每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

4月25日至29日，2024中關村論壇年會在北京舉行。本屆論壇以“創(chuàng)新：建設更加美好的世界”為主題，上百位頂尖專家、上千名演講嘉賓將圍繞科技創(chuàng)新引領社會進步、民生改善、可持續(xù)發(fā)展等議題，共話開放創(chuàng)新，共謀發(fā)展機遇，為建設更加美好的世界貢獻智慧和力量。

據悉，本屆論壇設置了論壇會議、技術交易、成果發(fā)布、前沿大賽、配套活動5大板塊，將舉辦近120場活動，100多個國家和地區(qū)、150余家外國政府部門和國際組織機構等受邀參會。

中關村互聯(lián)網金融研究院院長 劉勇 圖片來源：每經記者 袁園 攝

在4月29日舉行的金融科技論壇上，《每日經濟新聞》記者（以下簡稱NBD）專訪到中關村互聯(lián)網金融研究院院長劉勇，其就科技對金融流程和效率的改變以及未來生成式AI在金融領域的發(fā)展前景給出了解答。

科技和金融聯(lián)合推動了經濟社會進步和發(fā)展

NBD：從最初的觸網到數字化、再到現(xiàn)在的金融科技，金融行業(yè)對于科技的投入和重視越來越高，金融科技在機構的探索和實踐中，不斷地在迭代和發(fā)展。請問您如何看待科技在金融業(yè)務中扮演的角色？科技對金融業(yè)務的效率、流程等帶來了哪些顛覆式的改變？

劉勇：科技在很大程度上為金融要素向創(chuàng)新聚集、改善金融要素的資源配置效率提供可能?？萍寂c金融猶如車之兩輪，共同驅動經濟社會進步與發(fā)展。科技與金融的有效結合，金融要素供給可以在更高水平上與科技創(chuàng)新的內在需求實現(xiàn)動態(tài)平衡，金融“脫實向虛”的現(xiàn)象得到有效緩解，金融服務實體經濟的成效更加顯著，科技創(chuàng)新主體的融資更加多元化、便利化和高效化。以支持創(chuàng)新融資為目的的金融產品和服務更加豐富，金融對創(chuàng)新的支撐作用更加明顯。

首先，科技顯著提升金融業(yè)務效率。通過大數據、人工智能等技術，金融機構大幅縮短傳統(tǒng)金融業(yè)務辦理時間。自動化工作流程減少了人工干預，降低了錯誤率，同時增強了全天候服務能力，使金融服務不受地理限制和營業(yè)時間約束。

其次，科技加強金融業(yè)務風險管理與合規(guī)。大數據分析與人工智能技術賦予金融機構風險識別與防控能力。通過實時監(jiān)測海量數據，金融機構能夠精準評估客戶信用、識別欺詐行為、預測市場動態(tài)，做出更準確的風險定價和信貸決策。同時，AI輔助的反洗錢系統(tǒng)能夠高效篩查異常交易，增強合規(guī)監(jiān)控。監(jiān)管科技（RegTech）則助力金融機構滿足日益嚴格的監(jiān)管要求，自動報告、審計和合規(guī)檢查，降低違規(guī)風險。

此外，科技優(yōu)化客戶服務體驗。移動銀行、在線交易平臺、虛擬助理等數字化工具使得客戶能夠在任何時間、任何地點便捷地進行賬戶管理、投資交易、咨詢查詢等活動。個性化推薦、智能客服聊天機器人提供“7×24小時”無縫服務，增強了客戶滿意度。此外，開放銀行API接口使得第三方開發(fā)者能夠創(chuàng)建集成多種金融服務的應用，進一步豐富了金融生態(tài)系統(tǒng)，滿足消費者多元化需求。

NBD：如果讓您給金融科技的發(fā)展來定義，您認為哪些技術、事件是金融科技發(fā)展的關鍵節(jié)點？

劉勇：金融科技（FinTech）的發(fā)展是一個持續(xù)演進的過程，其中技術進步與金融業(yè)務深度融合，創(chuàng)造出新的產品、服務、模式和基礎設施，以提高金融服務的效率、安全性、可獲得性和客戶體驗。

