每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 廖丹    

俗話說：“日防夜防，家賊難防！”有兩家商業(yè)銀行就相繼經(jīng)歷這樣的事情，內(nèi)部員工收受賄賂后，對騙貸者提供的虛假合同“睜一只眼閉一只眼”，幫助其成功騙取上百萬貸款。

最終，因犯騙取貸款罪及對非國家工作人員行賄罪，騙貸者被判處有期徒刑三年，并處罰金10萬元。

實(shí)際上，花錢打通銀行內(nèi)部人員并實(shí)施騙貸的案件近年來多有發(fā)生，受賄的“內(nèi)鬼”中甚至不乏銀行高管級別的人物。

4萬元現(xiàn)金“買通”支行副行長

本案的主角名為肖鐵牛，2002年，其與妻子出資成立普通合伙企業(yè)——三叉河預(yù)制廠，經(jīng)營混凝土預(yù)制構(gòu)件、環(huán)形預(yù)應(yīng)力水泥電桿的制造銷售等業(yè)務(wù)。

2010年，因三叉河預(yù)制廠需要?dú)w還原望城縣農(nóng)村合作銀行烏山支行200萬元貸款和采購原材料，肖鐵牛與其妻子向郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司望城支行（以下簡稱“郵儲銀行望城支行”）申請小企業(yè)貸款。而時(shí)任郵儲銀行望城支行副行長、分管信貸業(yè)務(wù)的彭某則是審批同意并向郵儲銀行長沙分行推薦三叉河預(yù)制廠400萬元小企業(yè)貸款申請的人。

對于這筆貸款，肖鐵牛的三叉河預(yù)制廠按期完成了歸還。此后，該廠又以購買原材料、貨物采購和貸款置換為由申請小企業(yè)貸款，獲得郵儲銀行長沙分行審批通過，于2011年再次獲得小企業(yè)貸款共計(jì)400萬元。

不過，肖鐵牛這一次卻沒能到期償還上述貸款。為此，他找到了“舊相識”——彭某，希望在彭某的幫助下，向郵儲銀行借新貸還舊貸，彭某答應(yīng)予以幫助。

判決書顯示，肖鐵牛從隨身攜帶的包中拿出用塑料袋裝著的4萬元現(xiàn)金遞給彭某，彭某予以收受。

為了幫助三叉河預(yù)制廠貸到新款，彭某在明知擬貸款用途不真實(shí)的情況下，仍以營銷崗人員身份，于2012年出具《小企業(yè)貸款客戶推薦表》，向郵儲銀行長沙分行小企業(yè)貸款中心推薦了三叉河預(yù)制廠的貸款申請。同時(shí)，彭某找到時(shí)任郵儲銀行長沙分行小企業(yè)貸款中心客戶經(jīng)理?xiàng)钅常瑢⑷婧宇A(yù)制廠無力償還貸款，需借新還舊的情況告知，要楊某盡快辦理三叉河預(yù)制廠的貸款申請。

由于打過招呼，楊某在明知三叉河預(yù)制廠沒有能力償還舊貸款、新借貸款也并非購買鋼材的情況下，仍對該廠提供的《鋼材采購合同》通過了審查，并在三叉河預(yù)制廠所借的400萬元舊貸沒有到還款期限，且尚未償還的情況下，即對其授信進(jìn)行調(diào)查，并撰寫《小企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告》，其中陳述：授信用途為購買原材料，貸款用途真實(shí)；建議評定三叉河預(yù)制廠信用等級為A級，最高綜合授信限額503萬元，授信額度387萬元，報(bào)請郵儲銀行長沙分行審貸會(huì)審批等內(nèi)容。

最終，根據(jù)楊某撰寫的《小企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告》，郵儲銀行長沙分行審貸會(huì)同意發(fā)放三叉河預(yù)制廠小企業(yè)貸款387萬元。

