2017年伊始，購匯政策的新變化開始“霸屏”朋友圈。雖然2017年居民5萬美元購匯額度并未縮減，但購匯用途監(jiān)管更為嚴格。如今，不論去哪家銀行或通過手機銀行操作，購匯時都須如實填寫《個人購匯申請書》，對用匯時間和用途等進行申報。另外，《證券日報》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，部分外資行只能通過柜臺辦理購匯申請。

在某銀行辦理業(yè)務的儲戶告訴本報記者：“去年自己購匯時，只是簡單填寫用途，在旅游、探親、就醫(yī)等諸多選項中勾選一個就可以。今年的《個人購匯申請書》比之前的內容詳細多了，不過實際填寫也并不需要很長時間。”

“我是在銀行網(wǎng)點的自助設備上完成《個人購匯申請書》的填寫的，銀行客服人員也進行了指導”，肖先生對本報記者表示。

購匯新規(guī)今年起施行

雖然2017年居民每人5萬美元購匯額度未縮減，但是據(jù)本報記者了解，居民購匯流程相比以往卻有了一些變化。如今，無論是手機銀行、網(wǎng)銀還是網(wǎng)點柜臺購匯時，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》。

本報記者也下載了某中資銀行的手機APP，體驗了申請購匯的流程。在登錄手機銀行APP后，在跨境金融這一欄里面有一項外匯購匯，點擊之后出現(xiàn)“購匯委托”，繼續(xù)點擊就會跳出新版的個人購匯申請書。

在購匯申請書的最上方，用黑體字標注的“六不得”不容小覷：1、不得虛假申報個人購回信息；2、不得提供不實的證明材料；3、不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯；4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；5、不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動。

《申請書》還明確指出，對于有購匯違規(guī)行為的個人，外匯局將會依法列入“關注名單”管理，當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。

《申請書》對個人購匯用途這一項進行了更詳細的調查，分別為因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿易、非投資類保險、咨詢服務以及其他共9大項。每個大項后面還跟著三、四個子項。例如，因私旅游大項就包含了“預計境外停留期限，目的地國家、地區(qū)”兩個子項。如果是境外留學，包含了“學校名稱，留學國家、地區(qū)，年學費幣種、金額，年生活費幣種、金額”等子項。如果是探親，要填寫預計境外停留期限、目的地國家、境外親屬姓名、與境外親屬關系。

另外，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)在填寫《申請書》時，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項。14種用途分別為除了上述8項《申請書》列出的大項外，還包含了6個其他項：職工報酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉移、運輸、專有權利使用費和特許費、其他服務。

值得注意的是，與往年不同，今年購匯多了“預計用匯時間”這一必填選項?！渡暾垥分赋?，“用匯時實際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫一份《申請書》。”而在銀行網(wǎng)點的柜臺工作人員表示，購匯者要如實填寫用匯時間，以免不必要的麻煩。

銀行嚴格執(zhí)行

2017新年伊始，央行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》進行了修訂。外匯局指出，此次改進，個人購匯政策沒有變化，個人外匯信息申報管理并未縮減個人購匯的用途或調整購匯額度，而是對前期政策的落實進行更為細化、精確的管理，提高了資金交易的安全性。主要涉及三方面內容：一是細化申報內容，明晰個人購付匯應遵循的規(guī)則和相應的法律責任；二是強化銀行真實性、合規(guī)性審核責任；三是對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度。

近日，《證券日報》記者走訪銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，個人客戶購買外匯均需要填寫《申請書》。在北京市海淀區(qū)工作的楊女士表示，目前的情況確實與兩周前自己的購匯流程不同。

在某銀行辦理業(yè)務的王先生告訴本報記者：“從今年的《個人購匯申請書》來看，比之前詳細多了。”

某銀行的理財經(jīng)理稱，此次個人購匯加強監(jiān)管，主要是加強了對2007年《個人外匯管理辦法實施細則》的執(zhí)行力度。新年后的申報管理升級要求銀行加強合規(guī)性管理，完善客戶身份識別。以前很多人隨便寫勾選資金用途，現(xiàn)在一定要確保真實性。

部分外資行辦理渠道受限

相較于中資行而言，部分外資行在購匯上沒有那么方便，只能通過本人親自去銀行柜臺辦理購匯，像手機銀行、網(wǎng)銀目前都無法辦理相關業(yè)務。

某外資行的客戶經(jīng)理告訴本報記者：“新規(guī)沒出來之前，我行可以通過電話、手機銀行、網(wǎng)銀辦理購匯，目前只能通過柜臺辦理，這樣更安全，可以避免客戶因對新規(guī)重視不足或理解偏差而被拉到黑名單中。”他還表示，“我行現(xiàn)在有換匯點差優(yōu)惠，如果成為我行的貴賓客戶也就是在我行資金達到40萬元，可以享受七五折的優(yōu)惠，前100名換匯客戶可以享受六折的優(yōu)惠”。

另一家外資行的理財經(jīng)理則表示，“我行一直只能通過柜臺購匯，手機銀行、網(wǎng)銀都沒有開通此項業(yè)務”。