每經(jīng)記者  鄧莉蘋  發(fā)自深圳

    銀行業(yè)一直以來被人詬病的“傍大款”發(fā)展模式或許會得到改善。日前，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），重點對單戶金額500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款加大支持力度。

    該新規(guī)的亮點之一在于，目前我國商業(yè)銀行對于普通公司類貸款的一般風險權(quán)重計量為100%，零售貸款（參照個人住房按揭貸款）的一般風險權(quán)重計量為50%，計算資本充足率時小企業(yè)貸款如果視同于零售貸款處理將降低小企業(yè)貸款50%的風險權(quán)重，從而緩解銀行的資本金壓力。

    國金證券（600109.SH）分析師陳建剛和張英指出，該政策的實施，發(fā)行金融債所對應(yīng)的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍，將緩解上市銀行日均存貸比考核壓力，破解小企業(yè)融資難題，降低小企業(yè)不良貸款風險。同時對小企業(yè)貸款風險權(quán)重的調(diào)整也將提升銀行資本充足率。

多項政策惠及小企業(yè)融資

    今年以來，多地爆出一些中小企業(yè)因為融資問題而倒閉的新聞，中小企業(yè)融資難一直是各方關(guān)注的焦點。

    中國銀監(jiān)會主席劉明康在上海陸家嘴論壇發(fā)言稱，隨著直接融資市場的快速發(fā)展，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資將與信貸資金漸行漸遠。支持小企業(yè)可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。

    《通知》指出，對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款，平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)；對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點；優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債等。

    分析人士認為，這次采用市場化手段將政策偏向小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行自發(fā)支持小企業(yè)動力增強，破解小企業(yè)融資難題，符合當前國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的趨勢。

預計上調(diào)上市銀行資本充足率

    《通知》提到,“對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍?！?月份以來開始實行的日均存貸比給眾多銀行帶來了巨大的壓力，眾多銀行上演了吸存攬儲的大戰(zhàn)。陳建剛和張英認為，“商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍，將大大緩解銀行存貸比的壓力?！?/p>

    兩位分析師進一步分析原因說，由于小企業(yè)自身資金嚴重不足，所以中小企業(yè)貸款一經(jīng)發(fā)放，便會立即轉(zhuǎn)出銀行戶頭。貸款無法轉(zhuǎn)為存款，小企業(yè)貸款自身的存貸比就會比較高，形成銀行吸存壓力。

    同時，《通知》還提到，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。分析人士認為，這有助于提高商業(yè)銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。

    根據(jù)陳建剛和張英的測算，假設(shè)上市銀行小企業(yè)貸款占比銀行業(yè)金融機構(gòu)大體一致，計算資本充足率時小企業(yè)貸款視同零售貸款  （個人按揭貸款）處理，小企業(yè)貸款風險權(quán)重下調(diào)將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個百分點。

    同時他們在報告中稱，根據(jù)對公告過小企業(yè)貸款規(guī)模余額的上市銀行進行靜態(tài)測算，南京、建行、民生、寧波受益較大，分別提升資本充足率1.07%，0.82%，0.69%和0.79%，但動態(tài)考慮民生商貸通業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，未來最受益的依然是民生銀行。

銀行搶灘小企業(yè)市場

    雖然《通知》下發(fā)時間不長，多家銀行現(xiàn)在表示還在研究政策，但是在市場上卻很明顯已經(jīng)有了反應(yīng)?！艾F(xiàn)在我們500萬以下的貸款在支行審批就可以完成審批了，不像以前那樣一定要到分行審批才行?！迸d業(yè)銀行(601166.SH)深圳地區(qū)的一位客戶經(jīng)理對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

    建設(shè)銀行(601939.SH)深圳分行的一位客戶經(jīng)理稱，5月30日，建設(shè)銀行深圳分行舉辦了小企業(yè)經(jīng)營中心揭牌儀式。

    華夏銀行(600015.SH)也在日前推出了“賣斷型接力貸”業(yè)務(wù)并順利在紹興分行開展，首批已為7家小企業(yè)發(fā)放貸款6100萬元。同時，華夏銀行的“龍舟計劃”還推出了增值貸、循環(huán)貸、快捷貸、聯(lián)保聯(lián)貸、法人按揭貸、寬限期還本付息貸、網(wǎng)絡(luò)自助貸等新產(chǎn)品來破解中小企業(yè)融資問題。

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