每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

數(shù)字化時(shí)代，個(gè)人數(shù)據(jù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)情境也愈加復(fù)雜，網(wǎng)民可能遭遇信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙、身份盜用等個(gè)人數(shù)據(jù)安全問題。保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

保通社注意到，在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)案例中，不乏涉及到個(gè)人信息安全的情況：在代理退保的案件中，非法金融中介常以投訴為由，索要消費(fèi)者敏感信息，且不會(huì)妥善保管，甚至倒賣或用于辦貸；不法分子冒充網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)客服，以百萬保障到期扣費(fèi)為由頭，誘導(dǎo)群眾訪問網(wǎng)址、共享屏幕實(shí)施詐騙……

監(jiān)管提示，廣大金融消費(fèi)者需關(guān)注自身信息安全，妥善保管證件、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡等個(gè)人信息，謹(jǐn)慎授權(quán)個(gè)人信息的留存和使用。若發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄露或賬戶異常，應(yīng)立即聯(lián)系銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行凍結(jié)賬戶、修改密碼等操作。

場(chǎng)景一：中介代理退保

“非法代理退保”是指一些不法分子以“全額退保”“專業(yè)退保”等名義，通過虛假宣傳、誘導(dǎo)欺騙等手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理退保，并從中牟取非法利益的行為。這種行為不僅擾亂金融市場(chǎng)秩序，更嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

2023年8月，武漢市東西湖區(qū)人民法院判決5名涉“代理退保”黑產(chǎn)不法人員犯“詐騙罪”“侵犯公民個(gè)人信息罪”，判處拘役5個(gè)月（緩刑6個(gè)月）到有期徒刑5年9個(gè)月不等的刑罰，處3000至30000元不等的罰金，并責(zé)令向被害人退回贓款287572元。

涉案人員謊稱能辦理保險(xiǎn)全額退保等業(yè)務(wù)，虛構(gòu)身份，編造各種理由騙取7名被害人錢財(cái)共計(jì)300738元，并在代理退保過程中，實(shí)施了詐騙客戶錢財(cái)以及非法獲取、出售客戶個(gè)人信息等行為。

2025年1月，某地區(qū)人民法院判決10名涉“代理退保”黑產(chǎn)不法人員犯“詐騙罪”“侵犯公民個(gè)人信息罪”，判處有期徒刑7個(gè)月至3年不等，并處罰金，責(zé)令向被害人退回贓款。該案涉案人員非法購(gòu)買客戶信息，冒充保險(xiǎn)公司售后工作人員，謊稱自己有“內(nèi)部關(guān)系”“能辦理保險(xiǎn)高額退保”等，以此為理由向被害人收取手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上并未辦理全額退保，造成被害人財(cái)產(chǎn)損失。

監(jiān)管部門也提示消費(fèi)者警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益。非法金融中介常以投訴為由，索要消費(fèi)者敏感信息，且不會(huì)妥善保管，甚至倒賣或用于辦貸。消費(fèi)者要提高信息保護(hù)意識(shí)，切勿將身份證、銀行卡等交予他人。如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)安全遭受侵害，請(qǐng)及時(shí)報(bào)警。

場(chǎng)景二：百萬保障到期

2025年3月，重慶市公安局北碚區(qū)分局披露了一起典型案例。徐女士接到自稱“某短視頻平臺(tái)客服”的電話，對(duì)方稱其在平臺(tái)自動(dòng)購(gòu)買了一份保險(xiǎn)，每月將自動(dòng)扣費(fèi)800元。由于徐女士急于取消該業(yè)務(wù)，便根據(jù)對(duì)方“指導(dǎo)”下載了“中銀會(huì)議”軟件，并通過該軟件與對(duì)方通話。通過一番操作之后，徐女士銀行卡內(nèi)的存款被全部轉(zhuǎn)走。

警方提示，徐女士下載的“中銀會(huì)議”是一款新型詐騙App，類似的還有“銀聯(lián)會(huì)議”“抖音會(huì)議”等，這些App利用“會(huì)議”“銀聯(lián)”等官方稱謂迷惑消費(fèi)者，實(shí)則用于窺屏詐騙。

類似的典型案例還有“百萬保障”詐騙案件。北京反詐中心、北京市通信管理局曾多次發(fā)送短信提示：“近期有不法分子冒充網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)客服，以會(huì)員或百萬保障到期扣費(fèi)為由頭，誘導(dǎo)群眾訪問網(wǎng)址、添加聊天軟件好友、下載安裝涉詐App、共享屏幕實(shí)施詐騙。如遇此類情況切勿輕信，凡是以扣費(fèi)為由，要求您按照對(duì)方要求操作的，都是詐騙。”

據(jù)悉，“百萬保障”實(shí)際是微信和支付寶等平臺(tái)為用戶支付賬戶提供的一項(xiàng)免費(fèi)的保險(xiǎn)保障服務(wù)，用于保障用戶的資金安全。此項(xiàng)保障完全免費(fèi)，默認(rèn)開通。當(dāng)支付賬戶因被他人盜用導(dǎo)致資金損失時(shí)，均可申請(qǐng)賠付，每年累計(jì)賠付金額最高可達(dá)100萬元。只要用戶還在使用微信支付，就能夠享受微信支付“百萬保障”，保障不會(huì)“到期”或者“過期”，不會(huì)要求“繳費(fèi)續(xù)保”，更不會(huì)影響征信。

場(chǎng)景三：買賣個(gè)人信息

2023年3月，山東濟(jì)南公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，本地群眾大量收到一兒童照相館的廣告騷擾電話。經(jīng)查，該照相館實(shí)際控制人席某倩為推廣兒童照相業(yè)務(wù)，從家政公司、婦嬰用品銷售企業(yè)、衛(wèi)生醫(yī)療機(jī)構(gòu)工作人員處非法獲取公民個(gè)人信息，雇傭工作人員撥打騷擾電話進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。同時(shí)，還將上述信息轉(zhuǎn)賣至月子中心、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)牟利。2023年4月，濟(jì)南公安機(jī)關(guān)開展集中收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人8名，涉案金額200余萬元。

近日，上海金融監(jiān)管局發(fā)布了一則金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管典型案例顯示，某保險(xiǎn)公司代理人于2018年1月至2020年10月期間，從他人處非法購(gòu)買保險(xiǎn)公司客戶信息，并伙同其他保險(xiǎn)代理人將違法獲取的客戶信息用于展業(yè)。

對(duì)于上述行為，上海金融監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十七條“違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)”的規(guī)定，依法給予該保險(xiǎn)公司代理人禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)終身的行政處罰。

除了購(gòu)買個(gè)人信息，還有保險(xiǎn)公司人員非法售賣客戶信息的情況。有保險(xiǎn)代理人為了獲取更多的業(yè)務(wù)提成，私自將客戶的個(gè)人信息如姓名、聯(lián)系方式、保險(xiǎn)購(gòu)買情況等出售給其他金融機(jī)構(gòu)，這些客戶隨后不斷接到各種推銷電話和垃圾短信，個(gè)人信息被嚴(yán)重泄露。保險(xiǎn)公司提醒，客戶要定期檢查自己的保險(xiǎn)賬戶信息和通信記錄，如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)向保險(xiǎn)公司反映。

保通社注意到，金融監(jiān)管部門高度重視金融消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)。2022年3月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局部署開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人信息保護(hù)專項(xiàng)整治，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》。2023年3月，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2022年第9號(hào)）正式施行，指導(dǎo)和督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息安全。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