每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

招商銀行（SH600036，股價31.35元，總市值7906.4億元）3月25日晚間披露了2023年度報告，整體經(jīng)營呈現(xiàn)“增利不增收”。

數(shù)據(jù)顯示，2023年招商銀行（集團口徑，下同）實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比下降1.64%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。

此外，招行擬每股現(xiàn)金分紅1.972元（含稅）。從本次擬分紅情況來看，招行今年現(xiàn)金分紅占合并報表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤的比例為35.01%，較此前提升兩個百分點。

2022年股東大會上，招商銀行行長王良曾提出，在現(xiàn)金分紅比例、資本充足能力和業(yè)務(wù)發(fā)展三點之間，需要有權(quán)衡，兼顧好短期的利益以及長遠的發(fā)展。“對我們管理層來講，會充分考慮、處理好這樣的關(guān)系，給投資者帶來長期的回報。”

凈利潤同比增長6.22%，凈息差收窄25個基點

“過去兩年，銀行的主要挑戰(zhàn)是風(fēng)險，今年的挑戰(zhàn)主要是營收。”王良曾在2023年初招行的業(yè)績發(fā)布會上曾如此說道。

營收方面，報告期內(nèi)招行實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比下降1.64%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。

記者注意到，浙商證券此前在關(guān)于該行的業(yè)績快報點評中提到，預(yù)計2024年招行營收仍面臨小幅負增壓力，但得益于優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量和扎實的撥備水平，招行利潤增速有望保持小幅正增。

負債方面，招行負債總額9.94萬億，較上年末增長8.25%，其中客戶存款總額8.16萬億元，較上年末增長8.22%，占招行負債總額的82.02%。報告顯示，招行活期存款日均余額占客戶存款日均余額比例為57.08%，同比下降4.55個百分點。招行表示受客戶風(fēng)險偏好下降，企業(yè)資金活化不足影響，客戶投資定期存款產(chǎn)品需求高企，活期占比有所下降。

值得一提的是，招行2023年實現(xiàn)凈利息收入2146.69億元，同比下降1.63%；實現(xiàn)非利息凈收入1244.54億元，同比下降1.65%。此外，報告顯示歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.39%和16.22%，同比分別下降0.03和0.84個百分點。

凈息差方面，報告期內(nèi)招行凈利息收益率為2.15%，同比下降25個基點；凈利差為2.03%，同比下降25個基點。繼續(xù)呈收窄趨勢。

對于凈息差收窄，招行表示，資產(chǎn)端方面，一是LPR持續(xù)下調(diào)及有效信貸需求不足，新發(fā)放貸款定價同比下行，帶動貸款平均收益率同比下行，二是居民消費及購房意愿有待進一步復(fù)蘇，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長乏力。負債端方面，則是企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結(jié)算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉(zhuǎn)化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負債成本率有所上升。

不良貸款率0.95%，信用卡不良回落

而招行的零售業(yè)務(wù)一直被市場關(guān)注。年報顯示，截至報告期末，招行零售客戶總數(shù)達1.97億戶，較上年末增長7.07%；AUM余額13.32萬億元，較上年末增長9.88%；零售客戶存款余額達33143.18億元，較上年末增長12.13%。

另外，招行零售貸款余額3.44萬億元，較上年末增長8.73%，零售貸款占比52.82%。截至報告期末，零售不良貸款余額305.87億元，較上年末增加25.44億元，不良貸款率0.89%，與上年末持平，其中，信用卡貸款不良余額163.83億元，較上年末增加7.33億元，信用卡貸款不良率1.75%，較上年末下降0.02個百分點。

此外，房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控方面，招行房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3989.67億元，較上年末下降13.89%；集團理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計2494.48億元，較上年末下降16.95%。此外，招行公司口徑下房地產(chǎn)不良貸款率5.01%，較上年末上升1.02個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末招行不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定；撥備覆蓋率維持高位，達437.70%；貸款撥備率4.14%，風(fēng)險抵補能力保持強健。

分紅方面，招行同時發(fā)布2023年度利潤分配方案公告，每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.972元。記者注意到，此次招行現(xiàn)金分紅占合并報表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤的比例為35.01%，較此前的33%提升兩個百分點。報告顯示，此次利潤分配方案尚需2023年股東大會審議批準后實施。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