每經記者 張壽林    每經編輯 張益銘

11月27日，人民銀行公布《推動數字金融高質量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《方案》）。該方案由人民銀行等七部門聯合印發(fā)。

根據《方案》，到2027年底，基本建成與數字經濟發(fā)展高度適應的金融體系。

《方案》提出，要系統推進金融機構數字化轉型，運用數字技術提升重點領域金融服務質效，夯實數字金融發(fā)展基礎，完善數字金融治理體系。

系統推進金融機構數字化轉型

《方案》指出，加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強化數字技術支撐能力，夯實數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務生態(tài)，提升數字化經營管理能力。

指導金融機構制定全方位數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標路徑和實施策略。建立數字化轉型“一把手”負責制和統籌協調機制，指定牽頭工作部門，加強經費保障，加快推進數字化轉型步伐。

合理評估金融機構數字化進程，指導具備條件的金融機構建立跨科技部門和業(yè)務部門的任務型團隊，建立前端業(yè)務部門需求驅動的數字技術開發(fā)模式，提高科技開發(fā)敏捷響應能力。

指導金融機構健全數據治理體系，完善數據治理制度和數據質量管控機制，積極參加數據管理國家標準（DCMM）貫標評估。

鼓勵金融機構合理布局數字生態(tài)場景體系，構建數字生態(tài)運營體系。堅持人民至上，以服務大眾為價值目標，構建零售數字金融生態(tài)，在做好金融消費者適當性管理的基礎上，有效提高金融產品服務的可獲得性和普惠性。

支持金融機構提高數據驅動的業(yè)務決策和資源配置能力。利用流程機器人、數字化客戶營銷觸達工具、集約化作業(yè)模式等數字化手段，賦能高強度操作性崗位提質增效。

運用數字技術提升重點領域金融服務質效

《方案》提出，推動數字技術在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數實融合等“五篇大文章”服務領域的應用，創(chuàng)新金融產品和服務模式，提升重點領域金融服務質效。

鼓勵金融機構充分運用內外部數據和大數據技術對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務觸達更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。

推動金融機構基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數據以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創(chuàng)新金融產品和服務模式。

深入推進“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系，優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務。

鼓勵金融機構加強金融科技應用，深度挖掘信息數據資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準畫像，在風險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務機構的合理融資需求。

加快數字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術改造再貸款作用，引導金融機構將金融服務嵌入工業(yè)互聯網、“人工智能+產業(yè)”等數字化場景，助力數字經濟核心產業(yè)發(fā)展和產業(yè)數字化轉型。

完善數字金融治理體系

《方案》還提出，夯實數字金融發(fā)展基礎，營造高效安全的支付環(huán)境，培育高質量金融數據市場，加強數字金融相關新興基礎設施建設。

提高應對特殊情景的支付系統應急處置能力，加強支付系統業(yè)務連續(xù)性管理，確保支付系統安全、穩(wěn)定、連續(xù)運行。完善系統功能，豐富業(yè)務場景，提升支付系統服務質效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現代支付體系。

發(fā)揮金融信用信息基礎數據庫、全國信用信息共享平臺各自功能，加大涉企信用信息歸集力度，進一步優(yōu)化信用信息的開發(fā)應用機制。

指導有條件的金融機構規(guī)劃建設綠色智能金融數據中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數據存儲和實時數據調用。

完善數字金融治理體系，強化數字金融風險防范，加強數據和網絡安全防護，加強數字金融業(yè)務監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數字化水平，健全金融消費者保護機制。

指導金融機構加強數字金融業(yè)務合規(guī)管理，實施創(chuàng)新業(yè)務合規(guī)審查并定期開展風險評估。多維度開展新技術應用適配測試與安全評估，強化技術風險管理，保障業(yè)務連續(xù)穩(wěn)定運行。

指導金融機構嚴格落實數據保護法律法規(guī)和標準規(guī)范，完善數據安全管理體系，強化數據安全的商用密碼保護，建立健全全流程數據安全管理機制。

密切跟蹤數字金融新產品、新業(yè)務、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。

推動監(jiān)管流程數字化再造，增強關鍵監(jiān)管活動的規(guī)范性和透明度。加強智能分析工具研發(fā)，提升風險監(jiān)測預警和識別研判能力。

督促金融機構結合數字金融業(yè)務模式和特點，健全金融消費者權益保護機制。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211101890477