每經(jīng)評(píng)論員 張蕊

進(jìn)入下半年僅一個(gè)多月，銀行業(yè)監(jiān)管罰單的密集發(fā)布已成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)公示的數(shù)據(jù)，自7月以來(lái)的一個(gè)多月（截至8月9日），已有1357張罰單直指銀行業(yè)內(nèi)的違法違規(guī)行為，有32名從業(yè)人員被施以禁業(yè)處罰。

具體來(lái)看，相關(guān)人員被禁業(yè)的原因主要集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)、員工行為管理不到位以及違反審慎經(jīng)營(yíng)原則等方面。從處罰對(duì)象來(lái)看，國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)均被波及。

這不僅反映了監(jiān)管層對(duì)于維護(hù)金融秩序、保障消費(fèi)者權(quán)益的堅(jiān)定決心，也為銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)敲響了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的警鐘。

銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，其穩(wěn)健運(yùn)行直接關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。因此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)持續(xù)加大監(jiān)管力度，對(duì)違法違規(guī)行為實(shí)行“零容忍”，這是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的必然要求，也是推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

近期銀行業(yè)罰單的密集出現(xiàn)，是監(jiān)管趨嚴(yán)的直觀體現(xiàn)。這種趨勢(shì)不僅反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的高度警覺(jué)，也將促使銀行機(jī)構(gòu)不得不正視自身存在的問(wèn)題，主動(dòng)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

從下半年公布的罰單情況來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)成為從業(yè)人員被禁業(yè)的主要原因之一。這包括但不限于采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款，貸款審批流程不嚴(yán)謹(jǐn)，貸后管理不到位等問(wèn)題。

信貸業(yè)務(wù)作為銀行的主要盈利來(lái)源之一，其合規(guī)性直接關(guān)系到銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。因此，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，不僅是銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，也是其履行社會(huì)責(zé)任、維護(hù)金融穩(wěn)定的客觀要求。

除了信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)外，員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營(yíng)原則也是導(dǎo)致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的第一道防線，其行為舉止直接關(guān)系到銀行的聲譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。然而，部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便從事違法違規(guī)活動(dòng)，給銀行和客戶(hù)造成損失。同時(shí)，一些銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中未能?chē)?yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)原則，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張和利潤(rùn)增長(zhǎng)，忽視了風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，最終也付出了沉重代價(jià)。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行發(fā)展的生命線。在銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，每一張罰單都是對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的一次警醒。對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，只有始終將合規(guī)經(jīng)營(yíng)放在首位，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)員工行為管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，才能有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)繼續(xù)加大監(jiān)管力度，創(chuàng)新監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效能，為銀行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。