每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘    

今年以來(lái)，為了做好“五篇大文章”與進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，銀行的信貸投放力度持續(xù)增強(qiáng)。

中國(guó)人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，人民幣貸款增加17.1萬(wàn)億元。其中，企（事）業(yè)單位貸款增加13.84萬(wàn)億元，是貸款增加的主力軍。11月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額13.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%；專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額4.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%；普惠小微貸款余額32.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.3%。這些貸款增速均高于同期各項(xiàng)貸款增速。

這背后，是今年以來(lái)銀行將更多信貸資源向科技金融、企業(yè)技術(shù)改造貸款、綠色金融、小微普惠金融、房地產(chǎn)、消費(fèi)品以舊換新、與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相關(guān)方面傾斜。

記者從多家銀行信貸部門(mén)人士了解到，2025年銀行將持續(xù)增強(qiáng)科技金融、中小微企業(yè)普惠金融、企業(yè)技術(shù)改造、綠色金融、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)、消費(fèi)品以舊換新、與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相關(guān)等領(lǐng)域的貸款投放。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)加大技術(shù)改造和設(shè)備更新、綠色金融再貸款的實(shí)施力度，完善針對(duì)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目、企業(yè)設(shè)備更新貸款項(xiàng)目的貼息政策，也會(huì)對(duì)銀行放貸意愿產(chǎn)生顯著的推動(dòng)作用。

各顯神通開(kāi)啟“獲客”大戰(zhàn)

“年初起，我們就格外忙碌。”某國(guó)有大型銀行上海地區(qū)支行客戶經(jīng)理告訴記者，僅在小微普惠貸款一項(xiàng)，他所在的支行對(duì)公業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)就需完成800萬(wàn)元小微普惠貸款的發(fā)放任務(wù)，并新增至少6家小微企業(yè)客戶作為月度考核指標(biāo)。

此外，銀行還特別強(qiáng)調(diào)小微普惠貸款增速在年內(nèi)各個(gè)考核節(jié)點(diǎn)不得低于各項(xiàng)貸款增速，并在考核細(xì)分項(xiàng)提高了首貸企業(yè)數(shù)量。

于是，他所在的團(tuán)隊(duì)每天都在四處奔波，走遍周邊地區(qū)了解當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的具體信貸需求，有機(jī)會(huì)就趕緊“切入”。

“最初，我們只需每周匯報(bào)走訪小微企業(yè)的具體進(jìn)展，但今年貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，下半年我們每天只要走訪完企業(yè)，就得迅速匯報(bào)相關(guān)小微企業(yè)信貸需求，并對(duì)有信貸需求，且符合銀行信貸條件的小微企業(yè)迅速開(kāi)展信貸服務(wù)工作。”這位國(guó)有大型銀行上海地區(qū)支行客戶經(jīng)理告訴記者。

他所說(shuō)的貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，主要是今年以來(lái)，一家優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)面臨多家銀行上門(mén)“放貸”，導(dǎo)致銀行“獲客”難度相應(yīng)增加。

“這在以往不多見(jiàn)。”這位支行客戶經(jīng)理告訴記者。前些年，小微企業(yè)能接觸的銀行“屈指可數(shù)”，只要一家銀行愿意放貸，他們就會(huì)迅速簽訂信貸協(xié)議，即便貸款利率或許相對(duì)較高；但如今，這些小微企業(yè)紛紛“貨比三家”，讓銀行因“獲客”而自行壓低貸款利率，等待貸款利率報(bào)價(jià)最低的銀行出現(xiàn)。

一位股份制銀行華東地區(qū)分行信貸部門(mén)人士向記者直言，“獲客”壓力驟增，導(dǎo)致他們?cè)谛∥⑵栈菪刨J領(lǐng)域多次調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。目前，他所在的分行要求各支行務(wù)必確認(rèn)當(dāng)?shù)卣块T(mén)對(duì)接機(jī)構(gòu)，設(shè)立支行工作小組，由支行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，以網(wǎng)點(diǎn)為中心，積極開(kāi)展小微企業(yè)走訪工作。此外，分行還發(fā)起千企萬(wàn)戶走訪活動(dòng)，進(jìn)園區(qū)、跑市場(chǎng)、走行研，實(shí)地了解小微客戶信貸需求，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)批量“獲客”。

