每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘

3月22日，“增強(qiáng)我國數(shù)字金融國際競爭力”專題研討會(huì)暨課題發(fā)布會(huì)在深圳舉行。多位業(yè)界專家結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)與思考，從理論到實(shí)踐，從成果到挑戰(zhàn)，從效能到安全，深入探討我國數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展路徑。

會(huì)上，原中國銀保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝發(fā)表主題演講，深入闡述了數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)提升競爭力的重要意義，并就如何推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了具體建議。

大模型應(yīng)用或是中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)彎道超車的機(jī)會(huì)

數(shù)字化浪潮將給經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來全方位的革命性變革，并對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生巨大沖擊。金融行業(yè)作為強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，具有很強(qiáng)的外部性和廣泛的社會(huì)影響，因此其數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有特殊性。

陳文輝表示，金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更多依賴于科技公司與傳統(tǒng)金融模式的合作，通過漸進(jìn)式路徑實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展。在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式之下，中小金融機(jī)構(gòu)沒有太多的優(yōu)勢(shì)，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能就是中小金融機(jī)構(gòu)探索差異化發(fā)展道路的重要契機(jī)。

“目前，新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求非常嚴(yán)格，因此中小金融機(jī)構(gòu)面臨的外部競爭較少，所以對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)來講，并沒有太多來自于外部的競爭，更多是來自內(nèi)部的競爭——誰先轉(zhuǎn)型成功，誰就能活下來，并且活得更好。”

“大模型的應(yīng)用可能是中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)彎道超車的重要機(jī)會(huì)。”陳文輝表示，在DeepSeek出現(xiàn)后，相關(guān)應(yīng)用已迅速落地。中小銀行可以抓住低成本人工智能創(chuàng)新機(jī)遇，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好服務(wù)客戶。

關(guān)于轉(zhuǎn)型的難度，陳文輝指出，金融機(jī)構(gòu)相較于其他行業(yè)有一定的優(yōu)勢(shì)。“相關(guān)單位一直是高度重視信息科技的建設(shè)，包括數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，這與金融服務(wù)本質(zhì)是相同的。而且我們國家在數(shù)字金融方面也走得比較快、比較好，下一步也應(yīng)該在這方面進(jìn)一步加大力度。”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要強(qiáng)的戰(zhàn)略規(guī)劃

在推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議方面，陳文輝重點(diǎn)提到戰(zhàn)略規(guī)劃和培養(yǎng)數(shù)字化人才。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃是一個(gè)系統(tǒng)而復(fù)雜的過程，需要從多個(gè)維度進(jìn)行考量。陳文輝指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個(gè)“一把手工程”。

“這不僅是信息部門自己的事，更是整個(gè)機(jī)構(gòu)的事情，一把手不親自推動(dòng)，就很難落地。而且一定要培養(yǎng)全員數(shù)字化的意識(shí)，沒有這種意識(shí)轉(zhuǎn)型也會(huì)步履維艱。”陳文輝表示，在推進(jìn)轉(zhuǎn)型工作中，必須要意識(shí)到降本增效、控制風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化客戶體驗(yàn)是原始驅(qū)動(dòng)力，并需要有立竿見影的效果，才能讓企業(yè)管理層有動(dòng)力去推動(dòng)。

“做這些事情，得讓主要負(fù)責(zé)人看到直接收益，例如降本增效，風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化，以及客戶體驗(yàn)提升等等，這些立竿見影的效果才能激發(fā)管理層的積極性。如果僅強(qiáng)調(diào)長期收益，比如五年后的成果，可能難以獲得支持。”陳文輝表示。

在數(shù)字化人才培養(yǎng)方面，陳文輝強(qiáng)調(diào)需加大重視程度，甚至應(yīng)考慮在高層管理中引入數(shù)字化專才。“例如，近期有壽險(xiǎn)公司任命了一位CEO，其背景并非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是數(shù)字化技術(shù)專家。這表明，企業(yè)或許已到了由數(shù)字化專才主導(dǎo)的時(shí)代，這將更有利于推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

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