近日，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825.SH）發(fā)布2023年第三季度報(bào)告，經(jīng)營業(yè)績延續(xù)了穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。今年前三季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入204.15億元，同比增長4.49%，歸母凈利潤104.01億元，同比增長15.82%，盈利水平顯著提升。截至9月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)13684.24億元，較上年末增幅6.79%，不良貸款率為0.97%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持相對穩(wěn)定。

2023年是上海農(nóng)商銀行新一輪三年戰(zhàn)略的開啟之年，報(bào)告期內(nèi)該行公司金融與零售業(yè)務(wù)同步發(fā)力，均保持了良好的發(fā)展勢頭。作為發(fā)源上海、深耕長三角的農(nóng)商行，上海農(nóng)商銀行圍繞科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)能。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長 盈利水平顯著提升

今年前三季度，上海農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入204.15億元，同比增長4.49%。從收入構(gòu)成來看，該行非利息凈收入47.00億元，同比增長18.07%，增幅近兩成，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)20.05億元，同比增長14.66%，中間業(yè)務(wù)收入保持穩(wěn)健增長，價(jià)值創(chuàng)造能力進(jìn)一步凸顯。

在盈利能力方面，集團(tuán)1~9月實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤達(dá)104.01億元，同比增長15.82%，年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.08%，較上年同期上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.03%，較上年同期上升0.77個(gè)百分點(diǎn)，盈利水平持續(xù)穩(wěn)步提升。集團(tuán)成本收入比為28.45%，較上年同期下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，降本增效能力不斷優(yōu)化。

與此同時(shí)，上海農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模也在穩(wěn)步增長。截至2023年9月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%。存貸兩旺的良好勢頭也得以延續(xù)，其中，貸款和墊款總額達(dá)7011.01億元，較上年末增加304.78億元，增幅4.54%；吸收存款本金9768.71億元，較上年末增加333.87億元，增幅3.54%。

在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提速、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，上海農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也維持較好水平。截至2023年9月末，集團(tuán)不良貸款率為0.97%，撥備覆蓋率為415.48%，貸款撥備率為4.03%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持相對穩(wěn)定。此外，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為13.25%、13.28%、15.69%，資本緩沖較為充足。

公司金融多點(diǎn)開花 傾力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2023年以來，上海農(nóng)商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系”，深化客戶經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、功能迭代、渠道升級，著力推進(jìn)科創(chuàng)金融為特色、普惠金融為本色、綠色金融為底色的全面深度發(fā)展，服務(wù)國家戰(zhàn)略布局與區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

截至2023年9月末，該行對公貸款余額4443.05億元，較上年末增加389.94億元，增幅9.62%，公司客戶總數(shù)34.33萬戶，較上年末增長0.98%，對公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。其中，制造業(yè)貸款余額904.70億元，較上年末增長93.86億元，增幅11.58%，制造業(yè)企業(yè)扶持力度加大，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)加碼。

在科創(chuàng)金融方面，上海農(nóng)商銀行制定助力上?？苿?chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)與科創(chuàng)中心建設(shè)三年行動(dòng)計(jì)劃（2023~2025年），持續(xù)打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系。截至2023年9月末，該行科技型企業(yè)貸款余額859.75億元，較上年末增長147.63億元，增幅20.73%，科技型企業(yè)貸款余額占比達(dá)19.35%，較上年末上升1.78個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超6700戶，“鑫動(dòng)能”培育庫企業(yè)達(dá)908家，綜合授信規(guī)模超820億元。第三季度，該行榮獲“2022年度上?？萍冀鹑诤献縻y行優(yōu)秀獎(jiǎng)”“2022年度上海知識產(chǎn)權(quán)金融卓越貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”以及“2022年度上海銀行業(yè)科技金融服務(wù)突出單位”等重要獎(jiǎng)項(xiàng)。

在普惠金融方面，一直以來，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定“做小做散”經(jīng)營策略，精耕細(xì)作區(qū)域經(jīng)濟(jì)、持續(xù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。截至2023年9月末，該行普惠小微貸款余額748.25億元，較上年末增幅16.71%，普惠小微貸款戶數(shù)4.29萬戶，較上年末增長0.88萬戶，涉農(nóng)貸款余額663.84億元，較上年末增加19.62億元，增幅3.05%，微貸中心貸款余額18.30億元，較上年末凈增10.34億元，貸款戶數(shù)1310戶，較上年末凈增790戶，貸款戶均139.69萬元。

在綠色金融方面，上海農(nóng)商銀行持續(xù)打造可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系，制定多款綠色金融服務(wù)方案，加大對綠色客戶的服務(wù)力度。截至2023年9月末，該行綠色信貸余額581.44億元，較上年末增長145.77億元，增幅33.46%，綠色信貸規(guī)模上升趨勢明顯。

零售轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn) 聚焦特色蓄力長遠(yuǎn)

報(bào)告期內(nèi)，上海農(nóng)商銀行聚焦客戶、產(chǎn)品、渠道三個(gè)重點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，打造“以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系”。該行管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模有效提升，個(gè)人貸款市場份額穩(wěn)定，客群經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成效顯著。

截至2023年9月末，上海農(nóng)商銀行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7344.96億元，較上年末增加377.82億元，增幅5.42%，個(gè)人貸款余額（不含信用卡）1901.11億元，較上年末基本持平，其中非房產(chǎn)按揭類貸款余額874.46億元，較上年末上升5.00%，個(gè)人客戶數(shù)（不含信用卡客戶）2256.81萬戶，較上年末增加162.40萬戶，增幅7.75%。

財(cái)富管理方面，上海農(nóng)商銀行持續(xù)構(gòu)建以客戶多元化資產(chǎn)配置為核心、以穩(wěn)健財(cái)富管理為特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系，著重強(qiáng)化以養(yǎng)老金融為特色的財(cái)富管理服務(wù)，持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值能力。截至2023年9月末，該行儲蓄A(yù)UM余額4955.74億元，較上年末增長392.65億元，增幅8.60%。

2023年前三季度的良好表現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行2023~2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。接下來，該行將繼續(xù)砥礪耕耘，厚植實(shí)力，與區(qū)域發(fā)展同頻共振。值得一提的是，上海農(nóng)商銀行近日獲批證券投資基金托管資格，這將有利于該行更好地服務(wù)于上海國際金融中心建設(shè)，做大同業(yè)金融“朋友圈”，并以托管服務(wù)為切入點(diǎn)，全方位參與長三角區(qū)域內(nèi)綜合化金融服務(wù)。文/李倩倩