每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 周雅玨    

每經(jīng)記者  周雅玨

7月21日，國(guó)內(nèi)首個(gè)針對(duì)家族財(cái)富管理的財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟正式在北京成立。

西方富裕階層對(duì)于家族財(cái)富管理早已運(yùn)作百余年，頂級(jí)富豪們通常聘請(qǐng)專業(yè)的律師、金融家、健康咨詢師等組成家族辦公室為家族財(cái)富管理提供服務(wù)。然而，在改革開放三十余年，社會(huì)財(cái)富積累到一定階段，富一代與富二代新老交替的關(guān)鍵時(shí)刻，家族財(cái)富管理觀念才剛開始萌芽。

國(guó)內(nèi)人才缺乏

7月21日，國(guó)內(nèi)首個(gè)針對(duì)家族財(cái)富管理的財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟正式在北京成立。據(jù)了解，中國(guó)財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟整合了國(guó)內(nèi)法律、信托、保險(xiǎn)等資源，目標(biāo)是引領(lǐng)國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)從以創(chuàng)富為目標(biāo)向創(chuàng)富、守富、傳富三者并重轉(zhuǎn)變。

中華遺囑庫(kù)管委會(huì)主任陳凱表示，中國(guó)的財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)雖然起步晚，但發(fā)展迅速，目前正處在發(fā)展的風(fēng)口之中。中國(guó)富裕階層要打破“富不過(guò)三代”的魔咒，需要整合遺囑、保險(xiǎn)、信托、委托等四大法律工具，形成家庭財(cái)產(chǎn)與家庭成員個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離。

恒天財(cái)富副總裁方建奇在會(huì)議上表示，“家族財(cái)富管理中，企業(yè)家們最關(guān)心的不僅僅是財(cái)富的傳承，首先是關(guān)于整個(gè)家族文化、家風(fēng)的傳承。其次，是涉及到了家族企業(yè)的管理和治理方法。第三個(gè)才是家族財(cái)富的傳承，以及父輩家族積累下來(lái)的人脈關(guān)系的傳承。”

縱觀海內(nèi)外家族財(cái)富管理發(fā)展史，作為服務(wù)頂級(jí)財(cái)富家族的家族辦公室，人才永遠(yuǎn)是金融機(jī)構(gòu)最核心的資產(chǎn)。然而，在國(guó)內(nèi)確實(shí)薄弱環(huán)節(jié)。

方建奇表示，“雖然，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正在經(jīng)歷發(fā)展初期階段，發(fā)展速度非?？欤磥?lái)前景可觀。但是，人才稀缺也是如今面臨的挑戰(zhàn)。我們市場(chǎng)上具備能夠跟客戶去溝通家族傳承事務(wù)、家族關(guān)系梳理的人非常少。”

法律制度已相對(duì)完善

萬(wàn)向信托研究部主任李元龍表示，“其實(shí)在我們國(guó)內(nèi)的法律、制度環(huán)境并沒有想象的那么糟糕，我從一個(gè)實(shí)踐者的角度來(lái)看，信托制度是富裕階層財(cái)富傳承的最佳工具。我負(fù)責(zé)的一個(gè)信托計(jì)劃，它是為全國(guó)知名民營(yíng)企業(yè)家的孫輩進(jìn)行財(cái)富傳承管理，包括孫輩的子女及今后的子女，家族財(cái)富傳承通過(guò)信托能夠很好的詮釋我們正在做的及未來(lái)將要做的事情。中國(guó)很多的民營(yíng)企業(yè)家在開始接受這種方式。”

中國(guó)家族信托發(fā)展初期，普遍認(rèn)為存在一些制度缺陷，限制了固定資產(chǎn)以及股權(quán)納入家族信托的范疇。然而，陳凱對(duì)此觀點(diǎn)并不認(rèn)同。

陳凱認(rèn)為，“股權(quán)、房產(chǎn)是完全能納入家族信托之中的，特別是股權(quán)。近年來(lái)，《新公司法》做了很多修改，現(xiàn)在公司登記制度不再要求把股東的出資額作為工商登記的內(nèi)容，同時(shí)最高法院在2014年底判決了一些案例，并在今年發(fā)布的指導(dǎo)性意見中也明確了工商登記不作為確認(rèn)股權(quán)資格的身份依據(jù)和法定條件。”

陳凱表示，“富豪們除非是想把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出境，否則國(guó)內(nèi)信托還是更有優(yōu)勢(shì)。首先，如果資產(chǎn)在國(guó)內(nèi)，信托法要求在國(guó)內(nèi)開展信托活動(dòng)應(yīng)當(dāng)持有信托牌照，所以，離岸信托對(duì)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)進(jìn)行信托隔離可能面臨信托主體的資質(zhì)問題。其次，如果與信托公司之間產(chǎn)生糾紛，也面臨著國(guó)內(nèi)司法管轄鞭長(zhǎng)莫及的困境，采取離岸信托中的自我信托架構(gòu)則可能不被國(guó)內(nèi)法院所認(rèn)可。第三，由于語(yǔ)言文字和文化上的差異，信托服務(wù)方面也會(huì)存在一定困難。