故技重施！向招行騙貸220萬元

值得一提的是，肖鐵牛結(jié)識的銀行“好友”還不止彭某一人。2012年9月，肖鐵牛又通過朋友丁某認(rèn)識了時(shí)任招商銀行侯家塘支行的客戶經(jīng)理夏某，其平時(shí)的工作內(nèi)容就是發(fā)展貸款客戶、收集貸款客戶資料、核實(shí)借款人抵押物真實(shí)性、與評估公司一起對抵押物進(jìn)行評估、對貸款客戶的實(shí)體是否正常進(jìn)行審查、審查貸款客戶及抵押人的信用記錄、撰寫調(diào)查報(bào)告上報(bào)分行等。

看準(zhǔn)了夏某崗位職責(zé)，肖鐵牛提出想通過夏某幫忙為其辦理招商銀行貸款，并向夏某許諾事成后會(huì)給予感謝，夏某允諾會(huì)盡快辦理貸款。

不過，招商銀行的授信額度貸款只能用于企業(yè)經(jīng)營。因此，為順利申請到貸款，肖鐵牛虛構(gòu)了一份三叉河預(yù)制廠向望城縣南西制釘廠購買231.6萬元鋼絲及黑鐵絲的《產(chǎn)品購銷合同》，并告訴望城縣南西制釘廠的法定代表人瞿某，自己有一筆資金會(huì)打到望城縣南西制釘廠的對公賬戶。

在夏某的幫助下，肖鐵牛順利申請到招商銀行授信額度貸款220萬元。放款當(dāng)天，肖鐵牛約夏某在長沙火車站附近的一條巷子見面后，在其車內(nèi)將8萬元給了夏某?？鄢哪碁樾よF牛辦理貸款時(shí)墊付的抵押物評估費(fèi)3200元、抵押物登記費(fèi)4400元、保險(xiǎn)費(fèi)4000元后，剩余6.84萬元。“好處”落實(shí)后，夏某也沒忘了引薦肖鐵牛與自己認(rèn)識的丁某，將其中的3萬元交給了這個(gè)“中間人”。

而隨著楊某對三叉河預(yù)制廠進(jìn)行貸后檢查，肖鐵牛的騙貸行徑也隨之?dāng)÷?。?jù)判決書介紹，貸款發(fā)放后不久，楊某發(fā)現(xiàn)該廠設(shè)備正在被不明人員哄搶，遂將情況上報(bào)郵儲銀行長沙分行。

最終，肖鐵牛因犯騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪，兩罪并罰，被決定執(zhí)行有期徒刑三年，并處罰金人民幣10萬元。

騙貸案“內(nèi)鬼”不乏銀行高管

某股份制銀行對公業(yè)務(wù)人員對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一直以來，商業(yè)銀行對貸款審查的流程和細(xì)節(jié)都有比較明確的規(guī)定。隨著金融科技手段的發(fā)達(dá)，銀行防范騙貸的整體效率也有所提高。

“如果有員工法律意識淡薄，出現(xiàn)受賄或被收買的情況，高質(zhì)量的風(fēng)控體系也有望阻止騙貸行為的發(fā)生。”

而從過往案例來看，花錢打通銀行內(nèi)部人員并實(shí)施騙貸的案件近年來還是多有發(fā)生，受賄的“內(nèi)鬼”中甚至不乏銀行高管級別的人物。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn)，2007年前后，包括原支行行長、副行長在內(nèi)的北京某銀行的八名高管，曾通過虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等方式，幫助騙貸者騙取貸款高達(dá)7.08億元。

據(jù)報(bào)道，該案件審結(jié)時(shí)，該銀行工作人員共收受騙貸者賄賂共計(jì)960余萬元。

最終，騙貸者被判處無期徒刑，該名支行行長被判處有期徒刑20年，另外16名涉案者則分獲3年~17年不等的刑期。

而在近期的一則企業(yè)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案件中，同樣有銀行工作人員被推至被告席。

中國裁判文書網(wǎng)顯示，在企業(yè)銀行授信額度不足的情況下，這名銀行職工利用職務(wù)便利，擅自更改銀行信貸系統(tǒng)內(nèi)該企業(yè)的承兌匯票保證金數(shù)額，虛增授信額度，向該企業(yè)出具銀行承兌匯票21筆，金額為7.34億元。而為了表示感謝，企業(yè)則向銀行員工指定的銀行賬戶分四次轉(zhuǎn)入好處費(fèi)300萬元。