金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)密不可分，金融的首要任務(wù)是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)更成為“命運(yùn)共同體”。上海銀行始終堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，優(yōu)化信貸投向，創(chuàng)新金融服務(wù)，持續(xù)探索現(xiàn)代金融服務(wù)的新方式，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。

支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)

108 國(guó)道成都新都城區(qū)段南北貫穿新都城區(qū)，是成都市新都區(qū)主要干線(xiàn)之一。該區(qū)段1989 年建成通車(chē)后，交通量快速增長(zhǎng)，同時(shí)經(jīng)過(guò)多年使用，道路出現(xiàn)局部破損、錯(cuò)臺(tái)、沉陷等問(wèn)題。為助力完善城市路網(wǎng)、改善交通和環(huán)境，上海銀行2014年給予3億元授信，支持“成都市G108 線(xiàn)川陜路新都城區(qū)段改造工程項(xiàng)目”建設(shè)，通過(guò)金融服務(wù)為城市提供更完善的基礎(chǔ)設(shè)施，有力提升了城市整體形象。

蘇通大橋是長(zhǎng)三角地區(qū)國(guó)家沿海高速公路跨越長(zhǎng)江的重要樞紐，代表當(dāng)代中國(guó)乃至世界橋梁建設(shè)的最高水平。2015年，上海銀行給予蘇通大橋經(jīng)營(yíng)主體流動(dòng)資金貸款，支持蘇通大橋日常運(yùn)營(yíng)。

這兩個(gè)案例，是上海銀行以支持地方重大基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)，推動(dòng)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的縮影。上海銀行自成立以來(lái)，積極參與城市基礎(chǔ)建設(shè)，支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、重大民生工程、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)項(xiàng)目，以及城市軌道交通建設(shè)、公路建設(shè)、水利設(shè)施、鐵路建設(shè)等項(xiàng)目，包括上海世博會(huì)、大虹橋建設(shè)、上海軌道交通建設(shè)、上海迪斯尼項(xiàng)目、上海中心項(xiàng)目、寧波港口開(kāi)發(fā)、天津?yàn)I海新區(qū)建設(shè)、蘇州高鐵新城樞紐區(qū)綜合開(kāi)發(fā)、蘇州火車(chē)站綜合改造、成都災(zāi)后重建等，提供融資、咨詢(xún)、項(xiàng)目監(jiān)管等系列金融服務(wù)，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

作為率先獲準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城市商業(yè)銀行，上海銀行目前已經(jīng)先后在在寧波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、蘇州、無(wú)錫、紹興、南通和常州等城市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，在立足上海本地的基礎(chǔ)上，服務(wù)能力逐步向長(zhǎng)三角、珠三角、京津地區(qū)和成都地區(qū)輻射，充分利用區(qū)位布局優(yōu)勢(shì)，積極響應(yīng)并推進(jìn)“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀一體化、自貿(mào)區(qū)等國(guó)家戰(zhàn)略，滿(mǎn)足各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求，促進(jìn)各區(qū)域經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)調(diào)整

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作的重中之重。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，需要不斷深化金融改革，不斷提高金融服務(wù)水平，堅(jiān)持有扶有控、有保有壓，著力調(diào)整優(yōu)化金融資源配置，有效推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。上海銀行在管理制度中增加嚴(yán)格控制貸款的用途等具體要求，保障信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

配合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和調(diào)控政策，上海銀行積極發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，引導(dǎo)信貸資源投向先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，助推國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好地發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持作用。

2012年上海銀行與上海經(jīng)信委簽署了《信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資意向合作備忘錄》，定向支持上海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，承諾自2012年起連續(xù)三年滾動(dòng)提供總額為500億元的融資支持，助推戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)占全市GDP增加值比重逐年上升。

在保持授信政策延續(xù)性的基礎(chǔ)上，上海銀行結(jié)合監(jiān)管部門(mén)相關(guān)政策精神，側(cè)重支持一些重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域。這些產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域或是引導(dǎo)未來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，或是經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，或是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的有力抓手，均是金融支持的重點(diǎn)方向。

