用于受益人的日常生活和消費(fèi)，進(jìn)一步確保養(yǎng)老人群能夠享受到高品質(zhì)養(yǎng)老生活。

此外，根據(jù)委托人的意愿，還可將家庭信托的部分收益參與慈善活動(dòng)，滿足了委托人的多樣化需求。

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