大數據與數據分析技術、人工智能技術極大地推動了金融科技快速發(fā)展。其中，大數據技術使得金融機構能夠收集、整合、分析海量的內外部數據，用于風險評估、信用評級、市場營銷、反欺詐等領域，極大地提升了決策的精準度和效率。人工智能技術被廣泛應用于智能投顧、智能客服、自動化風控、智能信貸審批、反洗錢監(jiān)測等，極大地提升了金融服務的智能化程度。

2018年，北京市發(fā)布《北京市促進金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年—2022年）》，加速打造具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心；2019年，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，這是我國首份金融科技規(guī)劃，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，有力推動了金融科技良性有序發(fā)展；2022年，中國人民銀行編制第二輪《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，標志著我國金融科技行業(yè)從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，將推動金融科技治理體系的不斷完善，促進金融與科技更深度融合、更持續(xù)發(fā)展。

此外，還有一個關鍵事件點也加速了金融科技的發(fā)展。2020年，在全球新冠肺炎疫情的背景下，無接觸金融服務如遠程開戶、線上貸款和視頻客服等需求迅速增長。同時，數字貨幣（例如，央行推進數字人民幣試點工作)、開放銀行、監(jiān)管科技、AI金融和隱私計算等前沿領域也迎來了快速發(fā)展，金融科技正深度滲透至金融行業(yè)的各個環(huán)節(jié)，展現(xiàn)出其在現(xiàn)代金融體系中不可或缺的作用。

生成式AI能更好地理解客戶需求，提供個性化的金融產品和服務

NBD：隨著生成式AI的流行，很多金融機構開始將生成式AI應用在實際業(yè)務中。據您所知，生成式AI技術應用在金融領域時，存在著哪些難點和風險？

劉勇：生成式AI在金融領域的應用確實帶來了許多機遇，但同時也伴隨著一些挑戰(zhàn)和風險。

首先，數據安全和隱私保護是一大挑戰(zhàn)。金融機構擁有大量的用戶數據，如何在利用生成式AI進行數據處理和分析的同時，確保數據的安全、用戶隱私保護，是必須重視的問題。

其次，模型的準確性和可靠性也是關鍵。生成式AI的預測和決策能力直接影響到金融業(yè)務的運行效果。如果模型存在偏差或錯誤，可能會導致金融風險的增加，甚至引發(fā)嚴重的經濟損失。因此，金融機構在應用生成式AI時，需要確保模型的準確性和可靠性，并進行持續(xù)的監(jiān)控和優(yōu)化。

此外，監(jiān)管和合規(guī)問題也是不可忽視的難點。隨著生成式AI在金融領域的應用越來越廣泛，相關的監(jiān)管政策和法規(guī)也在不斷完善。金融機構需要按監(jiān)管的要求，確保業(yè)務合規(guī)，避免因違規(guī)操作而面臨風險。

NBD：您認為生成式AI會成為金融科技的下一個風口嗎？其會對金融行業(yè)帶來哪些新的變化？

劉勇：我認為生成式AI是金融科技的下一個風口。隨著技術的不斷進步和應用的不斷深化，生成式AI將成為下一輪金融行業(yè)創(chuàng)新的核心驅動力。

首先，生成式AI將提升金融服務的智能化水平。通過運用自然語言處理、圖像識別等技術，生成式AI可以更好地理解客戶需求，提供個性化的金融產品和服務，例如定制化的投資建議和金融產品推薦等。這將使金融服務更加便捷、高效，提升客戶體驗。

其次，生成式AI將有助于降低金融風險，可以幫助金融機構更有效地進行風險管理和市場預測。通過對大量數據的分析和挖掘，生成式AI可以幫助金融機構更好地識別和評估風險，提供有效的風險管理措施。這將有助于降低金融機構的風險水平，提高業(yè)務穩(wěn)定性。

此外，生成式AI還將推動金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。通過結合其他新興技術，如區(qū)塊鏈、大數據等，生成式AI將為金融行業(yè)帶來更多的創(chuàng)新應用和業(yè)務模式。這將有助于提高金融機構的運營效率、降低成本，并通過自動化流程簡化決策過程，推動金融行業(yè)的轉型升級，提升整體競爭力。

總之，生成式AI在金融領域的應用前景廣闊，將為金融行業(yè)帶來諸多新的變化和機遇。當然，我們也需要關注并解決其存在的難點和風險，確保技術的健康發(fā)展。