每經(jīng)編輯 李凈翰    

當(dāng)你老了，如何有個(gè)體面的晚年，成為越來越多人開始考慮的問題。

全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室的報(bào)告顯示，截至2019年底，我國(guó)60歲及以上人口達(dá)2.54億，預(yù)計(jì)到2053年，中國(guó)老年人口將達(dá)到4.87億的峰值，占總?cè)丝诘?4.9%，也就是說，每3個(gè)人當(dāng)中就有1個(gè)是老年人。

還有一個(gè)數(shù)據(jù)值得關(guān)注：超過4000萬。這是目前我國(guó)失能、半失能老人的數(shù)量，而這一數(shù)字還在增長(zhǎng)。

圖片來源：央視財(cái)經(jīng)

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)社科院日前聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》中還有這樣一組數(shù)據(jù)：有4.8%的老年人處于日常活動(dòng)能力重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。也就是說，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活中無法完全自理。基本自理能力的衰退也伴隨著獨(dú)立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

在此背景下，近期，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確將長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍。被稱為社保“第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)究竟是什么險(xiǎn)？今后我們養(yǎng)老能靠它嗎？

新增14個(gè)試點(diǎn)城市

“半失能老人每月護(hù)理費(fèi)用是6000元，全失能老人大約在7000至8000元，失智老人護(hù)理費(fèi)接近萬元，并且要評(píng)估病情嚴(yán)重程度才能確定是否接收……”這是中新網(wǎng)記者近日在北京一家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)咨詢時(shí)得到的護(hù)理費(fèi)報(bào)價(jià)。

根據(jù)北京市公布的數(shù)據(jù)，2019年退休人員基本養(yǎng)老金平均水平為每月4157元。顯然，對(duì)于失能老人來說，高昂的護(hù)理費(fèi)用已經(jīng)成為沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

社會(huì)的需求使得被稱為社保“第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)于2016年開始試點(diǎn)，重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理所需費(fèi)用。

據(jù)央廣網(wǎng)，經(jīng)過四年試點(diǎn)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)陣容進(jìn)一步擴(kuò)大。今年9月16日，國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確將北京、天津、山西、內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧、福建、河南、湖南、廣西、貴州、云南、陜西、甘肅、新疆維吾爾自治區(qū)等14個(gè)省區(qū)市相關(guān)市區(qū)納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。加上原來的河北、吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、江西、山東、湖北、廣東、重慶、四川和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)，目前，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)省區(qū)市已達(dá)28個(gè)。

圖片來源：國(guó)家醫(yī)保局

除了試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，《意見》更提出了新的目標(biāo)，通過兩年左右的時(shí)間，進(jìn)一步探索和完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，爭(zhēng)取在“十四五”期間基本形成適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展缺失的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架，從而有效緩解人口老齡化對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的沖擊與影響。

上海已有50萬失能老人享受長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

《意見》指出，該試點(diǎn)階段的參保對(duì)象從職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群起步，重點(diǎn)解決重度失能人員基本護(hù)理保障需求，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人。在待遇支付方面，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金主要用于支付符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員提供基本護(hù)理服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用。經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或康復(fù)機(jī)構(gòu)規(guī)范診療、失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上，經(jīng)申請(qǐng)通過評(píng)估認(rèn)定的失能參保人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。根據(jù)護(hù)理等級(jí)、服務(wù)提供方式等不同實(shí)行差別化待遇保障政策，鼓勵(lì)使用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)。對(duì)符合規(guī)定的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，基金支付水平總體控制在70%左右。做好長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能老年人補(bǔ)貼以及重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼等政策的銜接。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，在此前的試點(diǎn)城市中，上海的陳阿婆就已經(jīng)用上了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。陳阿婆今年89歲，患有帕金森癥，生活不能自理。每周有5天，護(hù)理員都會(huì)到家里為她提供一小時(shí)的專業(yè)照護(hù)服務(wù)。

陳阿婆的女兒吉祖美表示，不管在養(yǎng)老院再好，她總是認(rèn)為在家里好。有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)護(hù)理員上門服務(wù)，減輕我很大的負(fù)擔(dān)。沒有這么好的政策，靠我一個(gè)人，我已經(jīng)65歲了，這肯定是很累的，吃不消的。

圖片來源：央視財(cái)經(jīng)

根據(jù)政策，通過評(píng)估的老人，根據(jù)失能程度等級(jí)不同，每周可獲得3到7小時(shí)的服務(wù)。陳阿婆每周5小時(shí)的上門醫(yī)療照護(hù)，費(fèi)用65元/小時(shí)，自己只需掏6.5元，其余90%由長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金支付。2019年，這項(xiàng)服務(wù)已惠及像陳阿婆這樣的失能老人近50萬人。

這些城市已探索拓展服務(wù)范圍

據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)，來自國(guó)家醫(yī)保局的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，15個(gè)試點(diǎn)城市和2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)8854萬人，享受待遇人數(shù)42.6萬，年人均基金支付9200多元。

值得注意的是，一些城市還在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步拓展了服務(wù)范圍。

例如，2018年，南通市政府就發(fā)布了《關(guān)于開展基本照護(hù)保險(xiǎn)輔助器具服務(wù)的意見(試行)》，創(chuàng)新性地將醫(yī)療輔具納入長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)范圍。

依照該文件，居家失能人員輔助器具服務(wù)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用年度限額控制，暫按重度失能人員6000元，中度失能人員4000元執(zhí)行。在限額之內(nèi)，照護(hù)保險(xiǎn)支付標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的費(fèi)用，基金和個(gè)人按8:2的比例支付，應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用及超出年度限額的費(fèi)用由個(gè)人現(xiàn)金支付。

居家失能失智人員可以以每天1到10元不等的價(jià)格，租賃到包括輪椅、護(hù)理床、護(hù)理機(jī)器人等大型輔具；并能夠以遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格，定量購(gòu)買到包括尿不濕、護(hù)理墊、坐便椅、助行器等消耗型輔具。

廣州市則在2019年推出了高齡照護(hù)商業(yè)保險(xiǎn)，80周歲及以上的高齡重度失能老年人在符合相應(yīng)條件的情況下，可享受高齡重度失能老年人照護(hù)商業(yè)保險(xiǎn)保障。

此前，廣州市已經(jīng)累計(jì)超7000人申請(qǐng)高齡照護(hù)險(xiǎn)待遇，通過評(píng)估并已經(jīng)享受待遇的老人超過5000人。

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