舒圣祥

        中行率先上調(diào)房貸利率之后，其他銀行房貸利率上調(diào)大概也只是一個時間早晚問題。

        與提高首付、三套房停貸等不同，對存量房貸上調(diào)利率，會對包括房奴在內(nèi)的現(xiàn)有供房者產(chǎn)生直接影響，有人可能會選擇提前還貸，更多的人則只能咬牙堅持，甚至因此出現(xiàn)還貸困難，生活越發(fā)陷入困境。

        筆者記得很清楚，2008年10月27日，國家出臺新政——房貸七折優(yōu)惠利率，各銀行又是要客戶申請、又是要資信審核；然而，現(xiàn)在要上調(diào)利率了，卻只需一紙通知就自動上調(diào)了。

        同樣的問題，利益不一樣積極性就是不一樣啊。按照中行的說法，按揭貸款一般每兩年檢討一次利率方式。換言之，雖然當時簽的是七折利率，但時間只能管兩年，兩年之后，銀行想幾折就幾折，除非提前還貸，否則消費者幾乎沒有選擇的余地。

        這樣的合同條款是否公平？是否屬“霸王條款”？我們暫且不去評述，因為銀行畢竟是緊跟國家調(diào)控樓市的需要，才做出這樣的調(diào)整，具有配合政府工作的政策合理性。

        問題在于，調(diào)控樓市要打擊的是投機炒房者，而不是眉毛胡子一把抓，甭管自住還是投資一律上調(diào)利率。否則，在民眾看來，就難免會有借調(diào)控樓市之名趁火打劫之虞。

        國家相關(guān)部門在解釋房地產(chǎn)新政時，明確提到：“在努力增加普通商品住房供應(yīng)的同時，著重加強需求管理，實行更為嚴格的差別化信貸和稅收政策，抑制投資投機性購房，進一步加強市場監(jiān)管，并鼓勵自住型和改善型需求?！?br/>
        由此可以看出，當前的樓市調(diào)控，一個重要的任務(wù)就是要將住房從投機炒作品回歸為生活必需品，要利用各種政策手段將投機者最大程度從樓市驅(qū)逐出去，從而滿足普通公眾最為基本的住房需求。因此，打擊投機客與保護真需求應(yīng)該是調(diào)控樓市的硬幣兩面，而絕對不能不加區(qū)別地一概嚴打。

        可是，銀行房貸利率調(diào)整卻分明告訴我們這樣的信息：說是打擊投機客，可所有的房奴一律未能幸免遭罪，為了給炒客抹去一點灰，反倒讓房奴跟著掉下一層皮。

        當初是不加甄別，讓投機者輕松享受與普通購房者一樣甚至更優(yōu)惠的利率政策；現(xiàn)在又是不加甄別，讓房奴們無奈承擔與投機客一樣甚至更沉重的利息負擔。刺激消費與調(diào)控樓市，雖然方向相反，卻是再一次讓試過的錯一錯再錯。唯一的區(qū)別只在于：刺激消費時，受傷的是想當房奴而不得的人；而調(diào)控樓市時，受傷的則是暫時坐穩(wěn)了房奴的人。

        為何無論何種情況下，受傷的總是那些具有真實住房需求的普通購房者？制定政策時避免誤傷普通民眾真就如此之難嗎？

        事實上，本輪調(diào)控會否延續(xù)此前“越調(diào)越漲”、“短跌長漲”的慣例，目前誰也不敢打包票，而房奴們將要為此付出的新增利息支出，卻幾乎是肯定的。

        對他們來說，多付利息的代價，到頭來甚至連為調(diào)控做貢獻都算不上，而很有可能純粹給銀行做貢獻而已。那么，這樣的房貸新政，是不是與調(diào)控政策相違背了呢？



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