上海銀行積極發(fā)展綠色金融，以“IFC 能效貸”、合同能源貸、CCER(中國(guó)核證自愿減排量質(zhì)押貸款)等產(chǎn)品，以金融手段支持符合條件的節(jié)能環(huán)保，新能源、可再生能源項(xiàng)目，能源效率項(xiàng)目及綠色建筑等項(xiàng)目。2012年上海銀行在業(yè)內(nèi)率先推出小企業(yè)合同能源貸，解決小型合同能源管理公司的融資難題，以未來(lái)收益權(quán)為基本擔(dān)保方式，按照企業(yè)回款現(xiàn)金流提供匹配的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款。2014年，上海銀行加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綠色信貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì)并成為常委會(huì)委員。同年，上海銀行首創(chuàng)中國(guó)核證自愿減排量CCER質(zhì)押貸款，將CCER作為一種有效資產(chǎn)，幫助企業(yè)盤(pán)活碳資產(chǎn)，并聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所梳理和設(shè)計(jì)了CCER質(zhì)押相關(guān)操作流程，協(xié)助其在國(guó)內(nèi)7個(gè)環(huán)交所中首家推出規(guī)范操作流程及制度。2015年，上海銀行積極搭建合作平臺(tái)，推進(jìn)多項(xiàng)綠色特色產(chǎn)品創(chuàng)新，包括與上海市發(fā)改委、市財(cái)政局、市節(jié)能減排中心和中投保上海分公司聯(lián)合推出分布式光伏發(fā)電“陽(yáng)光貸”專(zhuān)項(xiàng)融資產(chǎn)品，支持上海地區(qū)小型企業(yè)分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目；參與世界銀行“上海低碳城市示范項(xiàng)目”，對(duì)綠色建筑，零碳建筑等提供中長(zhǎng)

上海銀行金融支持的蘇通大橋是國(guó)家沿海高速公路跨越長(zhǎng)江的重要樞紐，為長(zhǎng)三角地區(qū)交通進(jìn)一步暢通提供了保障。圖為蘇通大橋效果圖

期貸款融資。

上海銀行積極探索支持文化產(chǎn)業(yè)。目前上海銀行服務(wù)的文化產(chǎn)業(yè)客戶(hù)已達(dá)1萬(wàn)余家，包括上海文化廣播影視集團(tuán)有限公司、上海報(bào)業(yè)集團(tuán)、上海新華傳媒股份有限公司、上海文化產(chǎn)權(quán)交易所、萬(wàn)達(dá)文化、嘉德拍賣(mài)、視覺(jué)中國(guó)、新文化傳媒、華僑城等在內(nèi)的多家行業(yè)龍頭企業(yè)。在這一過(guò)程中，上海銀行有效對(duì)接不同規(guī)模文化企業(yè)的金融服務(wù)需求，提供的產(chǎn)品除傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款外，還包括債務(wù)融資工具、并購(gòu)貸款、結(jié)構(gòu)性融資、企信類(lèi)受益權(quán)以及現(xiàn)金管理、跨境資金池、“銀商e戶(hù)通”等新型金融服務(wù)產(chǎn)品。

上海銀行積極支持健康醫(yī)療行業(yè)。2014年上海銀行將健康醫(yī)療行業(yè)納入授信政策重點(diǎn)支持范圍，積極支持符合醫(yī)改政策方向、事業(yè)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)、財(cái)政撥款穩(wěn)定的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，擇優(yōu)支持醫(yī)療資源有保障、專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的高端民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)；重點(diǎn)支持了上海海江醫(yī)院、寧波市鎮(zhèn)海區(qū)人民醫(yī)院、浙江蕭山醫(yī)院、蘇州高新區(qū)人民醫(yī)院等綜合性醫(yī)院，上海新視界眼科醫(yī)院、上海藍(lán)十字腦科醫(yī)院有限公司、桐廬縣婦幼保健院等專(zhuān)科醫(yī)院，以及上海國(guó)際醫(yī)學(xué)中心有限公司、上海質(zhì)子重離子醫(yī)院等高端醫(yī)療平臺(tái)，并為上海市公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品采購(gòu)平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)。

此外，上海銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信的退出與管控力度，要求審慎介入產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，嚴(yán)禁介入淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)及項(xiàng)目。

扶持中小企業(yè)發(fā)展

廣大中小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)、保障就業(yè)具有重要意義，是社會(huì)創(chuàng)新的主要源動(dòng)力。同時(shí)，中小微企業(yè)也是金融改進(jìn)服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要重點(diǎn)突破的服務(wù)對(duì)象。