“目前，針對(duì)政府部門(mén)推薦清單內(nèi)的小微企業(yè)，我們要求3個(gè)工作日內(nèi)做出是否承接貸款需求的回復(fù)，15個(gè)工作日確認(rèn)能否發(fā)放貸款。”這位股份制銀行華東地區(qū)分行信貸部門(mén)人士告訴記者，此舉有助于銀行內(nèi)部信貸審批放款流程進(jìn)一步加快，從而爭(zhēng)取到更多小微企業(yè)客戶。

他直言，不只是小微普惠金融，銀行在科技金融、房地產(chǎn)、企業(yè)技術(shù)改造等領(lǐng)域都面臨日益激烈的“獲客”競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。

信貸力度加碼“各有側(cè)重”

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好令實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求回升，多位銀行信貸部門(mén)人士直言2025年信貸工作強(qiáng)度“有增無(wú)減”。

“近期，銀行內(nèi)部明確2025年將進(jìn)一步加大科技金融、中小微企業(yè)普惠金融、企業(yè)技術(shù)改造、綠色金融、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)、消費(fèi)品以舊換新、與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相關(guān)的貸款投放，要求我們?cè)谀甑浊跋葍?chǔ)備一大批優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。”前述股份制銀行華東地區(qū)分行信貸部門(mén)人士告訴記者。近期他們已發(fā)動(dòng)各種關(guān)系，讓企業(yè)客戶推介經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)健的產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴，從中尋找符合銀行信貸條件，且有較高信貸需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入2025年信貸投放項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。

他告訴記者，目前銀行內(nèi)部還在積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，填補(bǔ)自身的信貸業(yè)務(wù)短板。比如銀行高層認(rèn)為今年以來(lái)綠色信貸業(yè)務(wù)增速相對(duì)較慢，要求2025年務(wù)必取得突破。

因此，他所在的銀行正在持續(xù)完善綠色信貸業(yè)務(wù)體系——在政策指引方面，制定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)信貸政策，引導(dǎo)更多信貸資源向綠色低碳企業(yè)傾斜；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行正構(gòu)建ESG風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類(lèi)系統(tǒng)，賦能信用評(píng)級(jí)及授信審批，提升銀行內(nèi)部應(yīng)對(duì)環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的信貸能力；在資源支持方面，銀行要求進(jìn)一步健全完善FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）機(jī)制，精準(zhǔn)支持綠色貸款投放。

一位股份制銀行江浙地區(qū)分行負(fù)責(zé)人向記者透露，2025年他們計(jì)劃將更多信貸資源投向科技金融領(lǐng)域。因此銀行內(nèi)部正在討論如何進(jìn)一步放寬科技企業(yè)的信貸準(zhǔn)入門(mén)檻，將一些缺乏抵押物，但軟實(shí)力相對(duì)出色的科創(chuàng)企業(yè)納入科技金融信用貸款范疇；與此同時(shí)，銀行還在著手完善科技金融審批放款與貸后管理方面建立專(zhuān)門(mén)的操作流程標(biāo)準(zhǔn)，令銀行科技金融信貸服務(wù)更趨向“一企一策”，進(jìn)一步貼近科技初創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的實(shí)際融資需求。

“更重要的是，我們正研究將行內(nèi)利率優(yōu)惠政策適用在更多科創(chuàng)企業(yè)，擴(kuò)大科技金融信貸服務(wù)的覆蓋面與客群基礎(chǔ)。”他指出。今年他所在的分行累計(jì)給當(dāng)?shù)赜?200家高科技企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)提供約690億元的信貸資金，2025年這兩個(gè)數(shù)字肯定將大幅高于2024年。

記者獲悉，隨著國(guó)家出臺(tái)一攬子增量政策推動(dòng)經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，部分銀行正未雨綢繆——加大對(duì)周期性行業(yè)龍頭企業(yè)的信貸投放力度，作為驅(qū)動(dòng)信貸投放規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的新引擎。

“無(wú)論是化工鋼鐵，還是房地產(chǎn)行業(yè)，我們都計(jì)劃擴(kuò)大行業(yè)龍頭企業(yè)的授信規(guī)模，深入服務(wù)這些龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，升級(jí)產(chǎn)品服務(wù)模式，助力這些周期性行業(yè)企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)迭代升級(jí)。”一位城商行信貸部門(mén)人士告訴記者。隨著各行各業(yè)的企業(yè)紛紛“出海”，他們正與境外分行加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，對(duì)這些企業(yè)提供跨境信貸、跨境貿(mào)易融資、跨境供應(yīng)鏈金融、跨境并購(gòu)貸款等方面的金融支持。