圖片來源：攝圖網(wǎng)

近幾年，一些大城市的社區(qū)銀行頻頻出現(xiàn)關(guān)門潮。

今年5月，在北京地區(qū)，就有4家股份制商業(yè)銀行的20個(gè)社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

這些銀行為什么會(huì)關(guān)閉呢？央視財(cái)經(jīng)記者進(jìn)行了一番探訪。

社區(qū)銀行頻關(guān)門北京5月停業(yè)20家

在北京市朝陽區(qū)一個(gè)小區(qū)的底層商鋪，央視財(cái)經(jīng)記者找到了一家一個(gè)多月前剛剛停業(yè)的社區(qū)銀行，銀行的標(biāo)牌已經(jīng)拆除，門上張貼了醒目的停業(yè)通知。

周邊的商戶告訴記者，這家銀行網(wǎng)點(diǎn)是突然停業(yè)的，至于關(guān)門的原因，他們也不了解。

附近商戶：好像6月上旬就已經(jīng)關(guān)門了，很突然，沒有征兆，它就關(guān)了。之前經(jīng)常去，在旁邊很方便，我們會(huì)在里面存款、取款，人比較少。

隨后，記者又來到了北京市海淀區(qū)的一個(gè)社區(qū)，路邊空置的一間房子，半年前也是一家社區(qū)銀行。

為了了解這家社區(qū)銀行關(guān)閉的原因，央視財(cái)經(jīng)記者找到了相關(guān)的負(fù)責(zé)人。

中國(guó)民生銀行北京分行渠道管理部負(fù)責(zé)人溫月：去年11月份的時(shí)候，物業(yè)通知這邊要拆遷。沒辦法只能關(guān)閉這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這部分客戶就由附近的一個(gè)綜合性支行承接。

溫月告訴記者，按照監(jiān)管部門的規(guī)定，社區(qū)銀行的停業(yè)時(shí)間最長(zhǎng)是半年。由于沒有在附近找到合適的房子，只能關(guān)閉。而現(xiàn)在，很多社區(qū)銀行，租借的都是個(gè)人或小區(qū)物業(yè)的商鋪，穩(wěn)定性較難保證。

社區(qū)銀行：金融服務(wù)“最后一公里”

社區(qū)銀行關(guān)閉的原因各異，那么，活躍度比較高的社區(qū)銀行，應(yīng)該是什么樣？對(duì)于銀行而言，社區(qū)銀行的存在意味著什么呢？

在北京市東城區(qū)一個(gè)小區(qū)門口，央視財(cái)經(jīng)記者找到了一家正在營(yíng)業(yè)的社區(qū)銀行，除了電子機(jī)具外，這個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)只有一個(gè)沒有封閉的小柜臺(tái)。

大多數(shù)的業(yè)務(wù)都是工作人員協(xié)助客戶在機(jī)具上辦理的，平均一位客戶僅需要3-5分鐘。

銀行客戶：這有柜員機(jī)，提現(xiàn)什么都挺方便。而且有什么理財(cái)，想問問什么情況，到這兒也很近。

來這家社區(qū)銀行的客戶，幾乎都是周邊小區(qū)的居民，其中更是以中老年客戶為主。

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹說，社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)種類一般比較簡(jiǎn)單，但是由于服務(wù)到位，他們和客戶的關(guān)系維持得比較好。

興業(yè)銀行北京新奧洋房社區(qū)支行負(fù)責(zé)人車嬋：客戶需要在一些特殊時(shí)間辦理業(yè)務(wù)的話，會(huì)提前跟我說。有的時(shí)候七點(diǎn)，客戶可能就想買個(gè)理財(cái)，或者想贖回一個(gè)產(chǎn)品。所以基本上，早上7點(diǎn)或者7點(diǎn)半，我們就開始辦業(yè)務(wù)了。

興業(yè)銀行普惠金融部網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)處副處長(zhǎng)紀(jì)焱：我們現(xiàn)在大概60%的客群主要是老年客群，社區(qū)支行成為養(yǎng)老金融的一個(gè)載體。

紀(jì)焱告訴央視財(cái)經(jīng)記者，如果和傳統(tǒng)支行網(wǎng)點(diǎn)相比，一個(gè)社區(qū)銀行的運(yùn)營(yíng)成本平均每年大約在100萬元左右，是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的1/7，配備的工作人員是3到4人，是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的1/5。

從經(jīng)營(yíng)角度來看，社區(qū)銀行的性價(jià)比還是比較高的。業(yè)內(nèi)人士表示，社區(qū)銀行如果能夠做好，實(shí)際上是打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：我們認(rèn)為社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)可能有些做得好的，實(shí)際上就是很好滿足了當(dāng)?shù)氐男枨蟆?/p>

社區(qū)銀行盈利需要更長(zhǎng)培育期

今年兩會(huì)政府工作報(bào)告里提出，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行。在政策方面給社區(qū)銀行的發(fā)展提供了支持。

但是，在目前大的金融環(huán)境下，社區(qū)銀行能走出一條什么樣的路呢？

黃嵐是一家股份制商業(yè)銀行社區(qū)銀行板塊的負(fù)責(zé)人，她告訴央視財(cái)經(jīng)記者，社區(qū)銀行是新生業(yè)態(tài)，與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，社區(qū)銀行盈利往往需要更長(zhǎng)的培育期。

中國(guó)民生銀行渠道管理部總經(jīng)理黃嵐：從我們行目前的情況來看，絕大多數(shù)社區(qū)支行都有大概三年左右的培育時(shí)間，三年過后，大多數(shù)都能夠進(jìn)入到盈虧平衡。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，社區(qū)銀行與傳統(tǒng)銀行的定位不同，在生存發(fā)展方向上也需要有差異，可以針對(duì)社區(qū)銀行老年客戶多的特點(diǎn)，開辦多種活動(dòng)，增加老年客戶的黏性，針對(duì)性設(shè)計(jì)老年客戶專屬金融產(chǎn)品。

興業(yè)銀行普惠金融部網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)處副處長(zhǎng)紀(jì)焱：未來，老年客群的整體服務(wù)上要投入更多的資源。比方說結(jié)合老年大健康，包括周邊生態(tài)圈的建設(shè)，給老年客群提供更多的增值服務(wù)。

此外，社區(qū)銀行還可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動(dòng)線上線下融合，突破原來設(shè)定的1.5公里的服務(wù)半徑。

中國(guó)民生銀行渠道管理部總經(jīng)理黃嵐：我們也開始研究社區(qū)和社群之間的關(guān)系，社區(qū)支行本身就是一個(gè)物理的存在，它是存在于老百姓的生活里，能夠看得到的一個(gè)物化的東西。未來五年，我們要打通線上線下。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：未來的社區(qū)可能要看到互聯(lián)網(wǎng)的社區(qū)，而不是我們傳統(tǒng)居住的這種社區(qū)，如果用這個(gè)角度去理解的話，以后的社群服務(wù)更多是要通過互聯(lián)網(wǎng)去完成。在這點(diǎn)上，我覺得還有很多的空間可以拓展。