上海銀行將服務(wù)中小微企業(yè)設(shè)為戰(zhàn)略重點(diǎn)，不斷完善中小微企業(yè)金融服務(wù)模式，拓展融資渠道，滿(mǎn)足其多樣化的金融服務(wù)需求。近年來(lái)，上海銀行積極打造“中小企業(yè)綜合金融服務(wù)提供商”，以新思路應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)，著力在綜合化服務(wù)、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、差異化管理上下功夫，成為廣大中小企業(yè)的金融合作伙伴。截至今年一季度，上海銀行中小微企業(yè)貸款余額1965億元。

上海銀行豐富小企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容，圍繞不同成長(zhǎng)期的企業(yè)，提供從科技成果轉(zhuǎn)化到孵化培育、初創(chuàng)及成長(zhǎng)發(fā)展的全程服務(wù)，包括：創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)、科技創(chuàng)新服務(wù)、專(zhuān)業(yè)孵化服務(wù)、銀行信貸、股權(quán)投資、另類(lèi)投資、IPO培育等。特別是對(duì)于高成長(zhǎng)型的小企業(yè)，上海銀行還專(zhuān)門(mén)推出了“小巨人”培育計(jì)劃，配備專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)門(mén)流程和專(zhuān)屬產(chǎn)品，讓小企業(yè)也能享受大客戶(hù)的“VIP”服務(wù)。近年來(lái)，上海銀行已使約三百家小企業(yè)受益，其中超過(guò)40%的小巨人企業(yè)有上市計(jì)劃，并已有多家小企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)上市。

從小微企業(yè)初創(chuàng)，到實(shí)現(xiàn)掛牌上市，上海銀行對(duì)中小企業(yè)全成長(zhǎng)周期的服務(wù)模式日漸成熟。比如在小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)伊始，上海銀行推出“開(kāi)業(yè)貸”予以扶持：自2002年起，上海銀行與上海市人力資源和社會(huì)保障局下屬的上海市就業(yè)促進(jìn)中心合作開(kāi)辦小額擔(dān)保貸款，目前是上海市小額擔(dān)保貸款唯一指定合作銀行，支持上海市小微型企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、民辦非企業(yè)單位、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織創(chuàng)業(yè)發(fā)展以及上海市下崗失業(yè)人員、大中專(zhuān)院校畢業(yè)生等群體自主創(chuàng)業(yè)，累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款近2萬(wàn)筆，合計(jì)金額約20億元。

面對(duì)科技型小企業(yè)高成長(zhǎng)性、輕資產(chǎn)、缺乏抵押物等特點(diǎn)，需要商業(yè)銀行開(kāi)創(chuàng)獨(dú)特的金融支持模式提供針對(duì)性的服務(wù)。2015 年，為積極響應(yīng)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)，上海銀行設(shè)立了浦東科技支行，創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，服務(wù)科技型企業(yè)，力爭(zhēng)打造為上?？萍冀鹑凇捌炫灥辍焙蛣?chuàng)新“試驗(yàn)田”。

目前，上海銀行正著力圍繞提升小企業(yè)綜合金融服務(wù)能力，打造小企業(yè)金融服務(wù)“升級(jí)版”，努力實(shí)現(xiàn)中小金融服務(wù)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：一是從僅滿(mǎn)足中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程某階段的簡(jiǎn)單結(jié)算和單一信貸需求，轉(zhuǎn)變?yōu)闈M(mǎn)足中小企業(yè)全生命周期、全方位金融服務(wù)需求；二是從僅依靠行內(nèi)資源，轉(zhuǎn)變?yōu)檎蟽?nèi)外部各方資源，主動(dòng)對(duì)接多層次資本市場(chǎng)，積極推進(jìn)銀政合作，聯(lián)合各類(lèi)中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，合力打造開(kāi)放式中小企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)；三是從僅依靠傳統(tǒng)線(xiàn)下點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、人對(duì)人的服務(wù)客戶(hù)方式，轉(zhuǎn)變?yōu)槌浞掷没ヂ?lián)網(wǎng)，提供線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的便捷服務(wù)，從而著力打造成為中小企業(yè)便捷的主辦結(jié)算銀行、高效的主辦信貸銀行和專(zhuān)業(yè)的主辦投資銀行等“三個(gè)銀行”，全面提升中小企業(yè)客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)。